Vrácení vašeho vozu do vašeho věřitele, také známého jako dobrovolné převzetí, může být dobrou volbou. Je však důležité pochopit, jak proces funguje dříve, než vynecháte klíče.
Co je dobrovolná repossession?
Při dobrovolném převzetí vrátíte vaše vozidlo věřiteli, když nemůžete provést platby.
Informujte svého věřitele, že nebudete dělat platby dopředu a že se chcete vzdát vozu. Pak nastavíte čas a místo, přenesete vozidlo (stejně jako jízdu domů) a otočíte klíče.
Proces je dobrovolný, protože požadujete a uspořádáte vše, místo aby jste čekali, až půjde váš věřitel a dostanete vozidlo.
Když získáte pronájem nebo auto půjčku, vozidlo, které si zakoupíte, zajistí půjčku .
Jinými slovy, váš věřitel může vozidlo (nebo "převzít") vozidlo a prodat jej, pokud přestanete provádět platby. Výtěžek z prodeje splácí svůj úvěr a můžete přestat provádět platby, ale úvěr se nemusí zcela splatit. Pokud je stále ještě neplacené zůstatek, stále byste půjčila peníze.
Proč jít dobrovolně?
Při dobrovolném převzetí zrušíte chaos a náklady na jednání s repo operátorem.
Snadnější zkušenost: V standardním (non-dobrovolném) převzetí věřitelů posílá věřitelé zprostředkovatele, který sbírá vozidlo - a nikdy nevíte, kdy k tomu dojde.
Agent by mohl dostat vozidlo z vašeho domova, vaše práce nebo kamkoli necháte zaparkovaný. Agenti repozitáři vás mohou následovat, nebo mohou použít GPS k nalezení vozidla. Pokud nejste připraveni předat svůj vůz, může to být situace, která způsobuje úzkost a nepohodlnou situaci: Co kdyby si vzali vaše auto, když jste daleko od domova a musíte vyzvednout své děti?
Cena: Tradiční vrácení peněz je drahé. Ale můžete dobrovolně informovat svého věřitele, že nebudete dělat platby dopředu, a učinit opatření, aby se vzdal vaše auto. Nastavíte čas a místo, přenesete vozidlo (stejně jako jízdu domů) a otočíte klíče.
Historie úvěru? Dalším přetrvávajícím účinkem převzetí - ať dobrovolného, nebo ne - je poškození vašeho úvěru. Pokud se však vaše vozidlo dobrovolně vzdává, může to být méně škodlivé.
Repossession ublíží vám úvěru?
Váš úvěr bude trpět kdykoliv se nezúčastníte půjčky . Úvěrové skóre se snaží zjistit, zda přestanete platit , a založí předpověď především na tom, zda jste tak učinili v minulosti. Ale nic není trvalé: Po uplynutí sedmi let zpravidla spadnou vaše kreditní zprávy a vaše skóre by se mělo začít zlepšovat během několika let po převzetí. Můžete dokonce obnovit svůj úvěr po odkoupení tím, že získáte nové půjčky a vyplácíte je v následujících letech.
Dobrovolné převzetí je v podstatě totéž jako nedobrovolné: selhání úvěru. Buď jeden přetáhne vaše kreditní skóre. Existuje však mírný rozdíl: dobrovolná kapitulace se na vašich úvěrových zprávách ukazuje jinak, a to může mít vliv na někoho, kdo vaše hlášení přečte ručně.
Například, úvěrový důstojník malého družstva si může přečíst každou položku ve vaší zprávě. Počítačové scoringové modely na druhou stranu pravděpodobně nebudou zacházet s dobrovolnými odstupy jinak.
Pokud vám někdo řekne, že dobrovolné převzetí nepoškodí váš kredit, zhodnoťte, jaké předsudky má tato osoba. Budou těžit finančně (například prodejem výrobku nebo služby), pokud se rozhodnete vzít auto zpět? Pokud ano, obraťte se na jiné místo.
Komunikace je klíčová
Je moudré komunikovat s věřiteli, když máte potíže s platbami. Tímto způsobem se otevírají dveře k alternativám a dobrovolné převzetí je jen jednou dostupnou alternativou. Pokud jste proaktivní, můžete zjistit, že váš věřitel je ochoten spolupracovat s vámi. Získávají více, pokud budete držet auto, i když budou muset změnit úvěr snížením plateb nebo úrokové sazby.
Přesto byste mohli mít větší užitek tím, že vozidlo vrátíte zpět.
Pokud přestanete platit, váš věřitel předpokládá, že máte v úmyslu udržet auto tak dlouho, dokud vás nechá. Nakonec poslali repo muže (a Murphyův zákon říká, že dorazí v nejhorším možném čase) a budete mít všechny náklady. Dokonce i když je vaší jedinou možností, je lepší komunikovat.
A co společnosti, které vám nabízejí vyjednávat se svým věřitelem? Buď opatrný. Vaše nejlepší volba je pracovat přímo se svým věřitelem. Zařízení třetích stran, které slibují úpravu půjček, mohou někdy zhoršovat situaci.
Nemůžete jen prodat auto?
Když váš věřitel prodává zpětné auto, pravděpodobně nebude prodávat za nejlepší možnou cenu. Zájemci jsou podle zákona povinni dosáhnout slušné nebo "komerčně rozumné" ceny, ale je to pravděpodobně méně, než byste dostali, kdybyste auto prodali sami. Bohužel může být těžké prodat auto.
Výzvou je, že váš věřitel má zástavní právo na vozidlo, takže nemůžete převést titul na kupujícího, dokud se nezbavíte zástavního práva. Chcete-li prodat auto sami, musíte nejprve zaplatit půjčku - což je možné jako součást prodeje. Samozřejmě, pokud máte dost peněz na zaplacení půjčky, pravděpodobně budete platit. Samoobslužné prodávání vozu může být volbou, pokud máte k dispozici hotovost (nebo flexibilní kupující) a chcete se dostat z úvěru.
Jak udržet auto
Když se setkáte s návratností, existuje několik cest. Můžete si nechat auto (nebo získat zpět), pokud vyplatíte vozidlo nebo obnovíte půjčku, a můžete zabránit zpětnému převzetí podáním bankrotu a získání ochrany při automatickém pobytu. Přečtěte si více o těchto možnostech v našem přehledu o převzetí .