U 80 nebudete mít stejné rozhodnutí, které máte dnes
Zatímco v domě svého otce rozdělil věci, zazvonil telefon. Syn odpověděl na telefon a paní na linii chtěla vědět, kde jsou slíbené peníze.
Když se syn začal vykopávat, snažil se zjistit, kdo to dáma je a jaký otec měl, našel si zásobu peněžních příjmů, a to všechno za peníze, které byly poskytnuty náhodným cizincům, které otec nalezl na internetu. Celkem? Více než 90 000 dolarů.
Co vlastnil ten muž, aby začal rozdávat své peníze náhodným cizincům? Ačkoli nikdo nemůže určit přesně to, co motivuje rozhodnutí tatínka, co se pravděpodobně stalo, bylo to, že zažil normální pokles v kognitivní a finanční gramotnosti, kterou většina z nás lidí zažije, když stárneme. Tento pokles začíná asi ve věku 60 let.
Ve studijním výzkumu, ve věku starosti a poklesu finanční gramotnosti se Michael Finke, John S. Howe a Sandra Hustonová zabývali tímto tématem tím, že změřily míru, v níž poznatky o základních pojmech, které jsou podstatné pro efektivní finanční výběr, klesají po 60. letech. uzavřeno,
"V souladu s předchozími studiemi o kognitivním poklesu ve stáří zjišťujeme, že skóre finanční gramotnosti klesá o jeden procentní bod každý rok po dosažení věku 60 let. Když je věk roztříděn do pětiletých skupin, respondenti ve věku 70-74 let výrazně nižší finanční gramotnosti než respondenti ve věku 60-64 let. "
Zatímco finanční gramotnost (tedy schopnost správně aplikovat znalosti ve finančním rozhodovacím procesu) klesá, naše důvěra v naše schopnosti zůstává vysoká. Dokument Finke / Howe / Huston dále říká:
"Důvěra ve schopnost rozhodovat se ve finančním věku se s věkem nezmenšuje. Pravděpodobnost, že se s vědomím finančních věcí bude přehnaně vědomě zvyšuje s věkem." Každý rok věku po 60 letech zvyšuje pravděpodobnost vysoké důvěry a nízké úrovně finanční gramotnosti o 7 procent.
To je v souladu s výsledky studie z roku 2015 provedené Centrem pro důchodový výzkum na Bostonské univerzitě, jak stárnou vliv na finanční rozhodování? , který zjistil,
"Že velké poklesy v poznání a finanční gramotnosti mají malý vliv na důvěru starších osob ve své finanční znalosti a v zásadě nemají žádný vliv na jejich důvěru v řízení svých financí."
Pokud jste odchodem do důchodu nebo brzy odešlete do důchodu, měl by vás to zajímat. V oblasti chování v oblasti chování je nadměrná důvěra známým faktorem při špatném finančním rozhodování. Studie Centra pro důchodové výzkumy dále říká:
"Možná není překvapující, že více než polovina těch, kteří zaznamenávají významný kognitivní pokles, si ponechává primární odpovědnost za řízení jejich financí."
Jaké jsou možné důsledky toho, že finanční rozhodnutí s kognitivními schopnostmi klesají? Centrum výzkumu důchodového pojištění dospělo k závěru,
"Vzhledem k narůstající závislosti důchodců na úsporách 401 (k) / IRA bude kognitivní pokles pravděpodobně mít stále významnější nepříznivý vliv na blahobyt seniorů."
Dokument Finke / Howe / Huston cituje předchozí výzkum, který souhlasí,
"Kognitivní schopnosti a především matematické dovednosti primárního rozhodovacího činitele jsou silným předpovědcem schopnosti vyhnout se vyčerpání čistého jmění v pozdějším životě (Smith, McArdle a Willis, 2011) a při vytváření méně finančních chyb (Agarwal a Mazumder , 2013). Například Korniotis a Kumar (2011) ukazují pokles investiční výkonnosti, který odráží pozorované poklesy kognitivní schopnosti podle věku. Naše studie ukazuje, že pokles výkonnosti lze připsat přímo snížení věku ve finančních znalostech a schopnost správně aplikovat znalosti na finanční rozhodování. "
Co s tím můžete udělat? Prvním krokem je být si toho vědom. Bohužel jsme často odmítají své vlastní měnící schopnosti. Přesto výzkum ukazuje, že ti, kteří si uvědomují problém, mohou přijmout pozitivní opatření. Finke / Howe / Huston říkají:
"Mezi stárnoucími v obdobných rozhodovacích oblastech existuje tendence odmítnout důkazy o klesajících duševních schopnostech. Například starší řidiči obecně nevnímají pokles jejich jízdních schopností navzdory předvídatelnému zhoršení smyslové schopnosti s pokročilým věkem (Holandsko a Rabbitt, 1992), ale uvádí, že ti, kteří vnímali pokles svých schopností a ti, kteří provedli objektivní test, který dokázal pokles, změnili své chování v jízdě, aby se snížila pravděpodobnost, že dojde k nehodě. "
Pokud podniknete kroky v předstihu, můžete chránit své bohatství před méně efektivními rozhodnutími, která by mohla v budoucnu učinit.
Finke / Howe / Huston uzavírají,
"Pokles finančních dovedností nemusí vést k špatným finančním výsledkům, pokud jednotlivci uznají a předvídají pokles. Například uznání snížených investičních dovedností může zvýšit poptávku po anuiuitizaci nebo delegování důležitých finančních rozhodnutí na důvěryhodného poradce."
Nejlepší čas na akci je ve vašich 50. a 60. letech, zatímco vaše kognitivní schopnosti jsou vrcholné. To je čas na to, aby jste provedli akční plán, který můžete sledovat. Tento akční plán by pravděpodobně měl zahrnovat nalezení poradců mladších než vy.
A prostě najít poradce nestačí. Chcete poradce, který má zákonnou povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu (ne, ne všichni poradci mají tuto svěřeneckou povinnost vůči vám).
Musíte také vypracovat písemný akční plán se svými poradci a / nebo členy rodiny, aby věděli, co dělat, pokud začnou pozorovat finanční chování, které se nezdá být ve vašem nejlepším zájmu. Existuje rodinný příslušník nebo zdravotní pracovník, který by chtěl, aby se vám poradci obrátili? Pokud ano, poskytněte jim písemné povolení.
Další věc, kterou můžete udělat: oslovte starší členy rodiny. Zůstaňte zapojeni. Zůstaňte s nimi spojeni. Navštěvujte je pravidelně. Najděte čas, abyste s nimi měli příležitostnou konverzaci, abyste věděli, jaké jsou jejich zájmy a co dělají s jejich časem. Zjistěte, zda mají nějaké nové koníčky (například internetový chat) nebo jakýchkoli nových přátel, kteří pravidelně vidí.
Ujistěte se, že se ujistili, že pokud by se objevila lékařská situace, někdo by mohl platit účty a řídit své záležitosti. A uvědomte si, že pravděpodobně říkají, že jsou v pohodě a nepotřebují vaši pomoc (nadměrná důvěra). Uvědomte si také, že pokud teď neustanovujete plány, ten tvrdohlavý člověk by mohl být za dvacet let.