Může být složité nalézt správného finančního plánovače pro vaše potřeby. Dobrý finanční plánovač pochopí vaše cíle a podá návrhy ohledně nejlepších způsobů, jak je oslovit. Měl by to být otevřený vztah, v němž se cítíte pohodlně klást otázky.
Zapište své finanční cíle
Když máte pocit, že jste připraveni najít finančního plánovače, měli byste se nejprve připravit na to, abyste mohli najít jeden, který vám pomůže splnit vaše cíle. Vezměte si večer, abyste si napsali své konkrétní hlavní cíle. Pokuste se uvést, kam chcete být v pěti letech, za deset let a za dvacet let. Napište pár cílů ohledně odchodu do důchodu. Pokud je pro vás důležité poskytnutí dobročinných služeb, zapište si své cíle týkající se vaší schopnosti dát peníze v budoucnu. Pokud provedete tyto pět kroků, budete mít účinný finanční plán , který můžete projednat s finančním plánovačem.
Udělejte čas hledat finanční plánovač, který vám rozumí
Budete muset začít hledat finančního plánovače.
Jedním z nejlepších způsobů, jak to udělat, je požádat lidi, kterým znáte a důvěřujete. V ideálním případě byste se měli zeptat někoho, kdo má podobné cíle a strategie o penězích. To vám pomůže najít lepší fit. Možná se ocitnete v situaci, kdy budete pravděpodobně muset najít samotného plánovače sám. Můžete ho najít prostřednictvím své místní banky , zprostředkovatele nebo prostřednictvím profesionální organizace, jako je The Financial Planning Association.
Přezkoumejte informace o různých plánovačích a investičních podnicích
Získejte informace od několika plánovačů předtím, než se rozhodnete, kdo bude rozhovor. Mnoho finančních plánovačů má příjmy nebo investiční minima, které musíte splnit dříve, než s vámi budou pracovat. Jiní se budou specializovat v různých oblastech, jako je malý podnik, plánování odchodu do důchodu a plánování majetku. Brožury by měly rovněž zveřejňovat veškeré poplatky a / nebo provize, které platí finanční plánovač.
Rozhovor několika finanční plánovačů
Měli byste si rozhovor s několika finančními plánovateli před výběrem jednoho. Měli byste najít finančního plánovače, se kterými se cítíte spokojeni a kteří vás poslouchají a vaše potřeby. Finanční plánovač vám může navrhnout produkty a služby, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů, ale neměly by vás donutit k tomu, abyste investovali. Také finanční plánovač by měl vždy být schopen vám vysvětlit, proč je investice dobrá, stejně jako všechna rizika spojená s investicí. Pokud odmítne nebo se s ním setkáte, měli byste pravděpodobně najít jiného finančního plánovače.
Začněte investovat
Měli byste se setkat se zvoleným finančním plánovačem a začít investovat peníze. Poté, co jste to udělali, měli byste se nadále scházet s finančním plánovačem každoročně.
Navíc se s ním můžete setkat, když procházíte událostmi, které mění život, jako je manželství, dítě a rozvod. Vaše cíle se mohou v průběhu času měnit a je důležité tyto cíle jasně sdělit vašemu plánovateli.
Tipy:
Většina dobrých finančních projektantů uznají a zdůrazňují, že je důležité mít k dispozici nouzovou hotovostní rezervu . To znamená, že byste měli mít několik měsíčních příjmů na spořícím účtu, který je snadno přístupný, pokud ztratíte svou práci nebo jinou skutečnou nouzovou situací. To vám umožní nechat peníze, které jste investovali sám.
Finanční plánovači by se měli podívat na celý váš finanční obraz. Mohou učinit návrhy na procentní část vašeho příjmu, investovat, řešit vaše potřeby pojištění, řídit vaše rizika a vaše daně. Je důležité pečlivě zvážit tuto radu, ale měli byste být spokojeni s jakýmkoli produktem, který si vyberete.
Měli byste také zvážit způsob, jakým je váš finanční plánovač zaplacen. Je-li to výhradně na provizi, musíte to také vzít v úvahu. Dobrý finanční plánovač si uvědomí, že tím, že provede doporučení založená na vašich potřebách a cílech, bude vás uchovávat jako zákazníka a bude moci získat i další provize v budoucnosti. Jen pečlivě zvážit produkty, které vám nabízejí.
Měli byste být schopni zcela pochopit investici předtím, než to uděláte. Měl by být schopen vysvětlit rozdíl mezi anuity a podílovými fondy pro vás, stejně jako riziko a míru návratnosti pro každou investici. Pokud investici nerozumíte nebo pokud se vám zdá, že váš plánovač nemůže vysvětlit, možná budete chtít najít nového finančního plánovače.