Nákupci domů získávají měsíční odměnu před provedením první platby
Čtenář se zeptá: "Opravdu nerozumím tomu, jak fungují hypotéky, ale můj agenta mi říká, že po skončení svého nového domova už nebude muset platit dlouho. abych si vzal můj kredit a nechci si vzít šanci na to, abych to rozčilil. Jak mám vědět, kdy mám zaplatit první hypotéku? "
Odpověď: Je snadnější, než si myslíte, že zjistíte, kdy je splatná vaše první hypotéka.
Nedovolte, aby vás amortizace slova vyděsila . Pochopení amortizace je klíčem k pochopení fungování hypotéky . Amortizace je termín, který v podstatě znamená, že se neplacené zůstatky přepočítají každý měsíc na základě plateb na jistinu a úroky. Do konce hypotečního období, obvykle 30 let, je váš úvěr splacen.
Hypoteční záloha je splacena v nedoplatcích
Nedoplatky znamenají peníze dlužné z minulosti. Hypoteční úrok se vyplácí po nabytí, ne dříve. Vaše první hypoteční splátka se vyplácí na začátku prvního celého měsíce po uzavření a každý měsíc poté .
A naopak, pokud si pronajmete dům dne 1. června, například by vám mělo být zaplaceno 1. června, jelikož platí předem měsíc červen. Úrok z hypotéky se však vyplácí nedoplatkem, takže od 1. června platí hypoteční úhrada za celý měsíc května.
Kdy uděláte svou první hypotéku?
Když si koupíte domů a získáte hypotéku, bude vám závěrečný agent sbírat úroky od vás až do data 30 dnů před prvním úplným měsícem.
Úroky jsou uvedeny ve vašem závěrečném výkazu a účtovány jako závěrečné náklady.
- Hypotéka se skládá ze dvou částí: úroky a jistiny.
- Úrok je vždy uhrazen 30 dní v prodlení.
- Hlavní část vašeho splácení hypotéky snižuje vaši jistinu v den splatnosti.
Řekněme, že vaše uzávěrka je 15. března.
Bude vám účtován poměrný denní zájem od 15. března do 31. března na závěrečném výpisu. Úrok vybraný při uzavření kryje úroky z Vaší hypotéky za poslední 16 dnů v březnu. Vaše první hypoteční splátka bude splatná 1. května a tato platba zaplatí úroky za duben.
První vysvětlení výpočtu platby za hypotéku
Řekněme, že si půjčíte 200 000 dolarů za 5%. Vaše měsíční platba by činila 1 073,64 dolarů, splatná ve stejných měsíčních splátkách po dobu 30 let.
Denní úroková sazba - za období před 30 dny před první platbou - se vypočítá tak, že se získá 200 000 dolarů za úrokovou sazbu ve výši 5%. Pak rozdělte 12 měsíců - 833,33 dolarů - a opět o 30 dní.
Denní úroková sazba je 27,78 USD. Pokud zavřete 15. března, dlužíte 16 dní úroků nebo 444,48 dolarů, které zaplatíte při uzavření.
Když provedete platbu ve výši 1 073,64 dolaru 1. května, splácí hypoteční úhrada úrok za duben následujícím způsobem:
$ 1,073.64 - 833,33 dolarů (dubnový zájem) = 240,31 USD ( hlavní snížení ). Odčtěte 240,31 dolarů z 200 000 dolarů a váš nový neplacený zůstatek k 1. květnu je nyní 199 759,69 dolarů.
Budete s největší pravděpodobností vítáni vdechování času mezi uzavřením a vaší první hypoteční splátkou vzhledem k velké částce peněz, které zaplatíte při uzavření.
Ale když se vám zdá, jako kdybyste dostali měsíc bez platby na bydlení, když jste zavřeli 15. března, opravdu tomu tak není.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.