V určitých ekonomických podmínkách je proměnlivá úroková sazba nebo variabilní úroková sazba lepší, protože vám umožňuje splácet kreditní kartu nebo zůstatek úvěru za nižší cenu, když je indexová sazba dolů.
Na druhou stranu, s proměnlivou úrokovou sazbou nefunguje ve vaší prospěch, když sazba indexu stoupá, protože vaše úroková sazba také stoupá.
Úrokové sazby přímo ovlivňují náklady na půjčování peněz. Jednoduchý úrok se vypočte vynásobením úrokové sazby zůstatek. (Vydavatelé kreditních karet mohou použít váš účet o trochu složitější výpočet.) Čím vyšší je vaše úroková sazba, tím vyšší jsou úroky, které zaplatíte. Proměnné úrokové sazby jsou výhodné pro vydavatele platebních karet, protože vydavatel karty může zvýšit sazbu platební karty, protože se změní tržní sazba.
Bez upozornění před zvýšením (proměnlivého) sazby
Od vydavatelů platebních karet není nutné předem oznámit zvýšení úrokové sazby, pokud má platební karta variabilní úrokovou sazbu. To znamená, že nebudete mít možnost opt-out, nebo odmítnout, vyšší úrokovou sazbu a budete muset zaplatit váš zůstatek za vyšší úrokovou sazbu, a to i v případě, že uzavřete svou kreditní kartu.
Pokud má vaše platební karta proměnlivou sazbu, je důležité věnovat pozornost jakýmkoli zprávám o zvýšení úrokových sazeb Federální rezervy. Bez ohledu na výši, kterou vydavatel vaší kreditní karty použije jako index pro vaši proměnnou APR, bude pravděpodobné, že bude vázán na míru federálních fondů. Primární sazbou je například sazba federálních fondů plus 3%.
Pokud se zvyšuje sazba federálních fondů, pak víte, že sazba platební karty brzy bude následovat.
Jak důležité je to, že míra se liší?
Proměnná sazba je nejvýznamnější pro držitele platebních karet, kteří mají zůstatek. Vaše sazba se může zvýšit bez předchozího upozornění a to znamená, že budete nakonec platit vyšší finanční poplatky. Čím vyšší je zůstatek kreditní karty, tím více bude váš finanční poplatek, což znamená, že větší část vaší platby jde směrem k úroku a zaplacení zůstatku trvá déle.
Hypotéky mají verzi variabilní úrokové míry, známou jako nastavitelná sazba. S nastavitelnou sazbou hypotéky se úroková sazba mění v nastaveném časovém období. Když se změní nebo upraví sazba hypotéky, upraví se také měsíční splátka hypotéky. To může ztížit rozpočet a předvídat hypotéku.
Má vaše platební karta variabilní sazbu?
V dnešní době má většina kreditních karet variabilní sazbu. Zkontrolujte nedávnou kopii výpisu z kreditní karty nebo smlouvy o vaší kreditní kartě, zda vaše karta má proměnlivou úrokovou sazbu. Kopii smlouvy o vaší kreditní kartě naleznete na webové stránce vydavatele kreditní karty nebo v databázi smluvních podmínek platební karty CFPB. Pokud máte problémy s nalezením smlouvy o kreditní kartě online, dejte vydavateli kreditní karty hovor.
V jiných časech by se zvýšila míra proměnlivosti
Zvýšení sazeb podávaných fondů není jediným obdobím, kdy byste mohli vidět zvýšení úrokových sazeb. Vydavatel vašeho kreditní karty může také zvýšit Vaši úrokovou sazbu po vypršení promoční sazby , pokud jste pozdě na jinou platbu se stejným vydavatelem platební karty, překročíte svůj úvěrový limit nebo jste odplatili platby kreditní kartou o více než 60 dní .