Jak posílení kontroly ovlivňuje kreditní skóre
Odmítnutá kontrola se okamžitě neobjeví ve vašich standardních kreditních zprávách a nemusí se nikdy objevit. Hlavní úřady pro hlášení úvěrů (Experian, TransUnion a Equifax) se zabývají hlavně informacemi o půjčkách - od koho jste si půjčili, pokud jste zaplatili pozdě a pokud existují nějaké veřejné záznamy týkající se vaší historie půjček.
Vaše banka nevykazuje každému jednotlivému šeku úvěrovým kancelářím.
Pokud odskočíte šek, zaplatíte každému, koho dlužíte, rychle a postavíte jej za vámi. Dokud se do 30 dnů vypořádáte s tímto problémem - a vyhnete se zvyku z něj - vaše kreditní skóre FICO by nemělo trpět.
To znamená, že špatná kontrola (nebo řada špatných kontrol) může nakonec vést k potížím několika způsoby:
- "Alternativní" kreditní skóre vám může dát nižší skóre
- Neplacené kontroly, které skončí ve sbírkách, mohou poškodit tradiční kreditní skóre
- Pozdní splátka dluhu ublíží vašemu úvěru po 30 dnech
- Mohli byste skončit v jiných databázích
Alternativní výsledky
FICO kreditní skóre je nejoblíbenějším úvěrovým skóre, a to je ten, který se používá pro většinu velkých úvěrů, jako je auto a domácí nákupy. Nicméně alternativní výsledky jsou stále oblíbenější - zejména pro lidi, kteří neměli šanci na vybudování úvěru, a pro osoby, které po finančních potížích přestavují.
Alternativní kreditní skóre vypadají více než jen vaše historie půjček. Užitkové platby a platby za pronájem mohou ukázat, že jste spolehliví - i když jste v minulosti nikdy nepůjčili. Ale pokud se vaše nájemné a úplatky odrazí, nevypadáte tak dobře na ty scoringové modely.
Sbírky
Nakonec se špatná kontrola může objevit ve vaší standardní kreditní zprávě ve třech hlavních úvěrových kancelářích.
Pokud vám účet nevyplacený, může být váš účet nakonec odeslán do sbírek (což znamená, že věřitel najme sběrnou agenturu - nebo prodá svůj dluh - který se pokusí shromáždit, co dlužíte).
Agentury pro inkaso oznámí svůj dluh úvěrovým kancelářím a tyto položky poškodí váš kredit. Agentura pro inkaso může také podat žalobu proti vám a jakékoli soudní rozhodnutí proti vám také způsobí určité škody.
Jak dlouho máte?
Pokud odskočíte šek, okamžitě kontaktujte příjemce a zaplatíte, co vám dlužím - nečekejte, až vás zavolá. Zvláště pokud jste udělali platbu za půjčku (jako je váš úvěr na bydlení nebo kreditní kartu), je nezbytné vyřešit věci do 30 dnů.
Pozdní platby za úvěry se objeví ve vaší kreditní zprávě a táhnou dolů vaše kreditní skóre. Často však máte 30 dní po splatnosti, abyste provedli platbu a udrželi si svůj kredit neporušený. Stále budete platit odškrtávací poplatky a poplatky za pozdní platbu, ale můžete se vyvarovat poškození vašeho úvěru jednáním rychle.
Ostatní kreditní zprávy
Nejpopulárnější zpravodajské agentury, které se často používají při žádostech o půjčky a zaměstnání, nesledují kontrolní činnost. Existují však i jiné "společnosti pro podávání zpráv spotřebitelů", které se o vás shromažďují a prodávají.
Jedním z nich je ChexSystems , který sleduje skrz kontroly a nedostatečné finanční prostředky .
Na rozdíl od hlavních zpravodajských agentur je špatné, pokud máte zprávu společnosti ChexSystems - v této databázi se objevují pouze lidé, kteří mají problémy se svou bankou. Na základě informací o vaší minulosti mohou banky odmítnout otevření kontrolního účtu pro vás nebo by mohly uzavřít existující účet.
Jiné databáze by také mohly znesnadnit používání šeků. Například může být těžké zapsat kontrolu v obchodě, pokud obchodník používá ověřovací službu pro kontrolu chybných kontrol.
Vyhněte se poskakování
Existuje mnoho důvodů, proč se vyhnout kontrolám. Kromě možného poškození vašeho kreditu budete muset zaplatit dodatečné poplatky a dokonce byste mohli dokončit právní problémy . Sledujte, kolik peněz máte k dispozici, a ujistěte se, že ve svém běžném účtu nezůstane pod nulou.
Poskakování příležitostné kontroly může znamenat, že jste zaneprázdněni nebo rozptýlení. Ale pokud se to stane pravidelně, je to znamení, že musíte provést změny a vrátit se na pevnou půdu.
Zůstaňte v rovnováze: Sledujte zůstatek na účtu a zjistěte, jak vyvažovat šekovou knížku - budete vědět (předtím, než vaše banka učiní), kde všechny vaše peníze půjdou.
Získejte upozornění: zaregistrujte se pro textové nebo e-mailové upozornění, abyste věděli, kolik máte ve svém účtu a kdy peníze opustí účet. To vám umožní předcházet potížím.
Získejte ochranu: pokud stále kontrolujete kontroly, podívejte se na ochranu před kontokorem z vaší banky nebo družstevní záložny. Banka bude (někdy) platit, když budete mít nízké peníze, a vy zaplatíte, co dlužíte bankě, místo aby jste odškrtli šek. Tato služba stojí peníze, takže si vydělávám před klady a zápory, než se zaregistrujete.