Jaký je Váš investiční cíl?
Vaším investičním cílem je účel, aby určité portfolio sloužilo vašim finančním potřebám.
Pro většinu lidí je účelem jejich investičního portfolia dlouhodobý růst na odchod do důchodu. Ostatní mohou být již v důchodu a hledají aktuální příjmy a dlouhodobý růst. A někteří investoři chtějí prostě zachovat to, co mají, a mají větší zájem o bezpečnost než o růst či příjem.
Jakmile je daný cíl určen, potom bude diktovat, jaké konkrétní třídy aktiv a typy zabezpečení jsou potřebné pro splnění účelu portfolia. Je však pravděpodobné, že bez ohledu na investiční cíl budete potřebovat více než jeden podílový fond.
Jaká je vaše tolerance rizika?
Tolerance rizika je investiční podmínkou týkající se výše tržního rizika, zejména volatility (výkyvy a poklesy), které může investor tolerovat. Například, pokud máte vysokou toleranci vůči riziku, znamená to, že jste ochotni držet se svých vzájemných fondů, když klesají v hodnotě a dokonce i uprostřed těžkého medvědího trhu .
Obecně je riskantnější držet jen jeden nebo dva vzájemné fondy, zejména pokud jsou akciovými fondy, které mohou dobře fungovat dlouhodobě, ale mohou mít v krátkodobém horizontu významné výkyvy (výkyvy a poklesy) nebo volatilitu.
Pokud nepoznáte svou toleranci vůči riziku, může vám dotazník s tolerancí rizik pomoci položit několik otázek s různými tržními scénáři, kde můžete předpovědět vaši reakci na ně a tím pomoci určit co nejvhodnější investiční fondy.
Jaké typy nebo kategorie fondů budete potřebovat?
Pokud jste jako většina investorů a máte střední až nízkou toleranci vůči riziku, je nejlepší mít alespoň tři nebo čtyři podílových fondů s různými styly a cíli. Jsou-li řádně diverzifikovány, snižují volatilitu tím, že kombinují typy fondů, které nesdílejí stejné kvality. Například na medvědím trhu mohou akcie fondy výrazně klesat, ale dluhopisové fondy mohou mít na medvědím trhu hodnotu nebo dokonce i zvýšení hodnoty.
Na nejzákladnější úrovni existují dvě hlavní kategorie podílových fondů - akciové fondy a dluhopisové fondy. Zásoby a dluhopisy jsou také dvě ze tří hlavních tříd investičních aktiv. Můžete také investovat do fondů peněžního trhu , které představují třetí třídu aktiv - hotovost.
Diverzifikace na nejjednodušší úrovni je tedy investovat do nejméně dvou vzájemných fondů - jednoho akciového podílového fondu a jednoho dluhopisového podílového fondu. Fondy peněžního trhu mohou být také vhodnou součástí portfolia, zejména pokud existuje potřeba likvidity (rychlý přístup k hotovosti) a / nebo investor má nízkou toleranci vůči riziku.
Obecně a za předpokladu, že máte středně vysokou toleranci vůči riziku a dlouhodobý cíl růstu, budete potřebovat více akcií než dluhopisové fondy ve svém portfoliu.
Kolik peněz musíte investovat do podílových fondů?
V závislosti na druhu podílových fondů a typu účtu (tj. IRA, 401 kB nebo účet zdanitelného zprostředkovatele), můžete potřebovat až 3 000 dolarů na nákup jednoho podílového fondu. Zde jsou minimální investiční částky pro podílový fond u některých z nejoblíbenějších společností podílových fondů a diskontních makléřů:
- Vanguard Funds : 3 000 dolarů
- Věrnostní prostředky : 2500 USD
- T. Rowe Cenové prostředky : 2.500 dolarů
- Charles Schwab Finanční prostředky : 100 USD
Proto pokud máte 3 000 dolarů uložených a chcete si koupit svůj první podílový fond a chcete použít Vanguard, nemusíte mít na výběr, ale investovat do jediného fondu.
Naštěstí společnost Vanguard a jiné společnosti s nezařazenými podílovými fondy mají vzájemné fondy, často nazývané fondy fondů , které investují do jiných fondů. Například Vanguardovy fondy "LifeStrategy" investují do čtyř dalších fondů Vanguard.
Nákup pouze takového fondu tak dosahuje stejného výsledku jako nákup čtyř vzájemných fondů v různých kategoriích.
Jak vytvoříte portfolio podílových fondů?
Zatímco je možné investovat pouze do jednoho fondu , investoři moudře vytvářejí vlastní portfolio a řídí je podle svých specifických potřeb. Můžete využít roky teorie portfolia, abyste vytvořili portfolio, které je různorodé a přizpůsobené pro vás osobně.
Naštěstí se tato teorie portfolia může zjednodušit na to, co se nazývá společný a časově ověřený portfoliový návrh nazvaný Core and Satellite . Tato struktura je stejně tak zřejmá: Začínáte s "jádrem", což bude většinou fond velkých kapitálových indexů, který představuje největší část vašeho portfolia a buduje kolem jádra se "družicovými" fondy, které budou představovat menší části vašeho portfolia. Zde je příklad jádrového a družicového portfolia, které je vhodné pro dlouhodobého investora se střednědobou tolerancí vůči riziku (aktiva 65% akcií, 30% dluhopisů, 5% hotovost / MMKT):
40% zásobník s velkým uzávěrem (Index)
10% zásoby s malou čepicí
15% zahraničních akcií
30% střednědobé dluhopisy
05% hotovostní / peněžní trh
Tato kombinace typů podílových fondů a fondů peněžního trhu je dobře diverzifikovaná, což znamená, že každý fond má jedinečný investiční styl, který není příliš korelovaný (příliš podobný) s ostatními fondy portfolia. Z dlouhodobého hlediska bude toto portfolio pravděpodobně produkovat průměrné výnosy od 5% do 8% na základě historických průměrů. U ostatních modelů portfolia viz:
Abychom shrnuli a konečně odpověděli na otázku, kolik vzájemných fondů je nejlepší, je pravděpodobné, že ideální číslo je někde mezi třemi a pěti fondy. Je zřídkakdy nutné mít více než 10 různých prostředků.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.