Není pravděpodobné, že byste našli lepší investiční účet
Chcete-li být tupý, Roth IRA je nejbližší věc k perfektnímu daňovému úkrytu, který budete pravděpodobně někdy potřebovat.
Právě z tohoto důvodu je kongres přísný o množství peněz, které můžete každoročně přispívat k němu; kdyby to neudělali, všichni by strhli co nejvíc svých peněz do jedné z těchto zlatých min. S Rothem nezaplatíte žádné dividendové příjmy. Nezaplatíte žádné daně z vašeho příjmu z kapitálového zisku . Nezaplatíte žádné daně z vašeho úrokového výnosu . Na nájemné neplatíte žádné daně.
Tyto výhody samy o sobě usnadňují, aby Roth IRA rozdrtil jednoduchý účet pro zprostředkování vanilky, stejně jako plány 401 (k), jejichž největší výhodou jsou často odpovídající finanční prostředky, které pocházejí od vašeho zaměstnavatele. Když vaše aktiva dosáhnou dostatečné velikosti, můžete dokonce začít spravovat svůj Roth IRA jako tzv. Self-direct Roth IRA a používat ho k nákupu celých bytových domů nebo v některých případech menšinových podílů v soukromých podnicích. Může růst spolu s vámi, ať už chcete vlastnit ostré firemní dluhopisy nebo rozvíjet hotel; zda máte $ 1 000 nebo $ 100 000 000.
Můžete dokonce klepnout na Roth IRA bez trestu, abyste si koupili svůj první domov, nebo v některých případech financovat lékařskou pohotovost. Pokud je to naprosto nutné, můžete dokonce odvolat minulé hlavní příspěvky, které jste učinili na vaší Roth IRA bez utrpení obrovských daní a pokut, které jsou vybírány na tradičních IRA a 401 (k) plánech.
Scénář, který ilustruje, jak mocný může být Roth IRA daňový útulky
Představte si, že máte 18 let. Plánujete pracovat až do dosažení 65 let a pak do důchodu. Setkáte se s láskou svého života přímo z střední školy a ožente se. Dva z vás se rozhodnou, že nechcete být bohatí, ale chcete být v bezpečí. Při každé kariéře se držíte jediného pravidla: Bez ohledu na to, co se stane, přijdeš peklo nebo vysoká voda, prosperitu nebo chudobu, plně financuješ svůj Roth IRA až do výše příspěvku každý rok. Bez ohledu na to, jak zoufale potřebujete ty peníze, nikdy se jí nedotknete; místo toho jej ochráníte a umožníte jí sloučit bez daně.
V prvním roce 2013 nejvíce, co můžete dát do svého Roth IRA, je $ 5.500. Mezi vámi dvěma, to je $ 11,000, nebo $ 916 + za měsíc. Prodáváte ojeté automobily namísto nových kupónových kuponů a nakonec vydělávejte více, když pracujete až po kariérním žebříčku.
Co můžete očekávat? Na základě výnosů vytvořených akciemi za minulé století, přes býčí trhy a trhy s medvědy, za předpokladu, že jste reinvestovali své dividendy, byste mohli snadno dostat 9 591 723 dolarů, když jste šli do důchodu. Vezmeme-li stejnou míru inflace, jakou jsme zažili v průběhu minulého století, vyvíjíme zhruba 1 500 000 dolarů v dnešní kupní síle.
(Nezapomeňte: Je to kupní síla, která se počítá .)
Bylo by snadné převést tuto částku na 1500 milionů dolarů do pasivního příjmu v rozmezí od 50 000 do 75 000 dolarů bez daně v dnešních dolarů. Přečtěte si znovu: Bez daně. Nikdy se nedotknete hlavního příkazu. Mohli byste žít dobře po zbytek svého života - statisticky, nejméně dalších dvě desetiletí, a pravděpodobně déle, pokud se lékařská věda bude dále zlepšovat během příštího půlstoletí - a nikdy se nedotýkejte penny ředitele. Místo toho, když jste zemřeli, peníze ve vaší Roth IRA by mohly být vloženy do svěřeneckých fondů pro vaše děti a vnoučata nebo poskytnuty na charitu.
To vše by bylo dosaženo, aniž byste byli někdy v rohové kanceláři; aniž by měl někdy akciové opce nebo firemní jetky; aniž by někdy vyhrál loterii nebo zdědil neočekávaný příběh od ztraceného strýce.
Jak otevřít Roth IRA a začít investovat do důchodu
Vzhledem k tomu, že Roth IRA je typ účtu - podobně jako účet spořicího účtu nebo zprostředkovatelského účtu - může být otevřen téměř u jakékoli společnosti podílových fondů, obchodníka s cennými papíry nebo v některých případech dokonce i banky (i když by vaše možnosti byly omezeny na vkladové certifikáty, což pravděpodobně není dobrou dlouhodobou strategií, protože máte jen velmi malou šanci na to, že budete bití inflaci). Velká věc, na kterou je třeba dbát, je poplatky. Neměli byste vzdát značné procento svého majetku nebo platit vysoké provize. Čím jste mladší, tím větší jsou tyto poplatky jíst do budoucího bohatství vaší rodiny.
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.