Co dělat, když nepředvídatelné okolnosti nutí, abyste se učinili předčasná rozhodnutí
Pro mnoho lidí je odchod do důchodu něco, o čem mají v plánu a pracují mnoho let. Hodně myšlení a přípravy jde do plánování odchodu do důchodu. Existuje mnoho faktorů, které jsou vzaty v úvahu, včetně toho, v jakém věku máte v úmyslu odejít do důchodu, kolik peněz budete muset ušetřit a kolik peněz budete potřebovat k životu. Ale co se stane, když máte pevný důchodový plán a okolnosti mimo vaši kontrolu, vyžadují, abyste svůj důchodový plán posunuli dřív, než se očekávalo?
Podle Výzkumného ústavu pro zaměstnanecké výhody téměř polovina důchodců vstupuje do důchodu dříve než plánovala. Z těch předčasných důchodců se jen čtvrtina z nich rozhodne dobrovolně odejít do důchodu.
Co dělat, když obdržíte nabídku na předčasný odchod do důchodu
Výzkumný institut pro zaměstnanecké benefity ve svém výzkumu zjistil, že jednou z nejčastějších negativních okolností, které nutí lidi k tomu, aby plány na odchod do důchodu začaly fungovat dřív, než předpokládaly, jsou propouštění pracovních míst. Nicméně mnohokrát tyto propouštění pracovních míst mohou pocházet od společností, které se snaží snížit počet zaměstnanců a nabízejí svým zaměstnancům atraktivní balíčky důchodů. Pokud spadáte do této kategorie a máte k dispozici paušální částku v porovnání s penzijním připojením, víte, která nabídka nabízí? Pro mnohé to není snadné rozhodnutí a první krok je udělat matematiku, aby se zjistilo, zda měsíční důchod dosahuje minimálně 6% testu. Poté za 6% test zvážíte, jak ostatní proměnné vypovídají měřítka k měsíční částce nebo paušální částce.
Váš důchod splňuje 6% test?
Chcete-li zjistit, zda váš důchod prochází zkouškou 6%, vezměte měsíční důchodovou nabídku a vynásobte ji, pokud je 12. Potom rozdělte toto číslo o paušální nabídku.
Například: 1.000 dolarů měsíčně po dobu života od 65 let nebo 160 000 dolarů jednorázově?
$ 1,000 x 12 = 12 000 dolarů děleno 160 000 dolarů se rovná = 7,5%.
V takovém případě byste museli vydělat zhruba 7,5% ročně na 160 000 dolarů, abyste získali ročně 12 000 dolarů. Získání 7,5% ročně nepřetržitě a navždy je vysokým úkolem, takže mi to říká, že měsíční částka může být dlouhodobějším řešením (7,5% je větší než 6%). Mějte na paměti, že část toho, co dělá důchod, je z technického hlediska prostě splácet své vlastní peníze. Samo o sobě můžete odejmout každou paušální částku 5% ročně (a to iv případě, že finanční prostředky vydělávají 0%) a peníze by měly trvat 20 let (5% x 20 let = 100% se stáhne).
Jiné finanční faktory, které je třeba zvážit
Po provedení výpočtů existuje řada dalších faktorů, které je třeba zvážit, než se rozhodnete, zda je pro vás paušální částka nebo důchod:
- Váš věk začíná měsíční důchod oproti paušální částce.
- Vaše plánovaná dlouhověkost. Čím déle budete žít, tím dražší měsíční výše důchodu bude pravděpodobně za vás.
- Typ výplaty důchodu, který si zvolíte. Je to založeno jen na vašem životě a pak se zastaví poté, co zemřete, nebo to bude pokračovat iv životě vašeho manžela?
- Platební schopnost společnosti "slibuje vám důchod" po dobu dalších 20 let, a pokud bude společnost Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) zálohovat vaše platby, pokud Vaše bývalá společnost, která vyplácí důchod, skončí mimo podnik.
- Pokud budete v určitém okamžiku potřebovat "jednorázovou částku" peněz pro nouzové situace.
Způsoby využití balíčku pro odchod do důchodu
Teprve poté, co zjistíte, zda se jedná o paušální částku nebo důchod, zvažte tyto další možnosti nebo způsoby využití balíčku pro odchod do důchodu:
Zjistěte, zda zahrnuje zdravotní péči. Pokud ještě nemáte nárok na Medicare, měli byste se dozvědět, zda váš balíček odchodu do důchodu zahrnuje zdravotní péči. Pokud ano, jedná se o jeden výdaj, o který se nebudete muset starat při předčasném odchodu do důchodu.
Použijte výkup k pokrytí výdajů. Mohli byste svůj výkup vyčlenit a použít ho jako příjem, dokud nebude vyčerpán, a držet se svých důchodových úspor, když je skutečně potřebujete.
Použijte výkup za účelem splacení dluhu. Pokud jste obdrželi výkup, použití tohoto neočekávaného hotovostního splacení vašich dluhů může být dobrým krokem. Zaplatit hypotéku, vaše auto nebo se zbavit těchto měsíčních zůstatků kreditních karet, abyste mohli snížit celkové náklady.
Uložit výkup a najít novou práci. Neplánovaný odchod do důchodu neznamená, že musíte zcela přestat pracovat. Pokud můžete najít práci ve svém oboru nebo si přijmout práci na částečný úvazek dělat něco, co máte rádi, jděte na to. Tímto způsobem je balíček pro odchod do důchodu jednoduše "nalezen" penězi a může být vložen do vašich úspor.
Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.