Je důležité stanovit a dosáhnout finančních cílů. Dlouhodobý finanční plán vám pomůže dosáhnout vašich dlouhodobých cílů a zaměří se na krátkodobé cíle. Pomůže vám přestat dělat finanční rozhodnutí založená na strachu a pomůže vám určit pořadí vašich hlavních životních kroků . Tento plán se bude lišit od jednotlivců k jednotlivcům a finanční poradce vám může pomoci při zpevnění plánu, zejména pokud jste připraveni začít investovat. Jakmile budete úspěšně sledovat svůj plán, možná budete chtít zvážit zpětné dárcovství nebo dobrovolnictví. Váš finanční plán vám pomůže při výběru nejlepších finančních možností , takže si můžete sami vydělat finanční výhru tím, že skutečně spravujete své peníze .
01 Úspěšně
I když rozpočet může vypadat jako hodně práce nebo příliš zásadní, když uvažujete o vytvoření dlouhodobého finančního plánu, je to klíč k reálnému a trvalému finančnímu úspěchu. Dobrý rozpočet se připraví na provedení každého finančního kroku. Měli byste mít měsíční a roční rozpočet, aby to fungovalo efektivně.
Nezáleží na tom, kolik peněz děláte, vždy můžete utrácet víc, než vyděláte. Rozpočet je nejlepším nástrojem pro převzetí kontroly nad finančními prostředky. Je to klíč, který vám pomůže změnit vaši finanční budoucnost. Pokud potřebujete rozpočet pomoci, můžete použít software nebo metodu obálky, která vám pomůže řídit vaše výdaje a najít peníze, které vám pomohou se zbytkem finančního plánu.
02 Eliminujte svůj dluh
Druhým krokem je dostat se z dluhů. To je důležité, protože nemá smysl šetřit nebo investovat peníze, když platí vyšší úrokovou sazbu z peněz, které dlužíte ostatním.
Vyčerpání dluhu má disciplínu, ale je to možné. Máte-li spoustu dluhů, budete muset drasticky snížit výdaje a zvýšit své výdělky, abyste rychleji zaplatili dluh. Měli byste zahrnout všechny své dluhy v tomto kromě vaše první hypotéky na váš domov.
Jakmile jste mimo dluh, musíte nastavit systémy, které vám pomohou zabránit opětovnému zadlužení. To znamená vynechání peněz za velké nákupy, jako je vaše auto, a přenášení správné částky pojistného, abyste neočekávali nečekaný zdravotní dluh. Pečlivě zvažte každé velké finanční rozhodnutí a přestat používat své kreditní karty .
03 Vytvořte nouzový fond
Jakmile jste z dluhů, musíte vybudovat nouzový fond ve výši šestiměsíčních výdajů, které odjíždíte do banky. Tento polštář vám umožní opustit své investice sám v případě, že spadáte do těžkých časů. Měla by být použita pouze pro skutečné mimořádné události, jako je například ztráta zaměstnání, a je určena k ochraně vašich investic a důchodů.
Pokud se ponoříte do nouzového fondu, měli byste se soustředit na co nejrychlejší zprovoznění tohoto fondu. Pokud máte nestabilní práci, možná budete chtít zvážit úsporu nákladů za rok.
Pokud vytváříte svůj finanční plán předtím, než se dostanete z dluhu, můžete vytvořit menší fond nouzového zabezpečení ve výši 1 000 dolarů nebo jeden měsíční příjem, který by vám pomohl pokrýt většinu neočekávaných výdajů. To vám pomůže posunout dopředu se dostat z dluhů a zabránit vám přidat další dluh.
04 Uložit do budoucnosti
Poté, co jste udělali, měli byste pracovat na budování důchodu a investovat do úspor. Mnoho finančních poradců, jako je Dave Ramsey, doporučuje každoročně do důchodu 15 procent svého hrubého příjmu. Pokud však máte konkrétní cíle pro odchod do důchodu, bude pravděpodobně nutné tuto částku zvýšit.
Měli byste si promluvit s finančním plánovačem, který vám pomůže určit výši, kterou potřebujete k tomu, abyste mohli pohodlně odejít. Můžete použít váš 401 (k) v práci jako součást vašeho plánu, ale měli byste také využít Roth IRA a další investiční nástroje, abyste zvýšili vaše investice.
Kromě úspory za odchod do důchodu byste měli začít plánovat a ušetřit na budoucí výdaje, jako je vzdělání vašeho dítěte nebo záloha na bydlení, pokud jste dosud nezakoupili. Možná budete v budoucnu přemýšlet o prázdninovém domě nebo odejdete dříve než obvykle. Všechna tato opatření mají odlišnou úspornou a investiční strategii než typické důchody v důchodu. Je to však důležitá součást vašeho finančního plánu.
05 Investovat a diverzifikovat
Po dosažení maximální výše vašich nároků na důchodové účty můžete využít další nástroje, jako jsou vzájemné fondy, anuity nebo nemovitosti, abyste zvýšili své investiční portfolio. Je důležité diverzifikovat typy investic. Pokud jste s Vašimi investicemi důslední a opatrní, dosáhnete bodu, kdy vaše investice vydělávají více příjmů než vy. To je dobrá věc a měli byste mít toto místo v době, kdy odešli do důchodu.
Když se přiblížíte odchodu do důchodu, budete chtít změnit způsob, jakým investujete. Je důležité mít bezpečnější investice, které nebudou postiženy tržním směrem nahoru a dolů. Tímto způsobem budete stále mít peníze, které potřebujete, pokud se ekonomika zhroutí, zatímco když jste mladší, budete mít čas na to, aby se trh zotavil. Potřebujete-li s tím pomoc, může vám pomoci finanční poradce.