Měli byste v penězích v penězích?

Věci, které je třeba zvážit dříve, než budete trvale rozhodovat o vašem důchodu

Život - a obzvláště odchod do důchodu - může být plný těžkých rozhodnutí. Některé penzijní plány vám umožňují čerpat paušální částku spíše než celoživotní platby a může to být lákavé, pokud je tato možnost k dispozici. Ale to není vždy nejlepší věc.

Nepoužívejte peněžitý důchod ani žádné jiné trvalé rozhodnutí o tom, aniž byste nejprve provedli důkladnou analýzu. Zde jsou některé problémy, které byste chtěli zvážit.

01 jednorázová částka nebo anuita?

Pokud vezmete paušální částku, peníze mohou být obvykle převedeny přímo do účtu IRA, takže daně by nebyly velkým faktorem. Někteří lidé to dělají, protože finanční plánovač je přesvědčil, že s penězi může lépe. Nebo to uděláte jen proto, že se vám líbí pohodlí vědomí toho, že všechny ty peníze jsou vám k dispozici, pokud je budete potřebovat.

Ve skutečnosti existuje jen velmi málo dobrých důvodů, proč si váš důchod vyplatíte jako paušální částku. Nejčastěji, jiné možnosti výplaty nabízejí lepší nabídku, když se zobrazují po celou délku života. Měli byste vždy analyzovat důsledky jednorázové nebo anuitní penzijní opce po dobu vaší délky života, abyste zjistili, která z nich je pro vás nejlepší. Možnost paušální částky by mohla být krátkodobě dobrá, ale pokud byste se s finančními prostředky rozhodovali špatně, mohli byste vyčerpat peníze. Anuita vás chrání proti tomuto výsledku.

02 Společné výplaty důchodů

Budete se muset rozhodnout, jaká alternativa k rozdělení důchodů je pro vás i vašeho manžela nejlepší, pokud jste ženatí. Možná jste spokojeni se zaplacením vašeho důchodu a řízením investic, ale bude váš manžel schopen spravovat i peníze, pokud odjedete? Co když má váš manžel mnohem delší životnost než vy?

To by mohlo znamenat, že výplata společného výplaty důchodového důchodu bude mnohem atraktivnější než rozdělení na paušální částku. Společné výplaty jsou zpravidla dostupné v mnoha verzích, jako je 100 procent na manžela, 75 procent na manžela nebo 50 procent na manžela. Nezapomeňte, že vaše domácnost ztratí nějaký příjem ze sociálního zabezpečení, když první manželka odcestuje, takže důchodový příjem dostupný přeživším může být velmi důležitý.

03 Kdy mám začít svůj důchod?

Můžete být schopni odejít do důchodu ve věku 60 let, ale to neznamená, že musíte začít s důchodem ve věku 60. Mnoho důchodů - i když ne všichni - nabízí podstatně vyšší výplatu, pokud začnete dávky v pozdějším věku. Pravděpodobně byste opustili peníze na stole, pokud jste nezačali analyzovat možnosti výplaty a starší důchod začnete.

Dokonce i když budete muset vyčerpat z vašich úspor trochu nahradit zpoždění, čekání může být stále atraktivnější možností. Správné rozhodnutí o tom, kdy začít s důchodem, může pomoci snížit riziko výpadku peněz při odchodu do důchodu.

04 Kolik daňových poplatků mám odebrat na penzi?

Poslední věc, kterou chcete při odchodu do důchodu, je zjistit, že dlužíte nečekané daně. Někdy důchodci začínají pobírat důchody a nemají žádné daňové sazby, protože si myslí, že jim nebudou dlužit. Pak později zahájí sociální zabezpečení nebo odvádějí IRA. Překvapení! IRS chce podíl těchto příjmů.

Můžete přizpůsobit srážkovou daň z vašich důchodových výhod tak, abyste se dostali docela blízko k bodům, které by vám mohly dlužit, nebo na očekávané vrácení peněz. Nejlepší je předložit svůj zdanitelný příjem dříve, než začnete s důchodem, abyste mohli odpovídajícím způsobem nastavit srážku daně. Například pokud projektujete, že se nacházíte v hranici 25% daně, ale budete mít podrobně odčitatelné položky, můžete nastavit federální srážku na důchod ve výši 20%.

Poznámka:

Vždy konzultujte s odborníkem nejnovější poradenství pro odchod do důchodu. Tyto informace nejsou určeny jako investiční poradenství a nenahrazují investiční poradenství.