Věděli jste, že když opustíte svého zaměstnavatele, pokud plánujete převést váš účet na odchod do společnosti na IRA - ale správně nevyplňovat papíry - můžete nakonec vyplácet neoprávněné daně? (S řádným převrácením nejsou splatné žádné daně.)
01 Udělal IRA převrátit špatnou cestu
Co když se to stane a nemáte 40 000 dolarů, které ležíte kolem, aby jste se vrátili zpět do IRA, abyste vydělali daňový odpočet, který byl nyní zaslán do IRS? To, že 40 000 dolarů nesplacených daní je pak považováno za zdanitelné rozdělení z vašeho účtu, a budete muset platit daně - dokonce i kdybyste chtěli, aby to vše mohlo být převrácením IRA. (Při 25% daňové sazbě, která činí 10 000 dolarů daní za rok, které bylo možné vyhnout).
Pokud jste ve věku 59 a ½ rok a stane se vám to, budete muset zaplatit dodatečnou 10% trestní daň. Yikes!
Jak se vyvarujete této velké daňové chybě? Když opustíte zaměstnavatele, musíte správně převést své prostředky .
02 Neznámé o RMD (požadované minimální rozdělení)
To je pravda. Jakmile dosáhnete věku 70 ½, jestliže máte peníze v tradičních IRA - nebo jiných formálních penzijních plánech, jako je 401 (k) s nebo 403 (b) s, pak budete muset rozdělit. Částka, kterou je třeba zrušit, je určena podle vzorce založeného na vašem věku a zůstatku na vašem účtu k 31. prosinci předchozího roku.
Jak jste starší, pro každý rok, ve kterém jste dosáhli věku, musíte odebrat vyšší procentní podíl zbývajícího zůstatku, než jste museli stáhnout před rokem.
Pokud nevyčerpáte požadovanou částku? Můžete dlužit pokutu až do výše 50 procent částky, kterou jste měli přijmout!
Požadovaná distribuce mohou platit i pro dědičné IRA a zděděné Roth IRA, i když jste mladší 70 let.
03 Bez srážkové daně z důchodů a sociálního zabezpečení
Většina forem penzijního příjmu je zdanitelná . Například důchodový příjem je zdanitelným příjmem a vaše příjmy ze sociálního zabezpečení mohou být také předmětem zdanění! Kromě toho na úrocích, dividendách a kapitálových ziscích na účtech bez odchodu do důchodu vykážete.
Když odcházíte do důchodu, pokud nemáte správnou částku z daní zadržených z vašeho důchodu nebo příjmu ze sociálního zabezpečení, můžete být při překládce daní velkým překvapením. Budete muset provést daňový výměr, abyste odhadli svůj zdanitelný příjem a daňovou sazbu, a ujistěte se, že máte správné částky zadržené.
04 Neuskutečnění daňového plánování před odchodem do důchodu
Daňové plánování se vám nepodaří, až rok skončí. Nízké příjmy mohou být zvláště užitečné a měli byste je využít ve svůj prospěch. Ztráta zaměstnání nebo jinak méně příjmů není nikdy dobrá - ale může představovat možnost daňového plánování.
Máte-li rok s vysokými odpočty, jako například snížení úroků z hypoték a výdajů na zdravotní péči - a nízký příjem z tohoto roku - můžete ji využít ve vaší výhodě převodem některé z vašich IRA na Roth IRA a platit málo -na-žádná daň.
To vám může ušetřit tisíce dolarů - ale nestane se, pokud nevyrovnáte své daňové plánování před koncem roku . Daňové plánování může pomoci vaší vajíčko vydrží déle.
05 Nepoužívám výhody IRA
Naučte se pravidla IRA - a každý rok zjistěte, zda máte nárok na IRA, neodpočitatelnou IRA nebo příspěvek Roth IRA.
Měli byste také zjistit, zda váš penzijní plán společnosti nabízí možnost přispět k příspěvku Roth (nazývá se svým označeným účtem Roth prostřednictvím vašeho plánu 401 (k)).
Rothové příspěvky přecházejí po zdanění, takže nezničí váš zdanitelný příjem z běžného roku, ale když použijete peníze z Rothu v důchodu, rozvody se vydají bez daně.
Navíc Roth IRA výběry nejsou zahrnuty ve vzorci, který určuje, kolik vašich příjmů ze sociálního zabezpečení bude zdanitelné.
06 Strategicky nevybíráme, jak a kdy vybírat příjem
Proč je to daňová chyba? Použití peněz v důchodu v nesprávném pořadí může znamenat, že každý rok budete platit tisíce dalších daní, než byste museli zaplatit, pokud byste měli na základě strategie, která by získala nejvíce příjmů po zdanění, přesměrovat věci.
To platí zejména, pokud nemáte žádný důchod a většina vašeho důchodu bude pocházet ze sociálního zabezpečení a IRA peněz. Zkušený plánovač odchodu do důchodu vám pomůže s tímto druhem plánování - a může to mít za následek vyšší příjem po důchodu.