Snad jednou z nejvíce flexibilních věcí o tom, že máte kreditní kartu, je schopnost platit minimálně každou měsíční splátku, než aby jste museli zaplatit celý zůstatek.
Minimální platba je nejnižší částka, kterou můžete zaplatit za zůstatek kreditní karty, a vyhnout se penalizaci za pozdní platbu. Dokud budete platit minimum k datu splatnosti, jste v dobrém stavu s vydavatelem platební karty.
Zatímco minimální platba je nejjednodušší platba, je to také nejpomalejší způsob, jak zaplatit zůstatek kreditní karty. Pokud provedete pouze minimální platbu na vaší kreditní kartě, mohlo by to trvat několik let, než se zaplatit zůstatek. Ani to byste nemohli skoncovat s výdaji stovek, možná i tisíců, v době, kdy je zůstatek splacen.
Jak se vypočítají minimální platby
V dohodě o kreditní kartě bude popsáno, jak se vypočítá vaše minimální platba. Může to být pro každou z vašich kreditních karet odlišné.
Obvykle jsou minimální platby vypočteny jako procentní podíl (asi 1-3%) zůstatku kreditní karty. Vaše minimální platba by mohla být vyšší, pokud máte poplatky za sankce, nedávnou historii pozdních plateb nebo jste na vašich platbách.
Nemusíte se snažit vypočítat svou minimální platbu sám. Vaše aktuální minimální platba bude uvedena každý měsíc na fakturačním výpisu kreditní karty.
Minimální platba, maximální náklady
Chcete-li vidět dopad výplaty kreditní karty pouze s minimálními platbami, zvážit zůstatek kreditní karty ve výši 5 000 USD se 14% sazbou v červnu a minimální platbu ve výši 2% zůstatku kreditní karty. Při minimálních platbách by vám trvalo 22 let a 5,887 dolarů ve finančních poplatcích za splacení tohoto dluhu, bez jakýchkoli poplatků, které vzniknou po dobu trvání zůstatku kreditní karty.
Zvýšení plateb na 125 dolarů měsíčně by vám umožnilo vyplatit stejný dluh za méně než 6 let a vynaložit pouze úroky ve výši 1775 USD.
Nejen, že zvýšení plateb vám umožní splácet zbytek dříve, ale také ušetříte peníze v zájmu. V našem příkladu ušetříte více než 4 000 dolarů pouze tím, že zvýšíte platbu a udržíte ji na stejné úrovni, dokud nebude zůstatek zcela splacen.
Minimální platby jsou obvykle vypočteny jako procentní podíl z nedoplatku. Jedním z důvodů, proč je splacení zůstatku s minimálními splátkami delší, je, že vaše minimální platba klesá každý měsíc, protože zůstatek kreditní karty klesne. Nižší platba znamená, že méně z vašeho zůstatku se vyplácí každý měsíc.
Vypočítejte si minimální časovou řadu plateb
Federální zákon vyžaduje, aby fakturační výpis z kreditní karty zahrnoval dobu, po kterou budete muset zaplatit kreditní kartu, pokud provedete pouze minimální platbu. Zkontrolujte poslední kopii a zobrazte časovou osu vaší kreditní karty. Možná vás překvapí, kdybyste zjistili, kolik let bude potřebovat k zaplacení vašeho zůstatku, pokud učiníte jednodušší minimální platbu.
K výpočtu doby potřebné k vyplacení kreditní karty s minimálními platbami můžete také použít kalkulačku výplaty kreditní karty.
Kalkulačka výplaty vám rovněž ukáže částku úroku, kterou zaplatíte, když provedete pouze minimální platbu, a zjistíte, jak zvýšit vaši platbu, což vám pomůže rychlejší splacení vaší zůstatky.