Pokud zvolíte výplata výplaty výplaty výplaty výplaty z penzijního plánu, znamená to, že když zemřete, příjmy se zastaví. Pokud jste ženatý a oba se spoléháte na důchod z důchodového důchodu, opustí váš manžel v mizerné finanční situaci. Chcete-li se vyhnout této situaci, můžete si vybrat společnou výplatu důchodu.
Budete chtít pečlivě prozkoumat četné možnosti distribučního plánu, které váš penzijní plán nabízí a najít ten, který odpovídá vašim společným finančním potřebám.
Níže je příklad reálného příjmu rozhodnutí o výběru důchodových dávek jedné ženy.
Ukázka možností výběru důchodového pojištění
Důchodce Sara: Žena ve věku 62 let s 30 lety služby
- Jediný život: 1.741 dolarů
- 50% společné a pozůstalé: 1 560 USD
- 100% společné a pozůstalé: 1.414 dolarů
- Život s deseti lety jistý: 1.620 dolarů
- Paušál: 256.660 dolarů
Vysvětlení možnosti výběru penzijního připojištění
Pokud si Sara zvolí možnost jednoho života, obdrží tak $ 1741 za tak dlouho, dokud bude žít. Měsíční důchodová dávka se zastaví, když zemře, takže pokud žije pouze jeden rok, nebudou vypláceny žádné další finanční prostředky. Pokud je ženatá, její manželka nedostane pozůstalostní dávku .
Pokud Sara zvolí 50% společnou a pozůstalou variantu, obdrží 1 560 dolarů za měsíc a po jejím úmrtí dostane její manžel za měsíc 780 dolarů za měsíc.
Pokud Sara zvolí 100% společnou a pozůstalostní variantu, ona a její manželka obdrží měsíčně 1 414 dolarů, dokud je jeden z nich ještě naživu. S touto volbou získává Sara méně než měsíc měsíčně méně než měsíční volba. Tato sleva ve výši 327 dolarů za měsíc je v zásadě kupní životní pojištění pro svého manžela, takže bude mít nadále příjmy po její smrti.
Chcete-li porovnat alternativy, mohla Sara zjistit, kolik životních pojištění měsíčně koupí 327 dolarů.
Pokud Sara zvolí život s deseti letou jistou volbou, bude placena částka 1 620 dolarů za měsíc po dobu minimálně deseti let a bude trvat tak dlouho, dokud bude Sara naživu. To znamená, že pokud Sara odcestuje za jeden rok, platba by měla pokračovat ke svému manželovi nebo příjemci do deseti let, měřená od první platby. Pokud Sara žije třicet let, platby pokračují tak dlouho, dokud je naživu. Sara mohla také vybrat jednu paušální částku 256.660 dolarů místo jedné z možností anuity.
Vyhodnocení společné výplaty výplaty výplaty důchodového pojištění
Sára chce, aby se ujistila, že její manželka má příjmy po její smrti, takže ví, že nebude mít možnost jediného života.
Pokud je v dobrém zdravotním stavu a je pojištěna, Sara může chtít získat citace životního pojištění, aby porovnala měsíční náklady na využívání důchodu, aby poskytla pro svého manžela výhodu ve srovnání s náklady na nákup svého vlastního životního pojištění. Vidím to doporučeno nejčastěji finančními zástupci, kteří jsou kompenzováni za prodej produktů životního pojištění.
Dokonce i v případě, že lze dosáhnout určitých úspor nákladů, nákup mimo životní pojištění představuje další riziko, protože pojistné mohou být ztraceny z důvodu nemoci, pohybu a kognitivního úpadku souvisejícího s věkem a životní pojištění by pak bylo zrušeno.
Viděl jsem to v reálném životě. Někdo je nemocný a pošta se hromadí nahoru. Oznámení o životním pojištění neotevře. Osoba prochází a v daném okamžiku je pojištění nejvíce potřebné, už tam není. Pojištění postavené na výplatě důchodu nabídne větší bezpečnost při zvažování rizik, jako je kognitivní pokles a nemoci.
Pokud se Sara podívá na životní pojištění, možná by chtěla dostat nabídky životního pojištění online, promluvit si s agentou životního pojištění nebo využít služby pojištěného životního pojištění nebo poplatkového finančního poradce. Pokud se Sara rozhodne pracovat s agentkou, je důležité, aby si uvědomila, že agent nemusí poskytnout objektivní analýzu, protože bude vyplácen pouze v případě, že Sara koupí životní pojištění.
Sara bude také chtít vážit výhody a nevýhody rozdělení jednorázové částky oproti tomu, že její penzijní důchod bude jako důchod.
Sara by měla při svém konečném rozhodnutí také zvážit očekávání života jejího manžela. Pokud by její manžel byl mnohem starší než ona, jistá výplata anuity může mít větší smysl než společná výplata.