Proč začít s vládními úvěry?
Kvalifikace pro půjčky
Jednou z hlavních výhod federálních studentských půjček je to, že je pro ně náročné. Banky nechtějí půjčit peníze, pokud si nejsou jisti, že dostanou peníze zpět.
V důsledku toho se obecně musíte kvalifikovat tím, že máte dostatečný příjem a úvěrovou historii (což většina mladých studentů nemá). Federální studentské půjčky jsou různé - můžete získat nárok na určité půjčky bez jakékoliv kreditní šeky nebo příjmu.
Splácení federálních studentských půjček
Další výhodou vládních půjček je flexibilita, kterou získáte při splácení. Můžete si zvolit prodloužené splacení (které stojí víc v úročení, ale má za následek nižší měsíční platbu) nebo platbu, která se mění, když se změní váš příjem (což znamená, že platíte méně, pokud je váš příjem nižší).
Spolkové půjčky vám také umožňují pozastavit splácení za určitých podmínek , jako je nezaměstnanost . Přeskakování plateb může vést k vyšším životním nákladům (pokud úroky nadále staví na vašem zůstatku úvěru), ale může to usnadnit získání některých těžkých míst.
Soukromé půjčky mohou nabídnout určitou flexibilitu, ale soukromí poskytovatelé úvěrů jsou obecně méně vstřícní.
Všechny možnosti, které máte, budou uvedeny ve smlouvě o půjčce; každý věřitel je jiný, takže budete muset udělat nějaké další domácí úkoly a blízké čtení pochopit své možnosti. Federální studentské půjčky jsou na druhé straně dobře zdokumentovány a můžete najít odpovědi a nahlédnutí z různých zdrojů. Chcete-li zjednodušit a snížit počet úvěrů, které máte, je možné konsolidovat federální půjčky (což není vždy dobrá volba).
Soukromé studentské půjčky obvykle potřebují refinancovat místo toho .
Úrokové náklady
Hlavní atrakcí některých federálních půjček je, že vaše úrokové náklady mohou být dotovány . V takovém případě vláda zaplatí váš zájem za vás, takže nemusíte přicházet s hotovostmi (nebo přidat tyto úrokové náklady do zůstatku úvěru - což by znamenalo více dluhu, než byste mohli splácet cestu).
Úrokové sazby na federální studentské půjčky mohou být nižší než sazby, které najdete u soukromých studentských půjček. Federální půjčky jsou nabízeny vládou nebo jsou jí zaručeny, což znamená, že pokud se vám nepodaří splácet, zaplatí vám daňový poplatník. V závislosti na vašich úvěrech a úrokových sazbách celkově by federální půjčky mohly stát více či méně - nezapomeňte porovnat oba typy a dívat se na půjčky s proměnnou APR . Mějte na paměti, že existují úrokové sazby nebo maximální limity, které udržují federální studentské půjčky dostupné v prostředí s vysokými úrokovými sazbami.
Úrokové sazby jsou také pevně stanoveny. To vám pomůže naplánovat a rozpočet a fixní sazby pomohou, pokud úrokové sazby vzroste v průběhu let, během nichž splácíte svůj úvěr.
Federální odměna studentských půjček
Federální studentské půjčky mohou být odpuštěny několika způsoby; úvěr se stává "volnými penězi", které nepotřebujete splácet.
Není to okamžité nebo snadné získat nárok na odpuštění nebo proplacení úvěru, ale je to příjemné mít to jako možnost - a obecně není k dispozici u soukromých studentských půjček.
Můžete mít nárok na odpuštění federálního studentského úvěru v důsledku vašeho zaměstnání. Zaměstnanci "veřejné služby" mohou po několika letech služby využít odpuštění. Pro účely odpuštění federálních studentských půjček zahrnuje veřejná služba (mimo jiné) následující:
- Vládní zaměstnanci
- Učitelé veřejných škol
- Někteří zaměstnanci neziskové organizace
Více se dozvíte o možnosti odpuštění půjčky na webových stránkách Ministerstva školství.
Úvěry mohou být také vypláceny při smrti studenta. Zatímco většina osobních (individuálních) úvěrů zmizí, když dlužník zemře, úvěry PLUS jsou jedinečné: s půjčkou PLUS je rodičem dlužník, ale úvěr může být odpuštěn, pokud zemře dítě.
Žádný rodič z toho nemá užitek, ale je to užitečná funkce, která může zmírnit finanční zátěž rodiny, která trpí
Různé vládní úvěrové programy
Všimněte si, že vládní úvěrové programy se liší a pravidla se v průběhu času mění. Zjistěte, který program jsou vaše úvěry součástí, a dozvíte se o kompromisích, které jsou pro vás nejdůležitější. Ačkoli jste téměř vždy lepší s nějakým druhem státního úvěru, možná budete muset konsolidovat některé úvěry v rámci přímého úvěru deštník, aby se kvalifikovali pro některé z výše uvedených výhod. Například někteří zaměstnanci veřejných služeb mají nárok pouze na odpuštění půjčky v rámci programu Přímý úvěr, zatímco někteří učitelé by mohli mít prospěch v rámci jednoho programu.