Zjistěte, zda máte nárok na výplatu z vašeho plánu 401 (K)
Pokud jste stále zaměstnáni společností, která sponzoruje váš plán 401 (k), nebudete mít nárok na výplatu z plánu. Místo toho, abyste získali přístup k vašim penězům, můžete zkontrolovat, zda váš plán nabízí buď půjčku s plánem 401 (k), nebo umožňuje vyloučení těžkostí .
Pokud nejste zaměstnáni společností, která sponzoruje Váš plán 401 (k), máte nárok na získání vašich peněz. Můžete vyřadit z plánu nebo převést svůj plán 401 (k) na IRA .
Pokud se rozhodnete převést své peníze namísto vyřízení, pak nebudete muset platit daně ani penále, protože převrácení na IRA není zdanitelnými transakcemi, pokud je uděláte správným způsobem. Převedení vašeho 401 (k) na jiný plán se nepovažuje za jeho zaplacení.
Ochrana věřitelů je ztracena
Peníze v plánu 401 (k) jsou chráněny věřitelem a jsou chráněny před bankrotem. Je hloupé platit 401 (k) plán splácet dluh, pokud je pravděpodobné, že byste mohli skončit podání bankrotu. Úpadkový soud se nemůže dotýkat vašeho plánu 401 (k) a věřitelé nemohou připsat zástavu proti aktivům ve vašem plánu 401 (k), ani vás nemohou donutit, abyste tyto peníze vybrali k zaplacení dluhu. Je chráněno penězi pro použití ve vašem důchodovém věku.
Daně budou dlužné
Pokud vyplatíte svůj plán 401 (k) a dosud jste nedosáhli věku 59 1/2, částka dolaru, kterou odvoláte, bude předmětem běžných daní z příjmů a 10% peněžité daně.
Pokud ještě nejste dosáhl věku 59 1/2, je obvykle nutné, aby 20% bylo vyloučeno z jakéhokoli zůstatku, který vyděláváte za federální daně, takže za každých 1000 dolarů, které vložíte, dostanete asi 800 dolarů.
Ostatní dvacet dolarů bude zasláno do IRS. Na konci roku Vám 401 (k) plán pošle daňový formulář s názvem 1099R, který ukáže výši daní zadržených ve vašem zastoupení.
Když podáte své daňové přiznání, zahrnout částku 401 (k) plánu, který je inkasován jako příjem spolu s dalšími zdroji příjmu. Do vašeho daňového přiznání dojde na první stránce a na základě vašich celkových příjmů a odpočtů budete buď dlužit dodatečnou daní, nebo dostanou náhradu.
Váš věk záleží
Pokud jste ve věku mezi 55 a 59 1/2, můžete se vyhnout 10% peněžité dani, pokud jste skončili zaměstnání nejdříve v roce, kdy jste obdrželi 55. Nazývám věk 55 401 (k) .
Pokud jste ve věku nad 59 1/2, veškeré částky, které odvoláte ze svého plánu 401 (k), budou předmětem daně z příjmu, nikoli však penále.
Know how to Cash Out
Prvním krokem je volání telefonního čísla, které se objeví na vašem výpisu plánu 401 (k), a požádejte je o zaslání papírových dokumentů, které musíte provést, abyste mohli vyřadit z plánu. V některých případech můžete být schopni to udělat online nebo přes telefon, ale většinu času musíte vyplnit.
Někdy bude vyžadován podpis od osoby z oblasti HR nebo správce plánu ve firmě, ve které jste byli zaměstnáni.
Pokud jste pracovali pro menší společnost, možná budete muset vzít tyto papíry k nim nebo je kontaktovat sami, abyste to udělali. Pokud jste pracovali pro velkou společnost, často je to řešena investiční společností, která nabízí investiční rozhodnutí v rámci plánu 401 (k).
Získat peníze má čas
Obvykle trvá několik týdnů, než bude hotovost ve vašem plánu 401 (k). Některé plány pro menší společnosti mají právo povolit distribuci pouze jednou čtvrtletně nebo jednou za rok. Existuje dokument o popisu souhrnného plánu 401 (k), který vysvětlí pravidla pro váš plán. Plán musí dodržovat vlastní pravidla.
Někdy se může cítit jako váš bývalý zaměstnavatel, který vám složité dostává peníze z vašeho plánu 401 (k), ale existují přísná pravidla, která musí váš zaměstnavatel dodržovat a musí mít veškeré správné papírování, aby vaše peníze rozdělily.