Pochopte proces od začátku do konce
Jaký druh úvěru?
Prvním krokem je zjistit, co potřebujete. Druh úvěru, který dostanete, bude záviset na tom, co máte v plánu s penězi. Některé běžné typy úvěrů zahrnují:
- Auto úvěry na nákup vozidla
- Úvěry na bydlení (hypoteční úvěry), včetně druhých hypoték na nákup domů nebo půjček proti vlastnímu kapitálu ve vašem domě
- Osobní půjčky , které lze využít téměř pro jakýkoli účel
- Podnikové úvěry pro zahájení nebo rozšiřování vašeho podnikání
- Vzdělávací půjčky ( studentské půjčky )
V některých případech nebudete mít hodně volby - není pravděpodobné, že by vám někdo půjčil dostatečně na to, abyste si koupili domov, pokud nepoužijete úvěr určený pro tento účel. Použitím půjčky, která odpovídá vaší potřebě, se zlepší vaše šance na získání schválení a vaše náklady zůstanou nízké.
Rozhodněte se, kde půjčit
Nakupovat. Opět platí, že vaše volby mohou být omezeny podle druhu úvěru, který chcete: některé místa nenabízejí podnikatelské půjčky ani studentské půjčky. Začněte hledat v institucích, které jsou nejlépe známé pro získání cenově dostupných půjček (například před odchodem do banky za soukromou studentskou půjčku projděte školní kancelář Student Aid ve školní půjčce ).
Banky a družstevní záložny jsou dobrým místem pro nakupování většiny úvěrů. Zkontrolujte si u několika institucí a porovnejte úrokové sazby a náklady. Rovněž by měly být na vašem seznamu také půjčky peer-to-peer a další zdroje tržních úvěrů. Existuje také několik webových stránek s přístupem k více věřitelům. Půjčování online je naprosto bezpečné , pokud se držíte renomovaných stránek.
Někteří lidé si půjčují od soukromých věřitelů, jako jsou přátelé nebo rodina. I když to může usnadnit schválení a udržet nízké náklady, může to také způsobit problémy. Ujistěte se, že vše v písemné podobě, takže všichni jsou na stejné stránce - peníze mohou zničit vztahy, i když jsou dolarové částky malé.
Vyhněte se vysokým úvěrům a dravým věřitelům . Je lákavé vzít si, co můžete získat, když jste opakovaně odmítli a nevíte, jak jinak získat půjčku. Nicméně to nestojí za to - půjčí vám peníze, ale ocitnete se v díře, které je těžké nebo nemožné dostat se z. Úvěrové výpůjčky a programy typu "rent-to-own" jsou obvykle nejdražšími možnostmi a žraloky půjčené mohou být zcela nebezpečné.
Pochopte svůj kredit
Obecně potřebujete "úvěr", abyste získali úvěr. To znamená, že máte historii půjček a splátek . Jak získáte půjčku, pokud nemáte úvěr? Musíte začít někde, a to obecně znamená půjčky méně a platit více. Jakmile vytvoříte silnou úvěrovou historii, věřitelé vám půjčují více a nabízejí vyšší sazby.
Pokud víte, že máte špatný kredit, podívejte se, jak získat půjčku se špatným úvěrem
Svůj kredit si můžete zdarma prohlédnout - každý rok dostanete každou zprávu zdarma od každé zpravodajské agentury.
Podívejte se na svou kreditní historii, abyste pochopili, co půjčitelé uvidí, když požádáte o půjčku. Vypadáš jako atraktivní dlužník? Pokud tam není moc, možná budete muset vybudovat úvěr postupným přidáváním půjček do vaší historie. Ujistěte se, že opravíte chyby ve vašich úvěrových souborech, neboť ublíží vašim šancím získat dobrou půjčku.
Porozumět půjčce
Než získáte půjčku, podívejte se, jak půjčka funguje . Jak jej splácíte - měsíčně nebo najednou? Jaké jsou úrokové náklady ? Musíte splácet určitou cestu (snad vám věřitel vyžaduje, abyste platil elektronicky prostřednictvím svého bankovního účtu)? Ujistěte se, že jste pochopili, do čeho se dostanete a jak bude fungovat vše, než půjčíte.
