Nižší nákladový poměr znamená více pro vás.
- Fond, který má poměr výdajů 1,10 za rok, činí 1,10% celkových aktiv, které máte ve fondu.
- Fond, který má poměr nákladů 0,20% nebo 1 / 5th z 1% částky, kterou jste investovali.
Někdy budete slyšet poměr výdajů uvedených v "základních bodech". Základní bod se rovná 0,01%. Fond, který účtuje 30 bazických bodů, účtuje 0,30% nebo jen pod 1/3 procenta ročně. Poměry nákladů nejsou odečteny z vašeho účtu nebo investice. Místo toho jsou odečteny z celkových aktiv podílového fondu před tím, než získáte svůj podíl. To znamená, že pokud investice ve fondu byly hrubým výnosem 10% a fond má nákladový poměr 1%, váš výnos bez poplatků činí 9%.
Průměrný nákladový poměr
Podle výzkumné firmy Morningstar v roce 2015 průměrný americký akciový fond účtoval 0,58% , průměrný mezinárodní akciový fond účtoval 0,77 %% a alternativní fondy účtují v průměru 1,31% ročně.
Fondy, které vlastní malé společnosti a mezinárodní investice, budou mít vyšší poměr nákladů než fondy, které vlastní velké americké společnosti. Je to proto, že vyžaduje více odborných znalostí a výzkumu pro výzkum a obchod s menšími zásobami a zámořskými investicemi.
Při porovnávání poměru nákladů je důležité zajistit, abyste porovnávali fondy, které vlastní podobné typy investic. Nebylo by spravedlivé srovnávat poměr nákladů na fond rozvíjejících se trhů s fondem amerických velkých kapitálů. Bylo by spravedlivé srovnávat poměr nákladů jednoho rozvíjejícího se trhu s fondem jiného rozvíjejících se trhů.
Kde můžete najít výdajový poměr vašeho podílového fondu
Existuje několik způsobů, jak zjistit poměr nákladů každého podílového fondu:
- Informace o fondu můžete vyhledat pomocí jeho symbolu (série pěti písmen). Například Vanguard 500 Index Investor má symbol tickeru VFINX. Když jsem to napsal na internet, první položkou, která se objevila, je Google Finance. Když se podíváte na poskytnuté informace, uvidíte část nazvanou "klíčová statistika", kde se uvádí, že poměr nákladů činí 0,17%
- V prospektu fondu můžete vždy hledat poměr nákladů fondu . Každým rokem je vám zasílána poštou, ačkoli v některých případech vám to může být doručeno elektronicky. Prospekt fondu můžete stáhnout z webových stránek společnosti podílových fondů. Podívejte se do obsahu pro část nazvanou "Poplatky a výdaje" a bude vám říkat poměr výdajů vašeho fondu.
Proč výdaje jsou důležité
Poměr výdajů má za následek snížení návratnosti investice. Musíte se podívat na návratnost investic bez poplatků a daní, abyste mohli srovnávat.
Každý podílový fond bude mít definovaný investiční cíl a buď bude následovat aktivní nebo pasivní investiční filozofii.
Aktivní fondy vynakládají peníze na výzkum a obchod, které se snaží vybírat nejvhodnější investici v kategorii, na kterou se zaměřují, a kvůli dané extra práci mají vyšší výdaje. Pasivní fondy vlastní předem určený výběr investic a mají mnohem nižší náklady. Studie ukazují, že po započtení poplatků a daní častěji než ne pasivní fondy s nižšími poplatky překonávají aktivní fondy s vyššími poplatky.
Nevědomky mnoho investorů investuje příliš mnoho na své investice. Pozorování investičních poplatků může zvýšit vaše výnosy v průběhu času. Například pokud byste mohli najít podobné investice do kvality s poměrem nákladů, který byl asi o 50% nižší než to, co v současné době platíte, na 100 000 dolarů, které šetří 500 dolarů ročně. Během deseti let to přispívá až k úspoře 5 000 dolarů.