Kongres absolvoval test prostředků, aby odvrátil kapitoly 7
Když se Kongres rozhodl v roce 2005 změnit zákony o konkursu, bylo to více než 25 let od doby, kdy velká část bankovního řádu prošla významnými revizemi.
V roce 2005 se Kongres stal znepokojen tím, že příliš mnoho lidí podalo úpadek kapitoly 7 a vyřídilo dluhy, které si mohly dovolit zaplatit, a to buď mimo konkurz nebo prostřednictvím plánu splácení kapitoly 13 . Rekonstrukcí se stal zákon o předcházení zneužívání bankrotů a ochraně spotřebitele (zkratka BAPCPA). Kongres sestavil několik ustanovení, která byla určena k odrazování filers, kteří by ještě mohli platit na své nezajištěné dluhy, jako jsou lékařské účty, payday půjčky a zůstatky kreditních karet. Jedno z těchto ustanovení, protože to, co nazýváme testem prostředků.
Předpoklad zneužití v případu kapitoly 7
Prostředek test je výpočet určený k určení, zda máte na konci měsíce zbývajících peněz, které se můžete pravděpodobně věnovat splacení nezajištěných dluhů. Pokud tak učiníte, očekává se, že buď podáte případ splátkového kalendáře v kapitole 13 , nebo vůbec neoznámíte bankrot.
Pokud se rozhodnete jít vpřed s případem kapitoly 7, děláte to v rámci " domněnky zneužití ". Předpokladem je, že si můžete dovolit zaplatit některé z vašich nezajištěných dluhů, ale rozhodujete se, že neuvedete případ kapitoly 7. To, shrnuje Kongres, může být zneužíváním konkurzního systému.
Předpoklad zneužití nezabraňuje podání případu kapitoly 7
Pokud dojde k předpokladu zneužití v rámci výpočtu testu prostředků, neznamená to, že jste něco "selhal". A to neznamená, že byste neměli podat případ kapitoly 7. Dokonce i tehdy, když test prostředků znamená, že máte k dispozici disponibilní příjem, který byste mohli využít k zaplacení kapitoly 13, mohou existovat dobré důvody, proč byste měli pokračovat podle kapitoly 7. Ústavní soud má pravomoc rozhodnout, že případ bude pokračovat, ale bude obvykle vyžadovat, abyste poskytli podrobné vysvětlení vašich zvláštních okolností a dokumentace k zálohování.
Zkušební formuláře prostředků
Formulář naleznete na těchto linkách:
Kapitola 7 Prostředky Výpočet testu (formulář 122A-2)
Účet pro všechny vaše přípustné výdaje
Lidé projíždí nebo selhávají testy prostředků z jednoho ze dvou důvodů. Buď jejich příjmy jsou příliš vysoké nebo jejich výdaje nejsou přiměřené a nezbytné pro jejich blahobyt rodiny. Proto je pro výpočet testů prostředků důležité, abyste byli co nejpřesnější a nejpřesnější při výpisu svých výdajů.
Samotný testovací formulář poskytuje některé neobvyklé výdaje. Zde jsou nějaké příklady:
- Výdaje na výuku a další výdaje na vzdělávání vašeho dítěte, pokud musí jít do speciální školy, protože je fyzicky nebo mentálně postižena.
- Z kapesních výdajů na zdravotní péči.
- Telekomunikační služby, jako jsou pagery, čekající volání, identifikace volajícího, speciální dálková nebo internetová služba v rozsahu nezbytném pro vaše zdraví a dobré životní podmínky nebo pro vaše závislé osoby.
- Vaše přiměřené a nezbytné výdaje spojené s péčí o starší, chronicky nemocné nebo zdravotně postižené členy rodiny.
- Měsíční výdaje na zachování bezpečnosti Vaší rodiny podle federálních zákonů, jako je zákon o prevenci násilí páchaném na rodině a zákon o službách týkajících se násilí na rodině.
- Nadměrné náklady na domácí energii.
Někteří lidé mohou za to, že tyto nezvyklé náklady mohou stačit k tomu, aby vás přesunuli z "selhání" do sloupce "pass".
Podání kapitoly 7 pod domněnkou zneužití
Pokud podáte věc z kapitoly 7 poté, co vznikne předpoklad zneužití kvůli výpočtu Means Test, váš správce nebo úřad správce USA bude věnovat zvláštní pozornost vašemu případu.
Pod BAPCPA máte břemeno dokázat, že nepoužíváte bankrot. To obvykle vyžaduje, abyste prokázali, že máte nějaké zvláštní okolnosti, které způsobují, že vám vzniknou výdaje, které nemáte žádnou jinou alternativu, než platit.
Vaše zvláštní okolnosti načrtnete na zkušebním formuláři pro prostředky. Část 4. Dodatečné náklady často vznikají z následujících důvodů a mohou být považovány za přijatelné zvláštní výdaje za účelem testování prostředků. :
- Závažné zdravotní stavy
- Volání k aktivní vojenské službě
- Nedávná ztráta zaměstnání, snížení příjmů, propouštění nebo nucený odchod do důchodu
- Náklady na nevlastnícího manžela, jako jsou úvěrové závazky
- Nedávná manželská separace nebo rozvod
- Některé soudy zjistily, že zaplacení půjček studentů - nezahrnuté do testovacího formuláře - je zvláštní okolností. Ostatní soudy dospěly k opačnému závěru.
Pokud soud nesouhlasí
Pokud správce nebo úřad správce USA nesouhlasí s vaším rozhodnutím pokračovat podle kapitoly 7, podají návrh na propuštění vašeho případu. Úpadkový soud bude muset rozhodnout, zda je vhodné vám umožnit získání absolutoria podle kapitoly 7. Pokud konkurzní soud nesouhlasí s tím, že budete prezentovat zvláštní okolnosti, máte ještě možnosti:
- můžete povolit odmítnutí vašeho případu a počkat, dokud se nezmění váš finanční obrázek, abyste mohli projít testem prostředků, nebo
- můžete převést váš případ na případ Kapitola 13 a nastavit plán platby.
Pokud se váš příjem drasticky změnil během šestiměsíčního období zpětného vyhlídky, může být odpověď na několik měsíců čekání. Mějte však také na paměti, že plán kapitoly 13 nutně nevyžaduje, abyste zaplatil 100% nezajištěných dluhů dříve, než jste byli propuštěni. Můžete upřednostňovat kapitolu 7, ale kapitola 13 s nízkými platbami za tři až pět let může být lepší, než kdyby vůbec nebyla nějaká úleva.