Doufejme, že se nám to podaří demystifikovat.
V tomto článku zkoumáme kapitolu 7, nejběžnější typ bankrotu podaný ve Spojených státech . Kapitola 7 se také nazývá úpadkem bankrotu nebo likvidací. Je to typ, o kterém si většina lidí myslí, když přichází na mysli slovo "bankrot". Stručně řečeno, soud jmenuje správce, který bude dohlížet na váš případ. Součástí práce správce je přenést váš majetek, prodat ho a rozdělit peníze věřitelům, kteří podávají řádné nároky. Správce nepřebírá veškeré vaše majetek. Máte dovoleno mít dostatek "osvobozeného" majetku, abyste získali "čerstvý start".
Příprava
Před podáním případu budete muset shromáždit všechny vaše finanční záznamy, jako jsou bankovní výpisy, výpisy z platebních karet , úvěrové doklady a výplatní listy. Tyto informace použijete k vyplnění bankrotního návrhu , rozvrhu , výkazu finančních záležitostí a dalších dokumentů, které budou předloženy soudu.
Kópie můžete bezplatně stáhnout z webové stránky spravované americkými soudy. Váš advokát použije k vyhotovení bankrotových počítačových aplikací.
Tyto dokumenty obecně zahrnují dobrovolnou žádost o úlevu, harmonogram aktiv a pasiv, prohlášení o vzdělávání dlužníků a prohlášení o finančních záležitostech .
Tyto dokumenty vyžadují, abyste otevřeli svůj finanční život konkurznímu soudu. Patří mezi ně i seznam všech svých majetků, dluhů, věřitelů, příjmů, výdajů a převodů majetku. Jakmile je dokončen, podáte úředníka vašeho místního bankrotu a zaplatíte poplatek za podání . Máte-li zájem o nalezení místního soudu, navštivte stránku pro vyhledání federálního soudu, vyberte možnost "Konkurz" v části "Soudní typ" a přidejte své umístění do spodního pole.
Kreditní poradenství
Téměř každý individuální dlužník, který chce podat případ kapitoly 7, se musí zúčastnit zasedání se schváleným úvěrovým poradcem před podáním případu. To může být osobně, online nebo přes telefon. Důvodem tohoto požadavku je, že někteří potenciální dlužníci neznají své možnosti. Kreditní poradce může být schopen navrhnout alternativy, které vás zabrání bankrotu. Více informací o tomto požadavku získáte na webových stránkách amerického správce.
Zkušební prostředek
Dlužník musí také úspěšně projít výpočtem testu prostředků , což je další dokument, který musí být dokončen před podáním konkurzu . Tento test, který byl přidán do konkurzního řádu v roce 2005, vypočítá, zda máte možnost si dovolit nebo mít "prostředky", abyste zaplatili alespoň smysluplnou část vašich dluhů.
Test prostředků srovnává váš příjem s mediánem příjmu pro váš stát. Pokud selžete test prostředků , můžete pouze kapitola 7 bankrot pod velmi specializované výjimky. Vaše alternativa by byla podat případ kapitoly 13 splátkového kalendáře . Další informace o testu prostředků a číslech použitých při výpočtu naleznete na webových stránkách US Trustee.
Setkání věřitelů
Po podání konkurzu v kapitole 7 soud vydá doklad o dlužníkově schůzi věřitelů . Toto oznámení je také zasláno všem věřitelům, kteří jsou uvedeni v konkurzních dokumentech. Během zasedání věřitelů požádá správce konkurzní podstaty o dlužníka různé otázky týkající se úpadku, například zda jsou všechny informace obsažené v konkurzních dokumentech pravdivé a správné.
Správce může klást další otázky týkající se finančních záležitostí dlužníka. Pokud si správce přeje pokračovat ve vyšetřování bankrotu, může pokračovat v jednání věřitelů až do budoucího data. Je důležité poznamenat, že na schůzi věřitelů, jak naznačuje název, se může objevit jakýkoli věřitel a požádá dlužníka o jeho bankrot a finance. Ve skutečnosti se však jedinou věřitelkou, která se pravidelně objevuje, jsou věřitelé automobilů (se zeptat, co máte v úmyslu dělat s vaší platební kartou) a IRS (požádat, kdy budete platit tyto nezaplacené daně).
Zachycení majetku
Máte-li majetky , které nejsou osvobozeny od daně , má správce konkurzní podstaty schopnost zabavit a prodat nemovitost. Výjimky se týkají federálních nebo státních zákonů, které vám umožňují chránit určité typy majetku při podání bankrotu. Existují například výjimky k ochraně důchodových účtů , jako je plán 401 (k). Veškeré majetek, které může správce získat, se rozdělí věřitelům.
Kurz finančního řízení
Než většina dlužníků dostane absolutorium, budou muset absolvovat kurz finančního řízení. Tuto třídu pravděpodobně vyučuje stejná skupina, kterou jste použili při poskytování úvěrového poradenství. Plánujete strávit asi jednu a půl hodiny osobně, online nebo telefonicky.
Vybít
Pokud správce a věřitelé nevznesou námitky k propuštění dlužníka, konkurzní soud automaticky dlužníkovi uděluje absolutorium v určitém okamžiku po posledním dni k námitce. Poslední den podání stížnosti, která vznáší námitky vůči dlužníkovi, je 60 dní po prvním zasedání schůze věřitelů. Není-li podána žádná stížnost, vypouštění se zpravidla zadává několik dní později. Vypouštění brání věřitelům, aby se pokoušeli sbírat jakýkoli dluh vůči vám osobně, který vznikl před podáním konkurzu. Takže, pro všechny záměry a účely, vypouštění účinně vymazává dluhy. Je však důležité poznamenat, že ne všechny dluhy jsou vybírány , včetně některých daní a povinností týkajících se podpory dítěte nebo manželství. Kromě toho je proplacení bankrotu osobní. To znamená, že věřitel může nadále vybírat pohledávky z dlužníka, který nepodal konkurs. Věřitel s kolaterálem může také využít tuto jistotu k uspokojení některých nesplacených dluhů.
Aktualizováno v prosinci 2017 Carron Nicks