Proč by si věřitel přijal krátký prodej?
Krátký prodej nemovitostí není vždy příjemnou transakcí, ale krátké tržby jsou od roku 2006 dlouhé, takže koncept neprodáváme. Naše současné hospodářství neznamená, že krátké prodeje zmizely. Například osoba, která si koupila zcela nový domov, mohla zemřít den po uzavření a náklady na okamžitý prodej by mohly tuto transakci uvést do stavu krátkého prodeje.
Pro ty, kteří byli na chvíli ponořeni nebo se potýkali s úpravou úvěru, je to další příběh.
Existuje mnoho způsobů, jak ztratit domov, ale podepsat pryč vlastnictví způsobem, který zničí úvěr, rozptyluje rodinu a pruhy majitel důstojnosti je jeden z nejtěžších a to je to, co foreclosures mají tendenci nabízet. U majitelů domů, kteří si již nemohou dovolit udržet platbu hypotéky v současné době, existují alternativy k řízení o konkursu nebo uzavření . Jedna z těchto možností se nazývá "krátký prodej".
Více než polovina prodeje v Sacramentu od roku 2006 do roku 2012 byla krátkodobým prodejem. Tak prominentní krátké prodeje byly po řadu let. Dnes, nicméně, ne tolik. V posledních letech dokonce i prodejci, kteří nejsou delikventní, se mohou kvalifikovat pro krátký prodej, který otevřel mnohem více krátkých prodejních dveří. Krátké prodeje mají tendenci poskytovat důstojnému procesu uzavírání pro prodejce.
Když věřitelé souhlasí s krátkým prodejem nemovitostí , znamená to, že věřitel přijímá méně než je celková splatná částka. Ne všichni věřitelé přijmou krátké tržby nebo diskontované výnosy, zvláště pokud by to z finančního hlediska znamenalo vyloučení; Navíc ne všechny prodejce ani všechny vlastnosti se kvalifikují pro krátké prodeje .
Pokud uvažujete o koupi krátkého prodeje , mohlo by to mít nevýhody. Pro vaši ochranu navrhuji, aby všichni potenciální kandidáti na krátký prodej, jako první kroky:
- Získejte právní poradenství od kompetentního právníka v oblasti nemovitostí
- Zavolejte účetního, abyste prodiskutovali krátké důsledky daně z prodeje
Jako realitní makléř nejsem licencován jako právník ani CPA a nemohu poradit o těchto důsledcích.
S výjimkou určitých podmínek podle zákona o odpuštění dluhu za hypotéky z roku 2007 si uvědomte, že IRS by mohla považovat odpuštění dluhu za příjem a neexistuje žádná záruka, že věřitel, který přijme krátký prodej, nebude legálně sledovat dlužníka za rozdíl mezi dlužné částky a zaplacené částky. V některých státech je tato částka známá jako nedostatek. Advokát může určit, zda vaše půjčka spadá pod soudní rozhodnutí nebo nárok na nedostatek .
Většina krátkých prodejů v Kalifornii již neplatí žádné daňové pokuty.
Ačkoli všichni věřitelé mají různé požadavky a mohou požadovat, aby dlužník předložit širokou škálu dokumentace, následující kroky vám dá docela dobrou představu o tom, co očekávat.
- Zavolejte věřitele
Možná budete muset učinit půl tuctu telefonních hovorů, než zjistíte, kdo je odpovědný za zpracování krátkých prodejů. Budete chtít mluvit s oddělením "real estate short sale" nebo "work out" a pokusit se získat jméno vyjednavače. Váš realitní makléř může také za vás v mnoha případech zvládnout tento krok. - Odeslat autorizační list
Poskytovatelé úvěru obvykle nechtějí zveřejňovat žádné vaše osobní údaje bez písemného souhlasu. Pokud pracujete s realitní agent, uzavírací agentou, advokátní kanceláří nebo advokátem, získáte lepší spolupráci, pokud napíšete dopis věřiteli, který poskytne věřiteli povolení k porozumění s vašimi konkrétními zainteresovanými stranami o vaší půjčce. Písmeno by mělo obsahovat následující:- Adresa nemovitosti
- Referenční číslo úvěru
- Tvé jméno
- Datum a účinná doba
- Jméno a kontaktní informace agenta
- Předběžný čistý list
Toto je odhadované závěrečné prohlášení, které uvádí prodejní cenu, kterou očekáváte, a všechny náklady na prodej, nezaplacené zůstatky úvěrů, splatné splatné platby a pozdní poplatky, včetně provizí za nemovitosti . Závěrečný zástupce nebo právník by měl být schopen vás připravit ve vašem zastoupení. Pokud na dolním řádku ukážete prodávajícímu hotovost, dobré zprávy, pravděpodobně nebudete potřebovat krátký prodej. - Hardship Letter
Sladší, tím lépe. Toto prohlášení o skutečnostech popisuje, jak jste se dostali do této finanční vazby a prosazuje věřitele, že přijme méně než plnou platbu. Poskytovatelé úvěru nejsou nehumánní a mohou pochopit, jestli jste přišli o práci, byli jste hospitalizováni nebo jste se rozběhli po celé vaší rodině, ale věřitelé nejsou zvlášť empatickí vůči situacím, které zahrnují nečestnost nebo trestné jednání.
- Důkaz o důchodu a majetku
Nejlepší je být pravdivý a upřímný ohledně vaší finanční situace a zveřejňovat majetek. Zájemci budou chtít vědět, zda máte spořicí účty, účty peněžního trhu, akcie nebo dluhopisy, převoditelné nástroje, hotovost nebo jiné nemovitosti nebo něco hmotného. Poskytovatelé úvěru nejsou v charitativní činnosti a často vyžadují jistotu, že dlužník nemůže vrátit žádný z dluhů, které odpouštějí. Banka bude také vyžadovat 30 dní výplatní pásky. - Kopie bankovních výpisů
Pokud vaše bankovní výpisy odrážejí nezpochybnitelné vklady, velké výběry hotovosti nebo neobvyklý počet kontrol, je pravděpodobně dobré vysvětlit každou z těchto řádkových položek věřiteli. Navíc věřitel může chtít, aby jste evidovali každý vklad, aby mohl určit, zda vklady budou pokračovat. Bance obvykle vyžadují vaše poslední 2 měsíce. - Srovnávací analýza trhu
Někdy trhy klesají a hodnoty nemovitostí klesají. Pokud je to část z důvodu, že nemůžete prodat svůj domov dostatečně, aby vyplatil věřitele, tato skutečnost by měla být pro věřitele doložena prostřednictvím srovnávací analýzy trhu (CMA). Váš realitní agent vám může připravit CMA, která bude zobrazovat ceny podobných domů:- Aktivní na trhu
- Nevyřízené prodeje
- Prodává za posledních 6 měsíců.
- Smlouva o koupi a smlouva o výpisu
Když dosáhnete dohody o prodeji s potenciálním kupujícím, věřitel bude chtít kopii nabídky spolu s kopií smlouvy o zápisu. Buďte připraveni, aby věřitel znovu vyjednal poplatky a odmítl platit za určité položky, jako jsou plány ochrany domů nebo inspekce termitů.
Teď, pokud vše půjde dobře, věřitel vám schválí váš krátký prodej. V rámci jednání můžete požádat, aby věřitel nezaznamenal úvěrovým zpravodajským agenturám nepříznivý kredit, ale uvědomil si, že věřitel není povinen tuto žádost vyhovět. Stav kreditní zprávy je často neobchodovatelný.
Přečtěte si více o Než si koupíte krátký prodej .
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.