Jak vypočítejte současnou hodnotu
Pokud budete potřebovat 200 000 dolarů za deset let, je tato hodnota nyní nižší než předpokládaná míra návratnosti:
- 3% 148 818 USD
- 4% 135,112 dolarů
- 5% $ 122,782
(Udělal jsem tyto výpočty na hp12C kalkulačka aplikace, které používám na mém iPhone a iPad.Záznamy k tomu jsou: n = 10, i = míra návratnosti, PMT = 0, FV = 200.000 dolarů.Pak hit PV vyřešit pro současné hodnota.)
Tento výpočet jednoduché současné hodnoty ukazuje, že čím vyšší je výnosnost, tím nižší je částka potřebná pro financování budoucích výdajů. Jedná se o výzvu v oblasti plánování odchodu do důchodu; Abyste dosáhli vyšší míry návratnosti, musíte obvykle zvolit rizikovější portfolio, což znamená, že vyšší návratnost je možná, ale není jistá.
Pokud chcete něco s větší jistotou, musíte přijmout nižší míru návratnosti, což znamená, že pro dosažení stejné životní úrovně je zapotřebí více úspor.
Je dokonce trickier v důchodu kvůli neznámému časovému horizontu
Předpokládejme, že v době odchodu do důchodu víte, že k tomu, abyste mohli pohodlně žít, budete potřebovat 20.000 dolarů ročně kromě svého příjmu ze sociálního zabezpečení.
Kolik budete potřebovat ušetřit, abyste poskytli 20 000 dolarů ročně? Výpočet současné hodnoty vám dává odpověď.
Pro tento výpočet existují nyní dvě neznámé proměnné; míru návratnosti a dlouhověkosti. V tabulce ve spodní části tohoto článku jsou příslušné současné hodnoty zohledňující obě proměnné.
V tabulce vidíte, že:
- Pokud žijete 20 let a můžete získat 5% výnosnost, budete potřebovat 261 706 dolarů, které vám poskytnou 20 000 dolarů ročně.
- Pokud žijete 30 let a získáte 3% výnosnost, potřebujete 403 769 dolarů.
Pokud vaše rodinná a osobní zdravotní anamnéza naznačuje, že může trvat dlouho, budete muset ušetřit více nebo pracovat déle než někdo s kratší délkou života.
Jak používat současnou hodnotu v plánování odchodu do důchodu
Současná hodnota může být použita k získání hrubé představy o výši částky, kterou musíte uložit na začátku odchodu do důchodu, aby bylo možné splnit vaše potřeby výdajů . Přidali byste své očekávané roční výdaje, odečtete předpokládané fixní zdroje příjmů, jako je sociální zabezpečení, určete, jak dlouho si myslíte, že budete žít , a pak vypočítat současnou hodnotu tohoto toku výdajů. Porovnejte to s tím, co jste nyní uložili nebo co si myslíte, že jste uložili v den odchodu do důchodu, a budete mít hrubý názor, zda jste na cestě, nebo ne.
Můžete také použít výpočty současné hodnoty pro výběr rizik.
Předpokládejme například, že jste jediná žena ve věku 65 let a budete potřebovat 20 000 dolarů ročně (1 666 dolarů měsíčně) na celý život. Použitím systému kotací na adrese immediateannuity.com můžete vidět, že právě teď (duben 2016) vás bude stát asi 320 000 dolarů za poskytnutí měsíčního příjmu ve výši 1,666 dolaru ve formě anuity.
V tomto příkladu můžete porovnat to se současnými hodnotami v tabulce ve spodní části článku.
Je 320 000 dolarů za 20 000 dolarů za rok skvěle? Záleží. Pokud žijete dlouho a nechcete investiční riziko, je to docela dobrá věc!
Výpočet současné hodnoty v aplikaci Excel
Při použití tabulky aplikace Excel můžete použít výpočetní vzorec pro výpočet. Formulář vás požádá o míru, celkový počet plateb, výši platby, budoucí hodnotu a zda by platby měly být použity na začátku nebo na konci období.
Současná hodnota vašich výhod sociálního zabezpečení
Výpočty současné hodnoty jsou nejlepší způsob, jak srovnávat jednu volbu sociálního zabezpečení s jinou. Tyto kalkulačky sociálního zabezpečení online používají tuto metodiku a pro vás provádějí výpočty. To vám může pomoci vizuálně zjistit, která volba je pro vás více než vaší očekávané životnosti.
Současná hodnota možností penzijního připojištění
Výpočet současné hodnoty je také účinným způsobem, jak porovnávat různé možnosti důchodů . Pokud máte dlouhou délku života, jedna volba vám může být více hodnotou, pokud jde o současnou hodnotu než jinou možnost. Pokud jste ženatí, měli byste ve svých výpočtech zvážit společnou délku života. Na stránce Finanční architekti najdete v tabulce na stránce Zdroje tabulky s názvem "Tabulka pro analýzu možností penzijního připojištění". Používá současnou hodnotu a bude také ovlivňovat pravděpodobnost očekávané délky života, která vám pomůže porovnávat možnosti penzijního připojištění.
Tabulka současných hodnot
| Současná hodnota $ 20,00 za rok příjmů Stream | |||
| Vrátit se | 20 let | 25 let | 30 let |
| 3% | 306 475 dolarů | 358,710 dolarů | 403 769 dolarů |
| 4% | 282 678 dolarů | 324 939 dolarů | 295 972 dolarů |
| 5% | 261 706 dolarů | 295 972 dolarů | 322 821 dolarů |