Umírání bez vůle znamená spoléhat se na zákony dědictví nástupnictví
Rád jste se zeptal! Pojďme se ponořit do obecného přehledu, abyste odjeli s lepším pochopením procesu. Krátká odpověď: Záleží. Než se dostaneme do specifik, musíme mluvit o něčem, co se říká "intestate succession".
Pokud nezanecháte vůli, když zemřete, vaše majetek může podléhat zákonům o dědictví intestate
Vzhledem k tomu, jak je běžné, aby lidé zemřeli bez vůle, zákonodárci padesáti států ve Spojených státech přijali vlastní zákony upravující způsob, jakým je vlastnictví, včetně investic, zděděno; hierarchii, sdílení a pořadí. Každý stát je jedinečný, což znamená, že výsledek se může lišit v závislosti na tom, zda žijete v Alabamě nebo v New Yorku, Coloradu nebo Michiganu. V mém domovském státě Missouri, po smrti člověka, který nezanechal vůli, vstoupí v platnost tzv. "Obecná pravidla původu". Jsou obsaženy v sekci 474.010.1 Missouri Revised Statutes.
Celá věc může trvat nějakou dobu, možná roky, protože majetek musí projít věcnou správou, ale pravidla, která bude soud sledovat, když rozděluje majetek:
- Pokud osoba, která zemřela ("zemřelý"), nemá děti, manželka dědí 100% majetku.
- Pokud má dědice děti, manželka zdědí první 20 000 dolarů z majetku a pak 50% zůstatku nemovitostí a děti rozdělí zbývajících 50% mezi sebou.
- Pokud je manžel také mrtvý nebo zemřelý nebyl nikdy ženatý, děti (nebo pokud zemřely, jejich děti) zdědí celý majetek ve stejných částech.
- Pokud není manžela nebo děti, dědictví je dědictví rovnoměrně rozděleno mezi jeho otce, matku, bratry a sestry nebo jejich potomky ve stejných částech.
- Pokud není manžela nebo děti, sourozenci nebo rodiče, dědictví je dědictví rovnoměrně rozděleno mezi jeho dědečky, babičky, strýce a tety, nebo jejich potomci z části.
Pokračuje dál a směřuje k tomu, že byste se mohli zabývat vzdálenými scénáři, které by se lépe hodily do skriptu Downtown Abby s majetkem zděděným dvakrát vyloučeným druhým bratrancem, které byly odstraněny dvakrát, ale za hranice, majetku zbaveného bez vůle je "vyhýbáno "na stát. To znamená, že celá věc skutečně jde zpět do společnosti ve formě zásahu ze strany státu, který ji použije ve svém obecném rozpočtu, aby zaplatil za věci jako cesty a vzdělání.
Bohužel zákony o dědictví intestate mohou někdy vést k hrozivě nespravedlivým důsledkům pro ty, kteří by vzhledem ke konkrétním okolnostem ve vašem životě chtěli dědit vaši investici a majetek (což je jeden z důvodů, proč byste měli vždycky mít vůli).
Například, v některých státech, výnosy z neoprávněného smrtícího obleku jsou vypláceny podle zákonů úspěšné intestate bez ohledu na to, zda existuje vůle nebo ne! Některé státy mají dědičné hierarchie, které jsou nejméně divné. Zvažte Alabamu. Tam, jestliže manželka nemá žádné děti a zemřou bez vůle, manželka této osoby zdědí první 100 000 dolarů z pozůstalosti, po kterémžto manžel musí vzít polovinu ze zbývajícího majetku a druhá polovina jít k rodičům mrtvé osoby . To platí i v případě, že rodič zneužívá, dítě (nyní dospělého) je vyřadilo z jeho života a on nebo ona je výslovně odmítla.
Dokonce i v případě, že vůbec neopustíte vůli, určitá aktiva a účty obejdou prověří nástupnické předpisy a prokáží
Jeden způsob, jak se dostat kolem nedostatku vůle nebo zákonů dědictví dědictví je vlastnit titul takovým způsobem, který nahrazuje všechny ostatní úvahy.
