Anuitní prodej v bankách
Příliš často se zákazníci s velkými hotovostními cenami dostávají do pevných rent (a dalších typů produktů).
Zákazníci nemusí být ohromeni cenami, které jsou k dispozici na vkladových certifikátech (CDs) , nebo by agenti v bance mohli obzvlášť milovat anuity.
To nejsou příjmy z "životního příjmu", které vám platí po zbytek vašeho života, přestože můžete často přeměnit na tok příjmů, pokud chcete. Místo toho se jedná spíše o investiční účty, které děláte vklady a (doufejme) vydělat více peněz.
Někdy je anuita přesně to, co zákazník potřeboval. Existuje však příliš mnoho příběhů o tom, že spotřebitelé odcházejí z banky s produktem, který nepotřebovali.
Anuity jsou špatné?
Ujistěte se, že anuity nejsou všechny špatné. Nabízejí funkce a záruky, které nenajdete v žádném jiném produktu. Některé z nich však zneužívají anuity, protože platili vysoké provize.
Anuity v bankách
V minulosti byla společná reakce banky nabízet anuity zákazníkovi, který potřeboval víc než prostý vkladový účet.
Banky obdrží pojišťovací licence pro vybrané zaměstnance, aby mohly tyto produkty nabízet, a zaměstnanec je odměňován buď provizí nebo motivačním programem banky. Alternativní uspořádání by mohlo mít nezávislé nabízené produkty třetích stran, které banka nenabízí (jako způsob, jak nabízet více zákazníkům).
Prodáváním anuity je banka schopna udržovat vztah se zákazníkem a vytvářet příjmy. Nicméně, co když zákazník potřeboval něco kromě anuity? Po dlouhou dobu byly anuity oblíbenou šípkou v bankách, kteří chtěli nabídnout alternativní nabídky. Pouze pojišťovací licence může banka nabídnout spoustu různých možností.
Některé banky dokonce proaktivně kontaktují zákazníky nabízet anuity. Zákazníci s velkými hotovostními zůstatky dostávají dopisy a telefonní hovory, které jim umožňují vědět, že banka dělá víc než jen úspory a CD.
Otázky k dotazování
Pokud někdo ve vaší bance doporučuje použít anuitu, prozkoumejte jejich motivy. Některé otázky, které se vás mohou zeptat, mohou být:
- Proč bych měl tuto anuitu použít?
- Jaké jsou rozdíly mezi používáním této anuity a používáním disků CD (nebo účty peněžního trhu , úsporami nebo cokoli jiného)
- Jsou mé peníze uzamčené (jak dlouho a jaké jsou poplatky za předčasné vytažení)?
- Jaké poplatky a výdaje mám za tento produkt zaplatit a existují další struktury poplatků?
- Jak dlouho zaplatí úrokovou sazbu zobrazenou ve vašich reklamách (pouze první rok nebo navždy)?
- Co se stane, když vyplatím a odjedu - kolik mám dostat?
- Budete vy a / nebo banka vydělat provizi, pokud používám anuitu?
- Máte odborné znalosti, licence a / nebo pravomoc, že mi nabídnete něco kromě anuity ?
Tyto otázky by vám měly pomoci lépe porozumět tomu, s kým máte co do činění a pokud slouží vašim nejlepším zájmům. Důvěra někoho s penězi vyžaduje, abyste věděli, do čeho se dostanete, a výše uvedené otázky by vám měly pomoci dosáhnout alespoň určitého pokroku k dosažení tohoto cíle.
Upřímný agent bude těmito otázkami odpovídat věcným způsobem. Měli by uznat, že mohou mít tendenci a nadále nabízet vyvážený pohled na kompromisy mezi anuity a jinými produkty.
Použijte společný smysl, abyste se rozhodli, zda skutečně získáte "pomoc" nebo prodejní hřiště. Vše musí být vysvětleno slovy, které můžete pochopit . Pamatujte si, že nic není dokonalé, takže budete chtít slyšet o tom, co se vzdáváte nebo placíte předtím, než se budete pohybovat kupředu.
Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, asi to bude.