Indexované anuity byly skutečně navrženy a zavedeny v roce 1995, aby konkurovaly výnosům z CD, nikoli akciovému trhu. Anuity s fixním indexem (FIA) jsou také nazývány anuity s indexem kapitálu nebo pouze indexované anuity. Je důležité mít s FIA reálná očekávání návratu a nespadat do prodeje společného agenta "tržní vzestupy bez poklesu". Jedinou částí, která je pravdivá, je "nevýhodná" část.
Fixované indexované renty jsou nevhodně a nesprávně označovány jako "hybridy" jako součást příliš často zdraženého prodejního hřiště. Zdálo se, že to opravdu funguje, ale ve skutečnosti to ne.
Nejvíce zámky na zisku (pokud existují) k datu výročí kontraktu, a tyto zisky jsou omezeny čepicemi a spready s možností strategie. Některé indexované anuity mají delší opční období (2 roky) a nabízejí různé možnosti indexu než S & P 500 . Je důležité zdůraznit, že zisky z indexů nezahrnují dividendy na S & P 500.
FIA zablokují veškeré zisky pouze jednou ročně v den výročí kontraktu.
Indexové možnosti s FIA typicky začínají počítat růst indexu při vydávání pojistných smluv a v rámci FIA existuje mnoho možností výběru indexů s názvy jako "roční bod k bodu", "roční suma" a "měsíční součet" a řada dalších strategií, včetně pevnou sazbou připsanou za rok.
Můžete kombinovat všechny dostupné možnosti (všechny FIA se liší), přičemž procentní přidělení se musí rovnat 100%. Například byste mohli mít 30% v pevné sazbě, 35% v ročním bodě na bod a 35% v měsíční částce. Máte možnost měnit tyto možnosti každoročně a úrovně indexů se obnoví také na datum výročí kontraktu.
FIA mohou soutěžit s certifikátem vkladů.
Anuity s pevným indexem (FIA) byly navrženy tak, aby konkurovaly CD a fungovaly dobře, když jsou v portfoliu pochopena a správně přidělena realistická návratnost očekávání. FIA jsou také efektivní systémy doručování pro využívání budoucích příjmových záruk pro přiložené příjmy z příjmů.
FIA mohou být vyzbrojeny MYGA a nemají žádné roční poplatky bez připojených jezdců.
Poskytují možnost trvale zablokovat zisky z indexových možností na ročním základě a můžete také změnit možnosti volby i na výroční kontrakt. Indexované anuity mohou být zakoupeny s minimálními 4letými dobami odevzdání poplatků a nemají žádné roční poplatky, pokud nejsou připojeni žádní jezdci. Produkt může nabídnout i unikátní strategie žebříčku. Střídavá strategie nazvaná Mixed Fixed Ladder využívá MYGA i FIA v tandemu.
Fixované indexované anuity jsou pro některé užitečné, ale prodávají se, jako by to byly bohoslužby pro všechny, což nejsou.
Fixované indexové anuity (FIA) jsou nejvíce přehnané hypotéky, nadějné a nesprávně prodávané produkty ve světě anuity. Ať už se jedná o nevhodné použití slova "hybridní", neregulovaných propagačních reklam a videí na internetu nebo místního semináře špatného večeře s večeří, je svět prodeje indexovaných anuity skutečný divoký, divoký západ.
Příliš mnoho agentů s příliš malým finančním poradenstvím se připojilo k příběhu FIA s vysokou strukturou produktů.
Trvá asi týden agentovi, aby dostal licenci k prodeji anuit za fixní index (FIA), protože jsou definovány jako produkt životního pojištění a nikoliv jako cenný papír. Je důležité mít na paměti přesně to, co mají kvalifikovaní agenti prodávat . Jedná se o informace, které vám pomohou udržet vaši představu o skutečnostech produktů místo toho, aby klesly na vylepšenou prodejní plochu. Indexované odvětví anuitních prodejů je do značné míry neregulované a stávající pravidla nejsou prosazována státy, které dohlížejí na tento produkt. Může být řečeno a slibováno, že prodej bude dosaženo, a příliš často je tomu tak.
Pravdou je, že fixní indexované anuity jsou užitečné, ale pouze s rozumnými očekáváními ohledně výnosů. Nejsou to produkty, které poskytují zázračné výnosy na trhu!
Typické prodejní tržby s fixním indexovaným výnosem jsou "tržní vzestupy bez poklesu", což je částečně pravdivé.
Ano, existuje úplná základní ochrana bez poklesu, ale výnosy obvykle neposkytují skutečný trh vzhůru. FIA historicky poskytují podobné výnosy na CD, ale tyto výnosy nejsou zaručeny. Indexované renty mají místo v některých portfoliích, ale nejsou "příliš dobré, než aby byly pravdivé" nebo "jedna velikost se hodí všem", jak jsou běžně podporovány.