Tyto půjčky jsou také známé jako "podpisové úvěry", protože váš podpis na úvěrové smlouvě je vše, co přinesete ke stolu.
Slibuješ, že splácíš, ale ten slib nevyplácíš tím, že slíbíte zástavu .
Typy nezajištěných úvěrů
Nezajištěný dluh přichází v několika formách.
- Kreditní karty jsou běžnou formou nezajištěného úvěru. Přestože si na ně nemyslíte jako na "půjčky", půjčíte si peníze, když utratíte kreditní kartou.
- Studentské úvěry jsou často nezabezpečené. Přestože někteří lidé vybírají hotovost ze svých domovů, aby zaplatili za školu, čisté studentské půjčky prostřednictvím ministerstva školství jsou obvykle nezajištěné .
- "Osobní" půjčky , které jsou k dispozici od bank, družstevních záložen a poskytovatelů online půjček, jsou nezajištěné půjčky, které můžete využít pro libovolný účel, který chcete .
Srovnávat a porovnávat
Pro posílení konceptu může být užitečné podívat se na úvěry, které nejsou nezajištěnými půjčkami.
Auto úvěry jsou obvykle zajištěné půjčky. Když si půjčujete koupit auto (nebo půjčujete si za svůj auto ), má věřitel právo vzít si auto, pokud přestanete platit.
Úvěry na bydlení jsou také zajištěny.
Ať už si půjčíte na nákup domů, nebo dostanete druhou hypotéku , riskujete, že budete vyloučeni z vašeho domova uzavřením trhu, pokud nebudete půjčku splatit.
Podnikatelské půjčky mohou být zajištěny nebo nezabezpečeny. Pokud váš věřitel požaduje, abyste udělali osobní záruku , možná budete muset složit svůj majetek nebo jiné jmění jako zajištění.
Dokonce i se zajištěnými půjčkami je možné poškodit váš kredit, pokud přestanete provádět platby. Skutečnost, že věřitel získá vaše zajištění, to nezmění.
Ve skutečnosti někdy věřitelé prodávají kolaterál, ale výtěžek z prodeje nestačí na splacení zůstatku úvěru. Když k tomu dojde, ztratíte daný majetek, poškodíte svůj úvěr a na základě dohody o nedostatku stále dlužíte.
A co víc, věřitelé mohou účtovat sankční poplatky, které zvyšují částku, kterou dlužíte. Nakonec mohou věřitelé podniknout soudní kroky a mohou být schopni vybírat peníze z vašich bankovních účtů nebo zdobit vaše platy.
Schválení nezajištěných úvěrů
Chcete-li získat zajištěnou půjčku, nemusíte slíbit nic jako zajištění. Místo toho věřitel vyhodnotí vaši žádost o úvěr na základě vaší schopnosti splácet (na rozdíl od schopnosti věřitele prodat vaše jmění a shromáždit to, co dlužíte).
Poskytovatelé úvěru se podívají na několik faktorů, aby se rozhodli, zda budete pravděpodobně splácet.
Váš kredit: věřitelé zkontrolují historii výpůjček a zjistí, zda jste v minulosti úspěšně vyplatili úvěry. Na základě informací ve vašich kreditní zprávách vytvoří počítač kreditní skóre , což je zkratka pro hodnocení bonity. Chcete-li získat nezajištěný úvěr, budete potřebovat dobrý úvěr.
Pokud jste v minulosti dělali velmi málo půjček (nebo máte špatný úvěr, protože jste v minulosti spadli do těžkých časů), je možné úvěr obnovit v průběhu času.
Váš příjem: věřitelé chtějí být jisti, že máte dostatek příjmu na splácení nových půjček. Když požádáte o úvěr (ať již zajištěný nebo nezajištěný), požádá věřitelé o důkaz o příjmech. Vaše odměny, daňové přiznání a bankovní výpisy s největší pravděpodobností poskytnou dostatečný důkaz o příjmech. Pak věřitelé vyhodnotí, kolik zatížení bude vaše nová půjčka splatná vzhledem k vašim měsíčním příjmům. Obvykle to dělají výpočtem poměru dluhu k příjmu .
Pokud nemůžete získat nárok na nezajištěný úvěr na základě vašeho úvěru a příjmu, můžete stále mít možnosti .
- Spolupodnikatel: Jedním z přístupů je požádat spolupodepsatele, aby vám pomohli získat souhlas, ale to může dát všem do složité situace . Podpůrce bude 100% odpovědný za splacení dluhu, pokud z jakéhokoli důvodu nemůžete tak učinit.
- Zajištěný dluh: Můžete také vyzkoušet zástavní zajištění. Nicméně riskujete ztrátu aktiv, pokud nebudete schopni udržet krok s platbami. Můžete slíbit fyzické majetek, ale můžete také použít hotovost na bankovní účet nebo jiné finanční prostředky k zajištění úvěru .
- Vypůjčujte méně: Pokud poměr dluhu k příjmu způsobuje problémy, menší půjčka by měla mít za následek nižší měsíční splátky . Pokud můžete ještě dosáhnout toho, co potřebujete s menšími dluhy, mohlo by to fungovat dobře pro všechny.