Je to dobrý nápad provádět výpočty úvěrů před získáním půjčky . To vám umožní zjistit, kolik zaplatíte za úvěr a jak vám může ušetřit peníze jinou částkou úvěru (nebo úrokovou sazbou ).
Existuje spousta online nástrojů, které vám pomohou vypočítat půjčky. Je také rozumné podívat se na tabulku odpisů (ať už je stavíte sami nebo necháte počítač udělat to pro vás), abyste viděli, jak se úvěr v průběhu času vyplácí.
Získejte úvěr , který můžete skutečně zvládnout - ten, který můžete pohodlně splácet, a nebrání vám dělat jiné důležité věci (například spoření za účelem odchodu do důchodu nebo s malou zábavou). Zjistěte, kolik z vašeho příjmu půjde na splácení úvěru - věřitelé nazývají poměr dluhu k příjmu - a půjčují si méně, pokud se vám nelíbí to, co vidíte. Věřitelé často chtějí vidět poměr pod 30% nebo tak.
Požádejte o půjčku
Jste připraveni získat půjčku, jakmile budete mít:
- Vybral si nejlepší druh úvěru
- Nakupoval soutěž
- Vyčerpal svůj kredit a
- Spusťte čísla
V tomto okamžiku můžete jít ke svému věřiteli a požádat. Tento proces je snadné začít: jednoduše řekněte věřiteli, který chcete půjčit peníze, a řekněte jim, co budete dělat s finančními prostředky (je-li požadováno). Budou vysvětlovat další kroky a jak dlouho bude tento proces trvat.
Při vyplňování žádosti poskytnete informace o sobě a vašich financích. Například budete muset přinést identifikaci, poskytnout adresu a číslo sociálního pojištění (nebo ekvivalent) a poskytnout informace o vašem příjmu.
Přejít přes upisování
Poté, co podáte žádost, věřitel vás vyhodnotí jako potenciálního dlužníka. Tento proces může být okamžitý, nebo může trvat několik týdnů. Například půjčky na bydlení trvají déle, než kreditní karta nabízí, protože je v sázce více. Hypoteční úvěry vyžadují rozsáhlou dokumentaci, jako jsou výpisy z bankovních účtů a odměny, které dokládají, že máte možnost splácet. Tento proces můžete ulehčit tím, že se vše dostane do pořádku několik měsíců před tím, než budete požádán.
Během upisování půjčky půjčite kredity (nebo použijte pouze kreditní skóre) a zkontrolujte vaši žádost. Mohou vás volat příležitostně a požádat vás o objasnění nebo prokázání něčeho - to je obecně dobré znamení. Když si věřitelé vyžádají podrobnosti, znamená to, že upřednostňují upisování a jsou s větší pravděpodobností nabízet konkurenční ceny.
Jak získat úvěry pro podnikání
Podnikové úvěry jsou podobné jakémukoli jinému druhu úvěru. Zájemci hledají tytéž základní věci. Nové firmy však nemají dlouhou historii výpůjček (nebo úvěr). Nové podniky a podniky poskytující služby zpravidla nevlastní majetek, který může být založen jako zástavní právo, takže musejí pracovat o něco těžší, aby získali půjčky.
Ve většině případů a jednotlivci - například vlastník firmy - musí využít svůj osobní kredit a příjmy, aby získali nárok na půjčku. Mohou také muset zadržet osobní majetek jako zajištění k získání půjček. To je často jediný způsob, jak získat úvěry v raných letech, ale měli byste se pokusit vybudovat obchodní úvěr, abyste mohli nakonec požádat o půjčku bez rizika osobních aktiv.
Pokud nemůžete získat půjčku
Možná nebudete mít první pokus. Věřitelé mohou z téměř žádného důvodu odmítnout žádosti, ale měli by vám být schopni říci, proč jste nebyli schváleni. Ve většině případů se domnívají, že nemáte dostatečný příjem nebo úvěrovou historii k odůvodnění úvěru, o který jste požádali. Možná budete muset přijít na jiné řešení, napsat dopis nebo se můžete pokusit půjčit si s pomocí spoluvlastníka .