Jak najít nejlepší finanční poradce poblíž mě v jednoduchých krocích

01 Porozumět dostupným typům finančních rad

Někteří finanční poradci nabízejí služby finančního plánování, nikoliv však řízení investic; jiní spravují investice, ale poskytují jen málo finančního plánování. Někteří mají zkušenosti s plánováním důchodového důchodu, který je zaměřen na distribuční fázi (pro osoby blízké nebo v důchodu), zatímco jiné se zaměřují na akumulační fázi (pro mladší lidi, kteří jsou deset a více let od odchodu do důchodu).

Abyste našli nejlepšího finančního poradce pro vaši situaci, musíte pochopit rozdíly v typech nabízených služeb, vědět, jaký druh finančního poradenství potřebujete , a vědět, jaké služby poskytuje potenciální poradce. Zde je stručný přehled tří hlavních typů nabídek služeb:

• Finanční plánování se zaměřuje na všechny aspekty vašeho finančního života, jako například na to, jak ušetřit a jaký typ pojištění potřebujete - nejde jen o investice.
• Investiční poradenské služby jsou zaměřeny na funkce správy investic, jako jsou investice, které vlastní, na kterých účtech. Věřím, že nejlepší investice jsou vybírány pouze jako součást probíhajícího procesu finančního plánování.
• Plánování příjmů z důchodového pojištění je zaměřeno na to, jak koordinujete všechny položky, jako jsou sociální zabezpečení, daně, investice, důchody, datum odchodu do důchodu atd., Takže se všechny vyrovnávají s cílem poskytnout důchodové odměny za celý život.

02 Hledání finančních poradců se pověstnými pověřeními

Všechny pověření nejsou podobné. Některé organizace vytvářejí za úplatu snadno získatelná pověření, aby prodejní lidé mohli platit poplatek, získat "pověření" a zdá se být odborníkem.

Vyhledat poradce nebo finanční plánovače s důvěryhodnými pověřeními hledat někoho, kdo má označení CFP® nebo PFS nebo investiční poradce, který má své CFA®. A pokud jste blízko odchodu do důchodu, najděte někdo se specializovaným tréninkem v této oblasti, jako je RMA nebo RICP.

Osvědčení se získávají složením zkoušky, která prokazuje znalost předmětu. K zachování určení musí poradce dodržovat etickou politiku a splňovat požadavky na další vzdělávání.

Další věc, kterou můžete zkontrolovat - zjistěte, zda potenciální poradce je členem NAPFA, což je členská skupina poradců, kteří mají pouze honoráře, a které vyžadují další vzdělávání, které přesahuje to, co vyžadují i ​​pověření.

03 Know how finanční poradci jsou kompenzovaní

Existuje mnoho způsobů, jak si finanční poradci mohou účtovat poplatky, ale podle mého názoru jsou nejobjektivnější a nezaujaté finanční poradci pouze za úplatu. Chcete-li najmout nejlepšího finančního poradce, musíte znát všechny způsoby, kterými může být potenciální finanční poradce odškodněn , jako je například účtování poplatku na základě aktiv, hodinový poplatek, účast na provizích nebo účtování hodinové sazby.

A budete chtít porozumět rozdílu mezi poradcem, který vám zastupuje pouze poradce, který vás zastupuje, a poradci, kteří neplatí pouze poplatky a kteří mohou být schopni získat od společnosti jiné druhy kick-backů nebo pobídek na základě plnění cílů nebo cílů prodeje.

Neexistuje nic správného ani špatného ohledně různých typů kompenzací. Například pokud kupujete nějakou investici, kterou plánujete po dlouhou dobu držet, a pro kterou nebudete potřebovat průběžnou radu, může být nejvýhodnější způsob, jak ji koupit, platit provizi. Nicméně, pokud máte touhu mít k dispozici někoho, kdo je k dispozici pro aktualizaci vašeho finančního plánu a pro řešení probíhajících otázek, struktura poplatků na základě provize pravděpodobně není optimální.

04 Pomocí vyhledávačů zobrazte kritéria

Online vyhledávače mohou být skvělým způsobem, jak zúžit vaše vyhledávání na poradce, kteří jsou ve vašem poštovním směrovacím čísle, máte pověření, které hledáte, nebo účtovat určitým způsobem, jako je hodinová sazba, nebo pracovat pouze jako poplatek (což znamená bez provizí).

Každý z pěti vyhledávacích strojů v tomto seznamu vám umožňuje zadat konkrétní kritéria ohledně typu poradce, který hledáte - například jejich pověření a způsob kompenzace - a pak vyhledat finanční plánovače ve vaší oblasti, kteří splňují tato kritéria.

