Fondy penzijního připojištění poskytují jednorázové řešení měsíčních příjmů.
Fondy penzijního připojištění se aktivně řídí, aby mohly platit běžné příjmy z důchodu. Poskytují skvělé řešení pro správu investic a poskytují větší flexibilitu (ale méně záruk) než anuity.
Čtyři fondy společnosti vyšly s jejich verzí penzijního fondu: Vanguard, Schwab, Fidelity a John Hancock. Další podrobnosti o nich naleznete níže.
Každý fond spravuje portfolio ostatních fondů a mění alokaci tak, aby splňoval stanovené cíle fondů. Žádný z fondů neposkytuje záruky, což znamená, měli byste očekávat, že vaše investiční výnosy a ceny aktiv budou kolísat hodnotou.
01 Vanguard spravované výplaty fondů
Pokud jste obeznámeni s pravidlem 4%, podle něhož by průměrně důchodci měli být schopni odebrat 4% svého investovaného majetku každý rok do důchodu a rozumně očekávat, že budou mít své peníze za posledních 30 let, pak pochopíte, proč výplata je pravděpodobně stanovena na 4%.
Fond investuje pomocí koncepce "fondu fondů", kde jsou vaše peníze rozděleny do mnoha dalších akcií a dluhopisových fondů Vanguard a přidělení se změní, jak správce fondu považuje za vhodné. Pokud je to nutné, fond může započítat do jistiny, aby splnil své cílové výplaty.
Tato strategie se nejlépe použije, pokud jste ochotni poskytnout fondu dlouhou dobu k dosažení svého cíle. Pokud odčerpáte přebytečné peníze, když fond prochází obdobím špatného výnosu, nebude pravděpodobně zažívat dlouhodobé výsledky, které má fond poskytnout.
Příjem a jistina nejsou zaručeny. Fond má cílenou výplatní hodnotu, ale výplata není stejná jako výnos, protože část vyplacených peněz může být návrat jistiny.
Základy správcovského fondu výplaty Vanguard
- Minimální investice: 25 000 USD
- Poměr nákladů: 0,38%
- Žádný poplatek za prodej na frontě nebo poplatky za odkoupení
- Cílená výplata: 4% ročně, vyplácené měsíčně, což znamená přibližně 315 dolarů - 330 dolarů za měsíc za 100 000 dolarů investovaných
Webová stránka společnosti Vanguard poskytuje kalkulačku, která vám ukáže očekávaný příjem v závislosti na výši investice.
02 Fidelity's Income Substitution Funds
Prostředky dosahují svého cíle tím, že postupně likvidují vaši investici a vyplatí celou vaši zůstatek v okamžiku, kdy dosáhnete cílového data fondu.
V závislosti na tom, jak dlouho chcete, aby vaše peníze trvaly, můžete vybrat fond, který vám bude vyplacen 100% zůstatku v konkrétním roce, jako je rok 2020, rok 2030 nebo rok 2042.
Čím delší je čas, který vyberete, tím méně dostanete každý měsíc. Investiční kombinace jednotlivých fondů se v průběhu času automaticky změní, čímž se stáváte konzervativnějším, když se blížíte k datu ukončení fondu.
Příjem a jistina nejsou zaručeny.
Základy fondů nahrazujících příjmy SM
- Minimální investice: 25 000 USD
- Poměr nákladů: 0,50% - 0,70%
- Žádný poplatek za prodej na frontě nebo poplatky za odkoupení
Výše sazby výplaty se bude lišit, přičemž fond 2020 bude vyplácet možná až 16% ročně, zatímco fond z roku 2041 může vyplácet 4% ročně. Na stránce Fidelity získáte podrobnosti o finančních prostředcích a jejich současných distribučních plánech.
03 Schwabovy měsíční příjemové fondy
Prostředky mají cílové výplaty, které se pohybují v rozmezí od 1% do 8% v závislosti na fondu a současném stavu úrokových sazeb. Finanční prostředky se nazývají "Střední výplata", "Vylepšená výplata" a "Maximální výplata". Fond střednědobé výplaty může mít až 60% fondu ve vlastním kapitálu, zatímco fond s maximální výplatou může mít do akcií až 25%.
V prostředí s nižší úrokovou sazbou se tyto fondy rozhodnou snížit výplatu před ponořením do jistiny. To znamená, že měsíční příjem může a bude se lišit.
Základy měsíčních příjmových fondů
- Minimální investice: 100 USD
- Poměr nákladů: .47% - .66%
- Žádný poplatek za prodej na frontě nebo poplatky za odkoupení
- Výplaty v dnešním prostředí s nízkou úrokovou sazbou, 3% nebo méně pro fond střednědobé výplaty, 4% nebo méně pro rozšířený výplatní fond a 5% nebo méně pro fond maximální výplaty.
04 John Hancockovy důchodové fondy
Prostředky to dosahují pomocí koncepce "fondů fondů", kde jsou vaše peníze rozděleny do mnoha dalších akciových a dluhopisových fondů a přidělení se změní, jak to správce fondu považuje za vhodné.
Distribuční částky a jistina nejsou zaručeny.
Strategie, kterou tyto fondy využívají, má největší pravděpodobnost úspěchu po dlouhou dobu. Pokud vyděláte peníze, když fond prochází určitou dobu s negativními výnosy (což se v určitém okamžiku vyskytne téměř ve všech prostředcích), bude nepravděpodobné, že zažijete výsledky, které má fond pro vás dosáhnout.
Základy důchodových fondů
John Hancock žijící v důchodovém věku má náklady přesahující 1% ročně, což je vyšší než jiné podobné varianty.
Každý z fondů v sérii "Důchodové bydlení" má jiný cílový den v rozmezí od roku 2010 do roku 2060. Většina fondů má minimální počáteční investice ve výši 1 000 USD pro akcie třídy A, B a C. Pro určité třídy akcií, které jsou nabízeny prostřednictvím skupinového plánu odchodu do důchodu, nemusí existovat minimum.
Další informace o finančních zdrojích naleznete na webových stránkách společnosti John Hancock v rámci kategorie prostředků přidělování finančních prostředků.