Výhody a nevýhody tradiční IRA
Tradiční IRA může být dobrou volbou, pokud se snažíte snížit svůj zdanitelný příjem.
Příspěvky jsou osvobozeny od daně, ale budete platit daně z vašeho výběru. Hlavní nevýhodou je, že budete platit daně na více peněz, protože vaše peníze budou růst, jakmile budete investovat. Můžete však platit nižší sazbou daně, protože budete pravděpodobně vydělávat méně, jakmile jste v důchodu.
Výhody a nevýhody Roth IRA
Roth IRA vám umožňuje přispívat penězi, ale jste na něm zdaněni. Na výběr však nebudete zdaněni. Tato možnost nezmenšuje váš zdanitelný příjem, ale umožňuje vám platit daně za nižší částku, protože platíte na základě vašich příspěvků místo vašich výběrů. To je dobrá volba, pokud chcete snížit částku, kterou zaplatíte v daních po odchodu do důchodu.
Výběr nejlepšího IRA pro vás
Nejjednodušší odpovědí je jednoduše podívat, na který z nich budete muset platit nejvíce daní. Pro Roth IRA budete muset platit pouze daně z vašich příspěvků.
Když provedete výběr, nebudete zdaněni z příjmů. Nicméně pokud otevřete tradiční IRA, budete muset platit daně z peněz, když provedete výběr. To znamená, že budete muset platit daně z vašich příjmů, což bude větší částka než vaše příspěvky. Limity příspěvku ve výši 5500 USD pro rok 2016 jsou stejné pro každou IRA a tuto částku můžete dosáhnout pouze tehdy, pokud přispíváte více než jeden IRA během roku
Měli byste si promluvit s účetním nebo finančním poradcem, abyste se ujistili, že tato volba je opravdu ta pravá pro vás. Pokud máte pocit, že potřebujete odpočet daně, zvážte hledání jiných odpočtů nebo jiných způsobů, jak snížit zdanitelný příjem. Je důležité mít dlouhodobý pohled, když se domníváte, že nejlepší IRA se otevře. Banky IRA nabízejí bezpečnost, zatímco investiční firma IRA nabízí šanci na další růst. Každá individuální situace se mírně liší a pokud si nejste jisti, rozhodně pomůže s vaším finančním poradcem nebo účetním.
Úvahy při vkládání a 401 (k) do IRA
Pokud se pokoušíte převést vaše 401 (k) do IRA , můžete se rozhodnout, že budete mít stejný typ účtu. Některé firmy nabízejí pouze tradiční 401 (k) s. Pokud byste ji měli přepnout na Roth IRA, budete muset zaplatit daně z celé částky, kterou okamžitě převedete. Máte-li hotovost na ruce, může vám v budoucnu ušetřit spoustu daní, ale pokud se vám to nepodaří, je snadnější ji jednoduše přetočit do tradiční IRA. Když se otočíte o 401 (k), to, co se valí, se nezapočítává proti vašim příspěvkovým limitům.
Otevření nové IRA
Když otevřete IRA, měli byste zvolit investující firmu přes banku.
Investiční firma vám umožní investovat do podílových fondů nebo akcií. Tyto možnosti nabízejí větší potenciální růst pro vaši investici, pak byste se dostali, kdybyste otevřeli IRA s CD. Když jste ve dvacátých letech, máte čas vyrazit na trh a měli byste investovat agresivněji. Váš finanční plánovač vám pomůže najít vzájemné fondy, které by se hodily vašemu účtu IRA. Jak jste starší, můžete upravit své investice tak, aby byly konzervativnější. Do té doby nezapomeňte ponechat své peníze na trhu, protože kolísá. Obvykle se časem zotavuje.