- Mějte úspory jak na daňově odložených důchodových účtech, jako je plán 401 (k), tak na IRA, a na úspory po zdanění, jako je odvolatelný účet důvěry nebo zprostředkovatele.
- Mají roky, kdy se příjmy mohou lišit, například když jeden z manželů odchází do důchodu v polovině roku, manželé odcházejí do důchodu během různých let, jeden z manželů prochází obdobím nezaměstnanosti nebo příjmy kolísají kvůli práci založené na provizi.
- Mají roky, kdy se jednotlivé položky mohou lišit, například přijetí nové hypotéky, splácení hypotéky, rok se zvýšeným lékařským výdajem nebo charitativními odpočty nebo převzetí nového závislé osoby.
Pochopte, jak jsou vypočítány odstupné
Chcete-li platit nižší daně při odchodu do důchodu, musíte pochopit, jak jsou vaše různé zdroje penzijního důchodu zdaněny. Faktorem, který je nejčastěji přehlížen, je způsob, jakým budou vaše dávky sociálního zabezpečení zdaněny.
Existuje vzorec, který slouží k určení toho, kolik z vašich dávek sociálního zabezpečení bude zdaněno. Mnoho nadcházejících důchodců má příležitost snížit částku svých dávek sociálního zabezpečení podléhajících zdanění tím, že provede pečlivé daňové plánování.
Ve své knize Manuál sociálního zabezpečení , Jim Blankenship, CFP ® ukazuje krásný příklad toho, jak to funguje. Ve svém příkladu jeden důchodce vyplácí zhruba o 96 000 dolarů méně daní tím, že přeskupí, kdy a jak si vezmou různé zdroje důchodového příjmu.
Chcete-li snížit odchod do důchodu, musíte pochopit, jak budou vaše dávky sociálního zabezpečení zdaněny, a přečtěte si příklady případových studií o tom, jak manželé zaplatí daň z dávek sociálního zabezpečení, abyste zjistili, jak porovnáváte.
Daňové plánování šetří peníze
Dva typy daňového plánování, které nazývám plánování daňových pásem, vám pomohou snížit penzijní daně a tím zvýšit váš příjem po zdanění:
- Dlouhodobé plánování daní - toto poskytuje obecné pokyny, jak byste měli odstupovat od jakých účtů od roku k roku a jak koordinovat zdroje příjmů s vašimi dávkami sociálního zabezpečení, abyste získali více příjmů po zdanění.
- Roční daňové plánování - každoroční daňové sazby a odpočty se mění. Roční daňové plánování, které se uskuteční na podzim každého roku, může odhalit příležitosti daňového plánování, které nelze zjistit pouze s velkým daňovým plánováním.
Plánování zdvojené daňové konzoly
Dlouhodobé plánování daní se zabývá vašimi plánovanými daňovými sazbami a zdroji příjmů a ukazuje, jak můžete uspořádat zdroje příjmů, abyste získali více příjmů po zdanění. Tento typ plánování vyžaduje software nebo tabulku, která obsahuje podrobné daňové kalkulace, aby vám ukázala výši příjmů po zdanění, které můžete mít tím, že použijete jeden postup proti druhému. Dlouhodobé plánování daní vám pomůže snižovat daně z penzijního připojištění dvěma způsoby:
- Navrhněte obecnou strategii o tom, kdy vybrat peníze, z jakých typů účtů budete mít v nejnižší možné výši daní.
- Ukážte, jak přidělit investice mezi vaše účty odložené od daně a po zdanění, abyste snížili daňové zatížení v letech vašeho důchodu. Koncept přeskupení investic ke snížení zdanitelného příjmu poskytuje přínosy pro úsporu peněz.
Roční plánování daňových pásem
Roční daňové plánování vám může pomoci odhalit příležitosti k:
- Stahujte peníze z IRA, nebo převeďte peníze IRA na Roth IRA a v rocích, kdy jsou vaše srážky vysoké a vaše další zdroje příjmů nízké, nezaplatíte žádnou daň.
- Realizovat kapitálové ztráty k vyrovnání kapitálových zisků nebo k přenesení kapitálové ztráty .
- Využijte roky s vysokými detailními odpočty ve svůj prospěch.
- Financujte typ účtu, Roth nebo Pravidelné IRA nebo 401 (k), který zajistí, že vám nejvíce dlouhodobá daňová výhoda bude založena na vaší daňové situaci v daném roce.
Dodatečné zdroje
- 3 způsoby, jak provádět své daňové plánování na konci roku
- Strategie daňového plánování pro posun výnosů do spodních konzolí
- 3 tipy k maximalizaci odměn
- Odpočet úroků z hypotéky před a po odchodu do důchodu
Dlouhodobým a ročním plánováním daní bude mnoho důchodců schopen zvýšit svůj příjem po zdanění o 500 až 4 000 dolarů ročně.
Více než dvacet až třicet roků v důchodu, který přidává až $ 10,000 na 120.000 dolarů dodatečné důchodové příjmy.
Získání nápovědy při plánování odchodu do důchodu
Je obtížné provádět inteligentní plánování daní bez odborné pomoci. Při hledání pomoci si pamatujte, že mnoho lidí, kteří se nazývají finanční poradci, pracují pro velké investiční podniky nebo banky, které jim zakazují nabízet daňové poradenství.
Musíte najít buď CPA nebo daňového odborníka, který má označení PFS a aktivně dělá typ dlouhodobého daňového plánování popsaného v tomto článku nebo plánovač pro odchod do důchodu, který pracuje nezávisle, má zázemí v oblasti daní a proces zavedený k identifikaci daně plánování příležitostí.