Pokud jde o umístění, mějte na paměti, mnoho firem pracuje s klienty na dálku. Umožňuje vybrat poradce založený na odborných znalostech, nikoliv na umístění. Moje firma se specializuje na plánování příjmů z penzijního připojištění a přestože se nacházíme v Arizoně, spolupracujeme s klienty po celé zemi. Ne každý je pohodlně pracovat vzdáleně, takže musíte rozhodnout, jak důležité je posedět v konferenčním stolku, nebo by bylo přijatelné pracovat prostřednictvím počítačových schůzek.

05 Zeptejte se těchto otázek dříve, než najmete

Správné otázky vám mohou pomoci odstranit finanční poradce, s nimiž s nimi dobře nekomunikujete, nebo kteří obvykle s klienty, jako jste vy, nepracují.

Vytvořil jsem seznam pěti pohovorových otázek, které vám mohou pomoci zjistit, jak finanční poradce komunikuje, stejně jako jejich oblast odborných znalostí a jejich ideálního klienta. Klíčem k jakékoliv otázce, kterou se zeptáte, je ujistit se, že jste odpověď pochopili, nebo pokud ne, ujistěte se, že se cítíte pohodlně položit další otázky.

Jedna otázka, kterou vidím v jiných článcích, je požádat někoho o odkazy. Vzhledem k ochraně soukromí mnoho poradců nemůže rozdávat jména dalších klientů - a dokonce i kdyby to bylo možné, budou vám jen dávat jména lidí, kteří o nich budou říkat dobré věci. Také jste věděli, že nařízení zakazují finančním poradcům používat posudky? To je pravda! Poradci nemohou používat nebo sdílet přímé citace, děkuji, nebo dopisy s doporučeními, které jim byly zaslány od svých klientů.

Vždy je nejlepší klást vaše vlastní otázky, které pro vás znamenají něco. Přijali jsem lidi a četli si otázky ze seznamu, kde bylo jasné, že nerozuměli, co se ptají. Nedělejte to! Používejte otázky, které rozumíte.

06 Ověření pověření, kontrola stížností

Ujistěte se, že někdo je legitimní a má dobrou službu, než je najmete. ověřte si pověření potencionálního finančního poradce a historii stížností, ať ověříte jejich záznamy v FINRA, SEC, v CFP® Board nebo v jiných členských organizacích, s nimiž je poradce spojen.

Jeden on-line web, Brightscope, vám pomůže snadno zjistit, s jakými organizacemi je poradce registrován a zda mají nějaké informace nebo stížnosti, které ohlásili.

Formální stížnosti zákazníků zůstávají na dlouhodobém finančním poradci. Pokud má poradce stížnost, neznamená to, že je vyloučíte. Čím delší je někdo v podnikání, tím je pravděpodobnější, že budou mít alespoň jednu stížnost na svém záznamu. Pokud má někdo více stížností, možná budete chtít hledat.

Mnoho portálů online vyhledávání uvedených v kroku č. 5 provádí všechny tyto kontroly pro vás a zobrazuje výsledky poradců, kteří již byli předem vyzváni k tomu, aby měli patřičné pověření a kteří byli vyloučeni, pokud mají nadměrný počet stížností.

07 Naučte se, jak na to, aby se objevilo riziko podvodu

Podvod je snadněji spáchán, když někdo má opatrovnictví s vaším majetkem. Abyste se vyhnuli péči o klientské finanční prostředky, nejspolehlivější finanční poradci budou používat to, co se nazývá třetí osoba, která bude mít k dispozici vaše aktiva. Znamená to, že vaše účty budou otevřeny u velké, známé společnosti, jako je například Charles Schwab nebo Fidelity; poradce by mohl umístit obchody a nabízet služby na účtu - ale je to správce, který vám sděluje transakce, ověří podpisy a mnoho dalšího.

Buďte opatrní vůči poradcům nebo firmám, které mají péči o vaše peníze, nebo máte jinou příbuznou firmu, která slouží jako opatrovník - to je přesně to, jak Bernie Madoff dokázal úspěšně odvolat svůj systém.

Při mluvení s poradci nebo firmami, které spoluvlastní jiné investice nebo jiné firmy, které vám doporučují, je třeba věnovat zvláštní pozornost. Vlastnická struktura a všechny propojené osoby by měly být uvedeny v dokumentu o zprávě společnosti nazvaném ADV část druhá.

Pokud se těchto sedm kroků jeví jako příliš mnoho práce, zastavte a přemýšlejte o všech kontrolách, které podnik podniká před tím, než si najme pronájem. Půjčíte někoho, kdo vám pomůže s velmi důležitým aspektem vaší budoucnosti; tyto sedm kroků vám pomůže při správném pronájmu.