Náklady na peníze
Co je potřeba získat peníze? Více peněz. Když půjčíte, musíte vrátit částku, kterou jste si vypůjčili, plus úroky. Můžete také platit poplatky.
Náklady jsou klíčovou součástí porozumění, jak půjčky pracují a které si zvolí; obecně je nejlepší minimalizovat náklady, ale náklady nejsou vždy snadno srozumitelné. Věřitelé často neukazují přesně, jak půjčky fungují a co stojí, a proto platí, že je třeba sami řídit čísla.
U většiny půjček bude základní kalkulace Amortizace úvěru ilustrovat, jak to funguje. Pokud opravdu chcete hrát s čísly, použijte tabulku, abyste zjistili, co se stane při změně proměnných. Náklady mohou být obtížné, takže nezapomeňte zvážit úrokové sazby a poplatky za transakce při studiu, jak funguje úvěr.
Zaplacení zůstatku úvěru
Je to jen půjčka, pokud ji splácíte. Jak zjistíte, jak půjčky fungují, uvidíte, že většina úvěrů se v průběhu času postupně vyplatí. Každá měsíční platba je rozdělena na dvě části: část její částky splácí zůstatek úvěru a část jejích úrokových nákladů . Tabulka odpisů ukazuje, jak to funguje, a jak náklady na úroky klesají v průběhu času.
Úvěr může nebo nemusí mít "termín" - dobu, po kterou jej splácíte. Některé hypotéky trvají 30 let, zatímco jiné úvěry mohou trvat až 3 roky. Kreditní karty jsou "revolvingové" půjčky, což znamená, že si můžete půjčit a splácet tolikrát, kolik chcete, aniž byste požádali o novou půjčku . Termín ovlivňuje, jak váš úvěr funguje ; kratší termíny vyžadují větší platby.
Kvalifikace za půjčku
Chcete-li získat půjčku, musíte se kvalifikovat. Věřitelé půjčují pouze, když si myslí, že budou splaceni. Váš kredit je důležitý, který vám pomůže kvalifikovat, protože ukazuje, jak jste použili úvěry v minulosti. Dobrý kredit znamená, že máte větší šanci získat půjčku za rozumnou cenu. Možná budete muset také ukázat, že máte dostatečný příjem na splacení úvěru.
Pokud nemáte silný úvěr nebo si půjčujete spoustu peněz, možná budete muset půjčku zajistit také zajištěním . To umožňuje věřiteli něco vzít a prodat, pokud nebudete schopni splácet úvěr. Možná budete muset mít někdo s dobrým úvěrem podepsat úvěr, což znamená, že slibují, že ho vrátíte, pokud nemůžete. Někdy může pomoci dobře napsaný dopis .
Jak půjčky pracují v praxi
Nyní víte více o půjčkách obecně, ale jak fungují úvěry v každodenním životě? Když si chcete půjčit, navštívíte s věřitelem a požádejte o půjčku. Vaše banka nebo družstevní záložna jsou dobrým místem k zahájení; můžete také pracovat se specializovanými věřiteli jako hypoteční makléři a peer to peer půjčování služeb.
Poté, co poskytnete informace o sobě, věřitel vyhodnotí vaši žádost a rozhodne se, zda půjčku půjde nebo ne.
Pokud jste schváleni, půjčitel vám zašle finanční prostředky (nebo může jít přímo k jiné osobě - někdo, z něhož kupujete například dům). Krátce po financování začnete splácet - obvykle měsíčně.
Pokud chcete ušetřit peníze, můžete obecně splácet úvěry dříve. Zjistěte, jak váš úvěr funguje, abyste zjistili, zda jsou nějaké náklady na předplacení a ujistěte se, že má smysl předtím.