Pokračujte v dobré práci, kterou jste zahájili ve svých 20 a 30 letech
Stejně jako vaše 30 let, není nikdy špatný čas se posadit a mapovat jednoduchý plán nebo strategii k dosažení a identifikaci vašich finančních cílů. Váš jednoduchý 30letý plán se zaměřil na odchod do důchodu, vzdělání pro děti, finanční prostředky na podnikání a toleranci vůči investičním rizikům. Toto stejné plánování by mělo probíhat každé desetiletí.
Plan jednoduchý 40 let
Je čas dát dohromady svůj jednoduchý 40 plán. Tématem tohoto desetiletí je pamatovat si, že je to maraton, nikoli šprint.
Budete chtít nadále stavět na veškeré práci, kterou dáte do svého finančního plánování ve vašich dvaceti a třicátých letech. Do svého plánu nezapomeňte zahrnout následující sedm oblastí:
1. Pokračujte ve všech. Do vašeho dne by vaše 401K nebo 403B měla vařit a vaše IRA by měly být nastaveny a přidány do každého měsíce. Pokud jste nedávno měli děti a dosud jste nezřídili spořitelní účty ve škole, jako je plán 529 nebo plán vzdělávacích úspor, není čas jako v současnosti. Pokračujte v diskusích s vaším manželem o vašich individuálních cílech, kteří pracují na plný nebo částečný úvazek a jaké jsou vaše cíle společně.
2. Hotovost je králem. Hotovost zde znamená hotovostní rezervy, nouzové hotovost a krátkodobé hotovost. Šest až dvanáct měsíců fondů peněžního trhu, CD a krátkodobých dluhopisů vás nebude bohatý na papír, ale poskytne vám klid, likviditu a flexibilitu, díky nimž se budete cítit bohatí. Tato hotovostná zpětná vazba vám poskytne flexibilitu v oblasti kariéry a umožní vám využít výhody krátkodobé nebo střednědobé profesní příležitosti, jako je získání magisterského titulu ( ano, dokonce i ve vašich 40 letech ) nebo schopnost zahájit nebo spojit nový podnikatelský podnik.
Peněžní prostředky se rovná pružnosti a klid, který s sebou nese, je neocenitelný.
3. Kariéra. Pokračujte v pohledu na vaši kariéru, jako byste měli akcie nebo dluhopisy. Jedna cesta by mohla být vysoce riziková s vysokými odměnami. Jiný; bezpečnější, předvídatelnější a stabilnější. To by mělo ovlivnit, jakým způsobem přistupujete k vašim investicím.
Udělej si své investiční riziko opakem vašeho kariérního rizika. Velký výdělek, hit nebo miss kariéry jako komerční nemovitosti zaručují velmi konzervativní investice. Učitelé středních škol nebo zdravotní sestry by se měli na svou práci a výplatu starat o to, aby byli bezpeční a stabilní, což zvyšuje riziko, které mohou v investičním portfoliu přijmout.
4. Příjem. Teď, když jste ve vašich čtyřicátých letech, vaše kariéra a směr jsou dobře formulovány, ať se vám to líbí nebo ne. To neznamená, že nemůžete změnit směr pozitivní, ale měli byste mít velmi dobrou představu o tom, co vy a váš manžel vyděláváte každý rok. Je to také čas, abyste se s manželkou pokračovali v diskusích o tom, kdo je nejpohodlnější pracovat na plný nebo částečný úvazek.
5. Autopilot. Nyní by mělo tlačítko autopilota plně zapojit do "akumulační fáze - část II", jako část, kterou jsem začal ve vašem 30. Právě teď se nemusíte obávat distribuční fáze, protože to přijde později jakmile je vaše hnízdo vejce vybudováno Pokračujte v úsporách 10% svého hrubého příjmu jako minimálního cíle, ale ušetříte 15% nebo dokonce 20% by opravdu dělat to desetiletí pracovat pro you.Remember, čím dříve jste začali delší fondy budou mít na sloučeninu.
Zde je příkaz:
* 401k (do zápasu)
* ROTH nebo tradiční IRA maximální
* 401k (pokud možno až maximálně)
* Po zdanění
6. 4 klíče: Diverzifikujte, přidělujte majetek a udržujte poplatky a daně nízké. Jednoduchá odpověď zde je Exchange Traded Funds (ETF). ETF jsou investičním nástrojem, který dokáže splnit všechny tři z těchto cílů. Některé příklady (prosím berte na vědomí, nejsou to doporučení) jsou:
* USA: Vanguardův celkový tržní index VTI.
* Mezinárodně: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fixní výnos: Celkový dluhopisový index společnosti Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Pro skutečné hedgingy na inflaci: iShare TIP (inflační chráněné pokladny) a GOLD, které se mohou dostat přes symbol SPD ETF GLD.
7. Vyhledejte pomoc. Nyní by bylo vhodné, kdybyste se zapojili do odborného finančního plánování, jenž by měl mít výhradní honorář .
Jediní poradci by měli být agnostický a zcela objektivní, aby vám pomohli při výběru nejlepších vozidel a strategií k dosažení vašich cílů. Práce s profesionálem CFP® opět zvýší pravděpodobnost, že pracujete s někým, kdo se přihlásí k nejvyšším kódům podnikatelské etiky, chování a vzdělání v investičním průmyslu. Pracovník CFP® by měl být schopen zpochybnit vaši investiční a rizikovou náročnost, stejně jako partnerství se správným daňovým odborníkem (CPA), právníkem plánování majetku pro vaše vůle a svěřenectví a pojišťovnou, která vám pomůže s životem a pojištění proti invaliditě.
Už jste začali svůj jednoduchý 40 plán?
Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.