- Procento aktiv, které spravují ve vašem zastoupení, obvykle od 1% do 2% ročně. Čím více aktiv máte, tím nižší je poplatek.
- Tyto provize se jim vyplácejí z finančních nebo pojistných produktů, které jim zakoupíte.
- Kombinace poplatků a provizí, někdy nazývaných "poplatků".
- Hodinová sazba.
- Paušální poplatek za dokončení zadaného projektu.
- Čtvrtletní nebo roční příplatkový poplatek.
Podrobnosti o každé z těchto možností platby jsou uvedeny níže.
1. Procento hodnoty účtu
Jedná se o jeden z nejběžnějších způsobů účtování finančního poradce nebo investičního poradce.
Když najmete poradce, který je tímto způsobem kompenzován, je důležité pochopit, zda poskytuje investiční management a finanční plánování, nebo jen řízení investic. Očekávejte, že budete platit vyšší poplatek, pokud poskytují kompletní finanční služby spolu s investičním řízením.
Budete také chtít požádat poradce, který tímto způsobem obviní, zda jsou založeny pouze na poplatcích nebo na poplatcích. Jediní poradci s výhradním poplatkem pravděpodobně využívají na vašem účtu nízkorozpočtové prostředky, čímž minimalizují celkové náklady, které zaplatíte. Poradci na základě poplatků mohou být schopni vybírat provize, navíc procentní poplatek účtovaný na aktivech.
S procentní hodnotou smlouvy o platbách s aktivy, protože hodnota vašeho účtu narůstá, poradce vydělat více peněz. Pokud hodnota vašeho účtu klesne, získá méně peněz. Tímto způsobem máte podnět k růstu účtu a minimalizaci ztrát.
Mnoho klientů se těmito strukturami připisuje, že poplatky jsou účtovány přímo z účtů, takže není třeba psát a poplatky nemusí vyplývat z měsíčního rozpočtu.
A poplatky odečtené od IRA jsou placeny před zdaněním dolarů, což může být skvělé pro ty, kteří jsou v důchodu.
Typický poplatek za správu aktiv se může pohybovat od 2,0% ročně na vysoké straně na 0,50% ročně na nízké straně. Typicky máte více aktiv, tím nižší je poplatek.
Někteří plánovači přišli se zajímavými variantami této možnosti platby, jako jsou plánovači, kteří účtují procentní podíl čistého jmění (s cílem pomoci vám zvýšit hodnotu) nebo procento upravených hrubých příjmů (s cílem nabízet kariérové poradenství aby vám pomohl zvýšit svůj příjem).
Mnoho vyhledávačů online poradců vám umožňuje vyhledávat podle konkrétních kritérií, jako je typ platební struktury, kterou používají poradci.
2. Komise
Jedná se o jeden z nejčastějších způsobů, jakým finanční prodejci účtuje za své služby. Někteří tito lidé jsou dobrými finančními poradci; někteří jsou jen dobří prodejci. Jejich rady mohou být ovlivněny způsobem, jakým jsou kompenzovány.
Komisionáři mohou mít formu front-endového prodeje zaúčtovaného v podílovém fondu, odstupné z anuity nebo provize může být vyplaceno přímo poradci investiční společnosti, jako v případě prodeje mnoha neveřejných obchodovaných REIT.
Požádejte o jasné vysvětlení toho, jak je váš poradce placen, a přesně, kolik obdrží, pokud si koupíte investiční nebo pojistné produkty, které doporučují.
3. Kombinace poplatků a provizí
Mnozí poradci dnes mohou vybírat poplatky a provize. Často používají termín na základě poplatků. Je důležité porozumět rozdílu mezi poradcem výlučného poplatku a poradcem na základě poplatků. Tito poradci nemohou vybírat provize.
NAPFA, národní asociace osobních finančních poradců, chránila autorská práva na své logo "pouze za úplatu" a členové poradci musí předložit dokumentaci a slibovat, že neprodávají žádné investiční nebo pojistné produkty. NAPFA může být skvělým zdrojem, který můžete použít, pokud hledáte finančního plánovače nebo investičního poradce pouze za úplatu.
4. Hodinová sazba
To může být skvělý způsob, jak zaplatit za finanční poradenství, pokud jste ochotni provést radu samostatně.
Můžete například zaplatit finančnímu poradci hodinovou sazbu, která vám řekne, jak přidělit investice ve vašem plánu 401 (k). Pak byste byli zodpovědní za skutečnou změnu, kterou navrhli.
Vzhledem k tomu, že hodinová sazba není spojena s hodnotou investic nebo je generována nákupem nějaké konkrétní investice, můžete si být jisti, že obdržíte objektivní rady.
Stejně jako advokáti nebo účetní, hodinové sazby se budou lišit od plánovače k plánovateli. Očekávejte, že budete platit vyšší hodinovou sazbu pro zkušené poradce nebo poradce, kteří mají specializovanou oblast. Nižší sazby budou účtovány méně zkušenými poradci.
Chcete-li vyhledat poradce, který účtuje hodinovou sazbu, zkontrolujte Garrett Planning Network, který nabízí vyhledávací službu, která vás propojí s jejich sítí plánovačů, kteří nabízejí poradenství v hodinové sazbě.
5. Bytový poplatek za dokončení konkrétního projektu
Když potřebujete dokončit projekt, například počáteční plán odchodu do důchodu , může mít smysl zaplatit paušální poplatek za to, že někdo bude chtít čísla a pomůže vám porozumět všem pohyblivým dílům, které přicházejí do vytváření přesného projekčního plánu důchodového plánu.
Vzhledem k tomu, že paušální poplatek není spojen s hodnotou investic nebo je generován nákupem nějaké konkrétní investice, můžete si být jisti, že obdržíte objektivní rady.
Poplatek by měl být uveden předem, spolu s jasným popisem toho, co bude za tento poplatek poskytnut. Zeptejte se, zda jsou zahrnuty následné schůzky nebo otázky.
6. Poplatek za údržbu
Pokud máte složitější situaci, jako např. Pokračující akciové opce, které je třeba vykonávat, malý podnik, pronájem nemovitostí nebo potřeba pravidelného příjmu z vašich investic, pak můžete využít výhod placení za průběžné poradenství.
Vzhledem k tomu, že poplatek za držbu není spojen s hodnotou investic nebo je vytvořen nákupem nějaké konkrétní investice, můžete se cítit jistě, že obdržíte objektivní rady.
Poté, co jste se dozvěděli o složitosti vaší situace, poradce vám může říct, jaký bude váš čtvrtletní nebo roční poplatek a jaké služby jsou zahrnuty do tohoto poplatku. Písemná smlouva podrobně popisující poplatky a služby je obvykle poskytována.
Jak mohu vědět, jak bude placen investiční poradce?
Vždy požádejte finančního poradce o jasné vysvětlení toho, jak budou odškodněny před tím, než je najmete. To je jedna otázka, kterou byste chtěli požádat o potenciálního finančního poradce. Podívejte se na upřímnou a přímočarou odpověď a vyhýbejte se lidem, kteří se snaží tomuto problému vyhnout, řekněte, abyste se nemuseli bát nebo naznačují, že služby jsou zdarma.
V tomto článku také používám termín finanční poradce, investiční poradce a finanční plánovač vzájemně zaměnitelně, ale někteří tito nemusí poskytovat přesné zobrazení služby, kterou nabízejí. Budete muset položit otázky, abyste zjistili, jaký typ plánování nebo rady poskytují.