Vyhněte se společné investiční chybě
Jedná se o základní matematiku.
Bezúplatné obecní dluhopisy mají méně než řádné zdanitelné dluhopisy
Je pravděpodobné, že obecné dluhopisy bez daně jsou nižší než jejich zdanitelné protipóly (podnikové dluhopisy, státní dluhopisy atd.). Chcete-li je vyčíslit na paritě, musíte počítat něco známého jako zdanitelný ekvivalentní výnos, o kterém si můžete přečíst více . Od roku 2016 dosahují 20leté dluhopisy společnosti AAA, které jsou plně zdanitelné, 3,90%, zatímco 20leté komunální dluhopisy AAA bez daně dosahují 2,19%.
Tento rozdíl 1,71% není zanedbatelný.
Představte si, že máte ve svém Roth IRA 100 000 dolarů, které byly postaveny po léta pečlivě šetřících peněz . Hlavním přínosem vašeho Roth IRA je, že prakticky všechny příjmy získané v jeho ochranném shellu jsou osvobozeny od daní. Neexistují žádné daně z dividend, žádné úrokové daně, žádné poplatky za pronájem a žádná daň z kapitálových zisků . V tomto případě byste se dívali na dvě dluhopisy, které jsou hodnoceny jako AAA a oba z nich zralé za 20 let.
Podnikové dluhopisy vám však každoročně vyplácejí 3 900 dolarů úroků, zatímco obecní dluhopis vám za každý rok zaplatí 2 190 dolarů. Žádný racionální člověk by se nevzdal 1,710 dolarů ve volné hotovosti, která sedí na stole. Síla vašeho Roth IRA je tak velká, že dělá i firemní dluhopisy bez daně!
Věnujte pozornost pozitivnímu umístění Pokud máte Roth IRA
Existuje druh strategie strategie správy portfolia, která se nazývá postavení aktiv, které faktory v těchto situacích, z nichž mnohé se spoléhají na Roth IRA. Podíváte-li se na to, kde generujete svůj pasivní příjem , a na základě toho, jaké druhy příjmů jsou zdaněny na základě toho, jak jsou drženy, někdo, kdo praktikuje pozici aktiv, by zajistil svůj finanční život, aby maximalizoval celkovou peněžitou částku po zdanění, kterou by mohl držet.
Představte si, že nebudete mít žádné prostředky, s výjimkou portfolia 500 000 USD s 250 000 dolary v Roth IRA a 250 000 dolarů na účtu zprostředkování . Máte pouze dvě investice. První je sbírka dluhopisů, které platí každoročně 5% ročně, nebo 12 500 dolarů. Druhá je sbírka zásob modrých čipů, které neplatí žádné dividendy.
Pokud vložíte dividendy, které platily na burze v Roth IRA, byly zdanitelné dluhopisy na makléřském účtu a vy jste v 35% limitu, skončíte s příjmy v hotovosti ve výši 8,125 dolarů za rok.
Pokud jste však převedli tyto dvě investice do dluhopisového účtu Roth IRA a na dividendy placené akcie na účtu zprostředkování, získáte 12,500 dolarů. To je další 4,375 dolarů, což je o 53,85% více peněz, než byste jinak měli, a to vše kvůli tomu, jak jste drželi své investiční pozice.
Tyto malé věci mají velký význam, zvláště po delší dobu. Dalších $ 4,375 investovaných na 10% za 50 let je téměř $ 5,100,000. Platí doslova, aby ohlídala nejen konkrétní majetek, který vlastníte, ale kde zaparkujete tyto majetek.
Obecné pravidlo pro Roth IRA Investments
Přestože se individuální okolnosti každého jednotlivce liší a při rozhodování o finančních otázkách je třeba vzít v úvahu, obecným pravidlem pro investice Roth IRA je to, že byste se měli snažit dát nejméně daňově efektivní cenné papíry a aktiva do IRA, nejvíce daňově efektivní cenné papíry a aktiva prostřednictvím jiných standardních typů účtů, včetně přímé registrace , DRIP a makléřských účtů.
Aktiva, která mají tendenci ocenit, jsou ve své podstatě daňově zvýhodněná ve srovnání s těmi, které odmítají většinu tvorby bohatství ve formě hotovosti.
Pravidelné podnikové dluhopisy jsou často dobrou volbou pro společnost Roth IRA, stejně jako vysoce výnosné dividendové akcie a investiční fondy .