Představme si, že držíte akcie v hodnotě 500 000 dolarů v účetnictví pro účely zdanitelného zprostředkování , které označujete jako "společné nájemníky v plném rozsahu" (pokud jste ženatí a váš stát dovoluje manželům, aby to udělali). Nebo snad ji můžete označit za společného s právem přežití, a přikládat svůj oblíbený synovec na účet. Dokonce i pořád, možná použijete označení "splatné za smrt" pro vaši sestru, která vás podporovala silnými a tenkými. Když zemřete, nezáleží na tom, jestli jste měli vůli, která by byla něco jiného než ten titul, protože vůle sama by se dokonce ignorovala, pokud jde o ty konkrétní majetek! To může být fantastické pro rychlý a snadný do-it-yourself nastavení dědičnosti. Ve skutečnosti je můžete dokonce využít ve svůj prospěch, protože platby za úmrtí vám umožní účinně zvýšit vaše pojistné limity FDIC na miliony dolarů, pokud to uděláte správně .
Nevýhodou toho všeho je, že lidé mohou někdy zapomínat na aktualizaci své papírování nebo nedokáží pravidelně kontrolovat záznamy o účtu, aby se ujistil, že se nic nezměnilo. Zní to jako drobná věc, ale životy byly finančně zničeny. Například pokud si nastavíte svou 401 (k) před desetiletími, když jste byli ženatí s vaším prvním manželem nebo manželkou, s níž jste neměli děti, a následně jste se rozvedli a znovu se oženili s manželem, s nímž máte děti, ale nikdy jste se neobtěžovali aktualizujte formulář příjemce na penzijní plán, když zemřete, bývalý manžel dostane všechno, i když jste od něj ani roky neviděli ani slyšeli. Podařilo se vám de facto zničit vlastní rodinu tím, že plody vaší kariéry půjdete někomu, kdo už není součástí vašeho života. (To je obzvláště znepokojivé, když administrátoři 401 (k) a IRA aktualizují své předpisy týkající se papírování interně, a to i v případě, že jim to oznámí klientům. Vanguard proslulým příjemcům změnilo více než 100 000 účtů na zjednodušení svých vlastních procesů. ale statistická nevyhnutelnost, že někdo, nebo spousta někdo, ztratí své dědictví jako výsledek, i když investor nikdy nechtěl nebo nechtěl, aby se to stalo.)
Totéž platí pro příjemce finančních produktů a smluv, jako je životní pojištění a anuity. Ať už umíráte bez vůle, příjemci uvedení na účtu, včetně důchodových účtů, mají přednost před ostatními. Obecně platí, že existují dvě kategorie příjemců: primární příjemci a potenciální příjemci. Obvykle se primární příjemci dědí jako třída a pouze pokud jsou všichni mrtví v okamžiku, kdy odjedete, budou mít potenciální příjemci nárok na škrt fiskálního koláče.
Ilustrace vám může pomoci. Představte si, že jsme v budoucnosti mnoho, mnoho let a jste vdova nebo vdovec. Máte 1 000 000 dolarů v Roth IRA, které si vybudujete v průběhu desetiletí. Máte účet vedený ve vazbě u Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust nebo jiné kvalifikované firmy. Seznamujete své tři děti jako primární příjemce. Seznamujete své pět vnoučat jako potenciálních příjemců. Dále si představte, že když utečete, jedno z vašich dětí už je mrtvé a před pár lety zemřelo. To znamená, že existují dva zbývající primární příjemci. Nyní by každý zdedil 1/2 IRA spíše než 1/3 a potenciální příjemci (vnoučata) by nic nezískali, jelikož před výplatou jsou ještě primární příjemci.
Případně můžete pojmenovat svůj majetek ve jménu odvolávatelného živého důvěry , který je správně navržen také jako by-passes probate. Aktiva držená tímto způsobem, a to i v případě, že zemřete bez vůle, jsou zpracováváni správcem , jako je oddělení bankového trustu , jak je uvedeno v nástroji důvěry.