Vezměte v úvahu všechny možnosti před tím, než přijmete rozložení těžkostí.
Chcete-li zjistit, zda váš plán umožňuje 401 (k) těžké stažení, budete muset hovořit s administrátorem vašeho plánu, který může být někdo z oddělení lidských zdrojů nebo výhod, nebo můžete zavolat na telefonní číslo 401 (k) plán výpisu účtu.
Hrubé kriteria
Pokud váš plán 401 (k) povoluje stažení nároků, pokud by se jednalo o jeden ze šesti následujících důvodů:
- Nečekané lékařské výdaje
- Náklady spojené s koupí domu
- Výuka a související výdaje a výdaje
- Platby nutné k tomu, abyste zabránili vysazení nebo uzavření domova
- Pohřebné nebo pohřební náklady
- Náklady na opravu poškození vašeho domova
Daně na stažení 401 (k)
Zaplatíte vám daně z částky, kterou jste vybrali, ve formě odškodnění. Kromě pravidelných daní z příjmů budete pravděpodobně platit 10% peněžitou daň. Můžeš se vyhnout 10% peněžité dani, pokud splníš některou z následujících výjimek:
- Jste zakázána
- Vaše zdravotní dluh přesahuje 7,5% svého upraveného hrubého příjmu
- Požadujete soudní příkaz, abyste peníze poskytli svému rozvedenému manželovi, dítěti nebo závislé osobě
Pokud nemáte nárok na výjimku ze sankční daně, musíte plánovat, že nejméně 30 centů z každého dolaru, který odvoláte, půjde na daně. Pokud vezmete 1 000 dolarů, můžete po zdanění získat 700 dolarů.
Máte-li jiné zdroje, jako například nouzový fond , který lze využít k uspokojení vašich finančních potřeb, je nejlépe využít těchto aktiv a nejprve použijte 401 (k) nárok na odškodnění pouze tehdy, pokud je to vaše poslední dostupná volba.
Důkaz o utrpení
Chcete-li se kvalifikovat jako potíže, musíte svou situaci vysvětlit správci plánu 401 (k).
Většinu času mohou určit, zda si myslí, že se vaše okolnosti kvalifikují jako potíže, ale některé plány 401 (k) mohou vyžadovat nějakou formu dokumentace. Zeptejte svého dodavatele plánu 401 (k), co potřebují, jako důkaz neštěstí.
Předtím, než přijmete odklad
Mnoho lidí neví, že 401 (k) peníze jsou chráněny před věřiteli a jsou chráněny před bankrotem. Pokud máte finanční potíže a myslíte si, že může skončit podání bankrotu, nevyplákejte svůj plán 401 (k). Vaši věřitelé a konkurzní soud nemohou vzít vaše 401 (k) peníze plánu.
Může být lepší půjčit peníze spíše než získat 401 (k) těžkosti. Příliš mnoho lidí vyplatí z plánu 401 (k) nebo se utrpí z důvodu úhrady lékařských výdajů, pokud by jejich 401 (k) peníze byly chráněny před těmito věřiteli. Vyzkoušejte vypracování platebního plánu s věřitelem dříve, než se dotknete svých peněz v důchodovém plánu.
Po vyčerpání 401 (k)
Po dobu šesti měsíců poté, co jste vzali 401 (k) těžké stažení, nebudete mít možnost přispívat k vašemu plánu 401 (k). Nemáte také nárok na vrácení částky úhrady ztráty, ale můžete i nadále přispívat (po uplynutí šesti měsíců) maximálně 401 (k) povoleného limitu příspěvků pro daný rok.
401 (k) Odškodnění nebo 401 (k) Úvěr?
Když půjčíte peníze z vašeho plánu 401 (k), můžete jej vrátit zpět za pět let a váš zájem se vrátí zpět na váš účet. V době, kdy přijmete půjčku s plánem 401 (k) , nebudete platit daně z částky, kterou si půjčíte. Pokud nevyplácíte celou částku, kterou jste si vypůjčili podle plánu splácení, pak se veškerá zbývající částka půjčky stane zdanitelnou distribucí a může být také předmětem 10% sleva z předčasného splacení, pokud ještě nejste dosáhl věku 59 1 / 2.
Kvůli těmto rozdílům poskytuje půjčka s plánem 401 (k) větší flexibilitu než 401 (k) stažení plánu.