Nadlimitní poplatek se účtuje, když zůstatek kreditní karty překročí váš úvěrový limit prostřednictvím nákupů, poplatků nebo finančních poplatků. Poplatek se obvykle vztahuje pouze na kreditní karty, které mají úvěrový limit.
Začátkem roku 2000 byly nadlimitní poplatky pro spotřebitele obrovským problémem. Jakmile zůstatek kreditní karty překročil limit, byl každý měsíc účtován poplatek a zůstatek nebyl překročen. Pokud minimální platba snížila zůstatek těsně pod hranici, finanční náklady by opět zesílily zůstatek oproti limitu a zaplatil by se další poplatek.
Tento cyklus by se opakoval měsíc po měsíci, což snižuje nároky držitelů karet na snížení jejich zůstatku a zastavení poplatků.
Když byl zákon o kreditní kartě v roce 2009 schválen, bylo zrušeno zneužívání nad limitními poplatky. Vystavovatelé platebních karet mohli za určitých okolností účtovat pouze poplatky za limit a počet poplatků, které mohou být účtovány v následných fakturačních cyklech, byl omezen. Ve zprávě o zákonu CARD 2013 odhaduje Úřad pro ochranu spotřebitelů spotřebitele, že od okamžiku, kdy vstoupil v platnost zákon o CARDu v únoru 2010 do posledního čtvrtletí roku 2012, ušetřili spotřebitelé více než 2,5 miliardy dolarů.
Zákon o nadlimitních poplatcích
Federální zákon zakazuje vydavatelům platebních karet účtovat poplatky za překročení limitu, pokud jste se rozhodli, že transakce přesahující limit budou zpracovány. To znamená, že musíte předtím, než vám bude účtován poplatek, dát své vyjádření. V opačném případě bude každá transakce, která překročí váš úvěrový limit, odmítnuta, což vám umožní vyhnout se poplatku za překročení limitu.
Pokud jste se rozhodli, že transakce s omezeným limitem budou zpracovávány a překročíte svůj úvěrový limit, můžete za dvě po sobě jdoucí fakturační cykly účtovat pouze nadlimitní poplatek, pokud zůstatek zůstane nad limitem. Pokud však váš zůstatek zaplatíte a překročíte limit nebo pokud získáte zvýšení úvěrového limitu a překročíte nový úvěrový limit, může vydavatel vaší kreditní karty účtovat další poplatek za nadlimitní limit.
Kolik je nadlimitní poplatek?
Poté, co vláda přijala zákon, který omezuje poplatky za překročení limitu, mnoho vydavatelů platebních karet zcela odebralo poplatky. To znamená, že za překročení úvěrového limitu nedostanete peněžitý poplatek, ať už jste se rozhodli nebo ne.
Poplatek se liší kreditní kartou pro ty, kteří ji stále účtují. Zákon CARD navrhuje maximálně 25 dolarů za poplatek za první incident a 35 dolarů za druhou instanci během šesti měsíců. Vydavatel kreditní karty neumožňuje účtovat nadlimitní poplatek vyšší než částka, kterou jste překročili. Zkontrolujte platnost smlouvy o kreditní kartě nebo zadní část fakturace kreditní karty nebo zavolejte vydavatele platební karty, aby zjistil, že platba vaší kreditní karty je překročena.
Zatímco Vaším cílem by mělo být nikdy překročit svůj úvěrový limit, snažte se zvolit si kreditní kartu, která neúčtuje nadlimitní poplatek. Tímto způsobem, pokud náhodou překročíte svůj úvěrový limit, nebudete mu čelit velkému trestu.
Pokud se domníváte, že vydavatel kreditní karty nedodržuje zákon týkající se poplatků za překročení limitu, můžete si stěžovat na CFPB.
Jiné nadměrné sankce
Mějte na paměti, že i když vydavatel kreditních karet nemůže účtovat nadlimitní poplatek, mohou být za překročení vašeho úvěrového limitu uloženy i jiné sankce.
Například emitent karty může zvýšit vaši sazbu na nejvyšší penalizační sazbu nebo ztrácí všechny odměny, které jste získali. Smlouva o kreditní kartě stanoví sankce za překročení úvěrového limitu.