Vyhněte se poplatkům, bojujte proti podvodům a chybám na místě
V minulosti byste vyvažovali šekovou knížku na papíře. Není nic špatného, pokud budete pokračovat v tom, ale můžete upřednostňovat další možnosti.
Takže pokud hledáte nástroj, který vám pomůže sledovat věci, některé z nich jsou uvedeny níže.
Poté, co získáte svůj nástroj, budeme diskutovat o tom, jak a proč vyrovnat váš účet.
- Vyvažování na papíře: Pokud chcete použít tužku a papír, zkontrolujte zadní stranu bankovních výpisů - pravděpodobně tam je vytištěna šablona. Tento formulář PDF můžete také stáhnout a vytisknout.
- Tabulky aplikace Excel: Pro uživatele systému Microsoft Office existuje jednoduchá šablona tabulky aplikace Excel a robustnější verze, které pro vás sledují kategorie výdajů.
- Tabulky Google: Chcete-li sledovat vše ve svém účtu Google, použijte tuto verzi klasické šekové knihy nebo jen nejjednodušší návrh.
- Open Office: Fanoušci open source mají také vynikající šablonu.
Jak vyvažovat svůj účet
Nezáleží na tom, jaký formát používáte, měli byste být schopni splnit dva důležité úkoly:
- Vědět, kolik peněz máte k dispozici pro utrácení.
- Zkontrolujte transakce s chybami na místě nebo známkami krádeže identity ve vašem účtu.
Kterákoli z výše uvedených šablon vám to pomůže.
Chcete-li začít, uchopte nejnovější zůstatek účtu. Tradičně byste dostali toto číslo z měsíčního výpisu, ale také můžete získat on-line zůstatek on-line (stále existuje hodnota při vyrovnávání účtu - i když vidíte zůstatek na účtu 24/7).
Krok 1: Zadejte nejnovější zůstatek do formuláře nebo tabulky. Podívejte se na položku s názvem, jako je:
- Konečný zůstatek zobrazený na výpisu
- Předchozí koncové zůstatek
- Počáteční zůstatek
Krok 2: Chybějící vklady a kredity k výše uvedenému zůstatku. Jedná se o položky, které se dosud nezobrazují jako transakce ve vašem účtu, ale jsou si jisté, že budou připsány dříve, než utratíte nějaké peníze.
Můžete například v průběhu víkendu uložit peníze do bankomatu (a ze zkušenosti víte, že vaše banka připočítá v plné výši na váš účet v pondělí) nebo možná víte, že mzdy od vašeho zaměstnavatele dorazí do vašeho účtu určitého data.
Tabulky a šablony se samostatnými sloupci pro vklady a výběry vkladů jsou ve sloupci označeném jako "Kredity".
Krok 3: Odeberte zbývající položky . Jedná se o výběry a platby, které se dosud neukazují jako transakce ve vašem účtu, ale víte, že se brzy dostanou do účtu. Můžete například napsat některou osobu, která ji ještě nenapsala (budete mít záznamy o těchto položkách v registru šeků ), nebo možná víte, že vaše hypoteční splátka bude v blízké budoucnosti automaticky odečtena.
Tabulky a šablony se samostatnými sloupci pro vklady a výběry, výběry a platby jsou uvedeny ve sloupci "Debts".
Krok 4: Udělej matematiku. Nyní máte následující:
- Bilance vykázaná vaší bankou
- Přírůstky do vašeho účtu (krok 2)
- Položky, které se mají odečíst z vašeho účtu (krok 3)
Přidejte to vše a zjistíte, kolik peněz jste skutečně mohli z účtu vynaložit. Opět si buďte opatrní v kroku 2: Přidávejte pouze položky, které jste si jisti, že budou připsány na váš účet dříve, než utratíte peníze.
Krok 5: Zkontrolujte transakce. Podívejte se na každou transakci v bankovním výpisu (nebo online) a srovnejte všechny šeky zaplacené do vašeho šeku. Pokud si nejste jisti, co je, zjistěte to - mohlo by to být známka krádeže identity, bankovní chyby nebo "šedé poplatek" za předplatné, které jste dříve autorizovali, ale musíte zrušit. Ve vzácných případech může znamenat, že jste udělali chybu a něco jste zapomněli.
Jedním z jednoduchých způsobů, jak kontrolovat transakce, je označit transakce, které jsou legitimní a že jste křížově odkazovali s vaším kontrolním registrem.
- Pokud to děláte na papíře , zaškrtněte políčko vedle každé položky v kontrolním registru poté, co ji najdete na bankovním příkazu (a zaškrtněte políčko vedle každé položky ve vašem výpisu poté, co jste ji našli v kontrolním registru ).
- Pokud to děláte online , označte transakce , které jste smířili s něčím podobným "1." Tímto způsobem můžete snadno roztřídit tabulku a zjistit transakce, které tuto chybu chybí. Nebo můžete zbarvit buňky, abyste mohli vizuálně skenovat a zjistit, zda chybí něco.
Bonusové kroky: Nyní, když jste přezkoumali každou transakci, měli byste se vyhnout velkým překvapením. Ale můžete ještě více optimalizovat svůj bankovní účet.
- Nastavte výstrahy tak, aby vaše banka automaticky upozorňovala na jakékoli velké výběry - nebo pokud váš zůstatek klesne pod určitou úroveň. Většina bank a družstevních záložen může odeslat textové nebo e-mailové upozornění na základě zadaných pravidel.
- Uchovávejte na svém účtu hotovostní hotovost, abyste mohli absorbovat překvapení. Nedostatečné finanční prostředky mohou snadno stát asi 35 dolarů a vaše banka může i nadále tyto poplatky aplikovat i v případě, že se odhlásíte od kontokorentní ochrany.
- Vyhodnoťte možnosti kontokorentu a rozhodněte, zda chcete na účtu použít ochranu před kontokorem. Pokud se spoléháte na přečerpání prostředků na financování svých výdajů (nebo "vyhnout se rozpakům"), je zde problém. Pokud si to však udržíte jen v případě nouze (a nikdy neplatíte poplatky), může to mít smysl. Některé možnosti, například převod z úspor nebo kontokorentní úvěrové linky, mohou být levnější než tradiční kontokorentní ochrana.