Kontrola zůstatku účtů: Průvodce krok za krokem

by Justin Pritchard

01 Balancujte

Je důležité pravidelně vyvažovat kontrolní účty. To vám pomůže:

Identifikujte chyby, které jste vy nebo banka učinili
Krádež identity záchrany
Vyhněte se nechráněným kontrolám (a spravujte poplatky za kontokorent )

Pokud zjistíte, že provádíte kontroly, ujistěte se, že to uděláte kdykoli budete chtít vynaložit peníze z vašeho běžného účtu (například před zaplacením účtů nebo přesouváním debetní karty v obchodě).

Proč vyvažovat účet kontroly?

Cíle vyrovnávání účtu jsou:

Ujistěte se, že víte, kolik peněz máte (můžete také jednoduše zkontrolovat zůstatek na účtu online, s aplikací, bankomat, telefon nebo text pro rychlou odpověď)
Ujistěte se, že banka neztratila peníze ani nepřerušila vás
Shodte své záznamy s bankovními záznamy
Chyť chyby, než bude pozdě!

Zorganizujte

Chcete-li začít, shromážděte vše, co potřebujete k vyvážení knih. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je on-line - budete potřebovat pouze informace o vašem počítači a účtu. K dispozici je několik šablon a tabulek .

Používáte-li pero a papír, budete potřebovat následující:

Nejnovější výpis z účtu
Kontrola registru (viz Co je to kontrolní registr? )
Kalkulačka (nebo pouze počítač)
Prázdný kus papíru, se kterým pracujete

Začněte tím, že zapíšete zůstatek na konci měsíce z bankovního výpisu na papíře vedle výrazu "Bankovní zůstatek".

Porovnejte svůj kontrolní registr s Vaším prohlášením

Podívejte se na každou položku v kontrolním registru a ujistěte se, že obsahuje vše od vašeho bankovního výpisu. Umístěte malé zaškrtnutí vedle odpovídajících položek (vložte zaškrtnutí na bankovní výpis a kontrolní registr).

Co je kontrolní registr?

Pokud v kontrolním registru chybí něco, přidejte ho (pokud si nemyslíte, že je to samozřejmě chyba banky). To zahrnuje poplatky za bankomaty, poplatky za kontokorent, úroky, které jste získali atd. Pokud něco vypadá vtipně, napište datum a částku na spodní část papíru, takže si ho pamatujete.

Přidejte všechny vklady a výběry, abyste věděli, kolik si myslíte, že byste měli mít.

Najít vynikající transakce

Dále se podívejte do svého kontrolního registru pro každou transakci, která vedle ní nemá zaškrtnutí. Tyto transakce jsou položky, které se neobjevily ve vašem bankovním výpisu - jinak byste je nechali zkontrolovat.

S největší pravděpodobností to jsou vynikající kontroly . Výjimečné kontroly jsou šeky, které jste napsali někomu, ale nebyly uloženy (nebo nevyřízená kontrola nedělala cestu přes bankovní systém do okamžiku vytištění vašeho výpisu).

Přidejte všechny splatné vklady (přímý vklad z mzdy, vklady, které jste odeslali do banky, ale které se ještě nezobrazily atd.). Napište toto číslo na list papíru vedle položky "Vklady".

Poté doplňte všechny nevyřízené výběry (nevyřízené šeky, které jste napsali, automatické elektronické výběry, o kterých víte, že se stalo od vytištění výpisu atd.). Zadejte toto číslo na list papíru vedle položky "Výběry".

Spusťte čísla

Na listu papíru máte několik čísel. Teď s nimi pracujme.

Pomocí kalkulačky proveďte následující:

Začněte s nulou
Přidat "bankovní zůstatek"
Přidat "Vklady"
Odečtěte "Výběry"

Výsledkem by měla být přesná částka, kterou ukážete v kontrolním registru.

02 Opravte chyby a problémy

Pokud se čísla neodpovídají, musíte zjistit, proč. Pokud zjistíte podvod nebo bankovní chybu, okamžitě kontaktujte banku - jinak byste s problémem měli žít.

Jste často chráněn před transakcemi, s nimiž nemáte nic společného . Možná však budete muset jednat rychle: čím delší čekáte, tím větší bude zodpovědnost. Pokud vyčkejte více než dva měsíce k nalezení a hlášení problému, možná budete muset absorbovat ztrátu.

Naštěstí jsou chyby a podvody poměrně vzácné. Ve většině případů se čísla neodpovídají kvůli:

Aritmetické chyby
Chybí vám poplatek nebo úrok
Transponované čísla nebo "tukové prsty" (345 se stává 354)

03 Získejte Head Start

Klíč k tomu, abyste zůstal vyrovnaný, je snadné na sebe. To znamená najít způsob, jak získat informace způsobem, který je budete používat, a být schopen narazit na zem. Pokud budete muset každý měsíc strávit čas tím, že se znovu seznámíte s procesem a připravujete vše, je méně pravděpodobné, že vyvažujete svou šekovou knížku.

Nejde o nejlepší způsob, jak to udělat, a tak zjistěte, co pro vás funguje. Pokud chcete použít papír, je to v pořádku. Chcete vytvořit tabulku? Skvělý.

Je také příjemné vědět o transakcích, které se vyskytují, což může snížit množství času, který strávíte zkoumáním každý měsíc. Nastavte si textové výstrahy na svém bankovním účtu tak, abyste věděli, kdy dojde k velkým elektronickým stažením (v okamžiku, kdy dojde k vyvážení knih, budou čerstvé ve vaší mysli). Výstrahy také usnadňují odhalování podvodů a chyb, což vám může ušetřit čas.