Jak se vzdaly období
Pokud má anuita "období odevzdání", vyčkejte ještě pár minut na to, abyste se vyptávali, že vyplatíte, než vyčerpat peníze z této anuity. Doba odevzdání je doba, po kterou musíte mít peníze v anuitě, abyste se vyhnuli placení peněžitých dávek pojišťovně.
Často (ale ne vždy) máte povoleno vybírat peníze kdykoli budete chtít - ale pokud si během období předčasného převzetí příliš zapomenete, zaplatíte draho.
Jak se vzdaly období
Doba odevzdání často trvá sedm nebo osm let, ale jsou k dispozici další možnosti (včetně čtyř let, nula let a více než 10 let). Hodiny začnou blikat, když vložíte peníze do anuity a nakonec úplně zmizí. Sankce je procento vašeho "nadměrného" vyloučení, které přijme pojišťovna. Mohli byste například uložit pokutu ve výši 5%, takže stáhnutí 1.000 dolarů, které by bylo předmětem odkupních poplatků, by vás stálo 50 dolarů.
Poplatky za odevzdání se postupně postupně snižují. Začínají vysoko a směřují k nule. Při sedmiletém období odevzdání můžete vidět následující rozvrh: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% a 2%. Každá smlouva je jiná, takže si přečtěte všechny podrobnosti.
Opět platí, že peníze, které zaplatíte za odevzdání poplatků, přecházejí na pojišťovnu (protože chtějí, abyste si své peníze investovali tam). Mohli byste platit další daň a sankce vůči IRS - mluvte s místním daňovým zpravodajem, abyste to zjistili.
Proč byste použil anuitu s dobou odkupu? Stejně jako u CD , můžete získat určité výhody tím, že se zavazujete držet investice po delší dobu (prostě musíte ověřit, že stojí za to riziko).
Můžete například získat vyšší garantovanou sazbu nebo si užívat dalších funkcí.
To znamená, že některé produkty přicházejí s dobou odevzdání, která trvá dlouhou dobu. Pokud se chystáte zablokovat více než sedm let, přemýšlejte pečlivě o agentovi, s nímž pracujete, a o tom, co jste se dostali ze smlouvy. Dlouhodobé odbytové produkty jsou známé ze zneužívání.
Vyhýbání se poplatkům za vzdát
Co když jsou vaše peníze již v anuitě a chcete je dostat ven? Existuje několik způsobů, jak snížit případné sankční poplatky.
Vezměte 10%: můžete být schopni převzít až 10% vaší počáteční investice do anuity každý rok, aniž byste platili odvody. Možná jste dokonce mohli uzavřít zisk ve smlouvě nad 10%. Mluvte s zástupcem zákaznického servisu v pojišťovně, kde najdete informace o dostupných "volných penězích".
Zjistěte, jaké jsou výjimky: pojišťovny se v některých případech vzdávají poplatků za odkup v závislosti na vaší situaci a vaší smlouvě o anuitě. Například pokud jste se dostali do pečovatelského domu, můžete získat odměnu.
Šťastné výročí: pokud máte nějakou flexibilitu, mohlo by to stát za to, až vyrazíte na své kontraktní výročí (nebo si vezměte to, co potřebujete teď, a po výročí si zbytek pořiďte).
Každý rok může představovat příležitost k nižšímu poplatku za odevzdání a toto výročí může trvat jen několik týdnů.
Anuitize: podle toho, kolik potřebujete, jak rychle to potřebujete, a dalších faktorů, můžete považovat za anuitující svou smlouvu - přeměnit ji na tok příjmů. Pokud si vyděláte na krátkou dobu (například 10 let), můžete získat to, co potřebujete.