Kapitola 7 není jediným typem bankrotu, který máme k dispozici.
Celkem je pět. Možná jste slyšeli o kapitole 11 , kterou firmy často používají k reorganizaci svých dluhů. Nebo kapitola 9 , kterou obce používají jako město nebo veřejná vodárenská společnost k reorganizaci svých dluhů pod ochranou konkursního soudu. Nebo dokonce i kapitolu 12 , která je dostupná pouze zemědělcům a rybářským operacím.
Existuje další typ bankrotu, který jednotlivci používají k reorganizaci svých dluhů. Tento typ se nazývá kapitola 13 bankrot. Na rozdíl od kapitoly 7 kapitola 13 nezahrnuje likvidaci. Dlužník z 13. kapitoly (to je to, čemu říkáme lidé, kteří podávají bankrot) je obvykle oprávněn držet veškerý svůj majetek, ať už je osvobozen či nikoliv, pokud je plán kapitoly 13 v souladu se zákonem. Kapitola 13 může také zahrnovat vyšší náklady než kapitola 7, pokud jde o poplatky advokáta, protože proces je složitější a vyčerpávající.
Časový závazek
Kapitola 7 je poměrně krátký proces a obvykle trvá čtyři až šest měsíců, než soud vydá výpověď.
Na druhou stranu, kapitola 13 bankrot trvá tři až pět let, délka měsíční platební plán navrhnete soudu k zaplacení jistých dluhů. Plánované období se bude lišit od tří do pěti let, v závislosti na tom, zda váš rodinný příjem je obecně vyšší nebo nižší než střední příjem pro váš stát bydliště.
Platebni plan
Plán kapitoly 13 , nebo prostě platební plán, je srdcem případu kapitoly 13. Kapitola 13 je pokus o "reorganizaci" vašeho dluhu v průběhu času. Je to skvělý nástroj pro dlužníka, který má za sebou platby za bydlení nebo platby za automobily. Tyto platby mohou být zachyceny v platebním plánu v průběhu času, čímž se ušetří dům před uzavřením nemovitosti nebo vozem z převzetí. Plán bude zahrnovat i veškeré nároky v minulosti, jako je výživné, podpora dětí nebo nedávné daně z příjmů.
Plán kapitoly 13 může zahrnovat i platby nezajištěným věřitelům, jako jsou kreditní karty a lékařské faktury. Výpočet se použije na vaše příjmy a výdaje, abyste zjistili, zda máte nějaký disponibilní příjem po splnění všech vašich dalších závazků. Očekává se, že svůj plánovaný příjem vynaložíte na svůj platební plán a že další peníze budou použity na zaplacení nezajištěných věřitelů, jako jsou kreditní karty a lékařské faktury. Pokud nemáte žádný disponibilní příjem, je to v pořádku Dluhy budou stále vyčerpány, protože jste vynaložili maximální úsilí na zaplacení účtů prostřednictvím kapitoly 13.
Požadavky na plán
Plán kapitoly 13 musí splňovat několik testů, aby mohla být potvrzena nebo schválena bankrotem.
Zaprvé, plán musí být navržen v dobré víře. To v podstatě znamená, že hodláte plně dodržovat plán a snažíte se zkreslovat vaše finance nebo spáchat podvod na soudu. Plán musí také splňovat test "nejlepšího zájmu věřitelů". Tento test vyžaduje, aby plán kapitoly 13 platil nezajištěným věřitelům přinejmenším to, co by měli v důsledku bankrotu v kapitole 7. V mnoha případech by nezajištěné věřitelé nezískali nic v kapitole 7, takže tento test lze často snadno splnit. Druhý test se nazývá test "nejlepšího úsilí". Nejlepší úsilí vyžaduje, aby plán kapitoly 13 platil nezajištěným věřitelům určitou částku vynásobenou disponibilním příjmem dlužníka.
Kapitola 13 Správce
Stejně jako správce kapitoly 7, správce kapitoly 13 působí jako hlavní kontaktní místo pro dlužníka.
Správce přezkoumá navrhovaný plán plateb a má pravomoc zpochybnit tento plán v konkurzním soudu, pokud se domnívá, že je neoprávněný. Pokud je plán kapitoly 13 potvrzen bankrotem, správce jedná jako zprostředkovatel mezi dlužníkem a věřiteli, kteří dostávají platby. Konkrétně dlužník provádí měsíční platby správci. Správce poté rozdělí platbu, jak je stanoven v plánu kapitoly 13 , a vydává platby věřitelům.
Omezení během kapitoly 13 Konkurz
Kapitola 13 bankrot s sebou nese několik omezení, která nejsou v kapitole 7 bankrotu, přičemž placení měsíčního plánu je nejzřetelnější. Kromě toho vám nebude dovoleno vynakládat další dluhy, jako půjčka na auto, bez souhlasu soudu. Musíte také udržovat pojištění na jakémkoli zajištění, jako zajištění za úvěr na auto.
Vybít
Podobně jako u bankrotu v kapitole 7, na konci plánu bude většina nebo všechny vaše dluhy propuštěny. Můžete zůstat s dluhy, které nejsou vypouštěny , jako jsou studentské půjčky. Stejně jako v kapitole 7 je propuštění kapitoly 13 osobní, což znamená, že pokud existuje někdo, kdo je také povinen uhradit jeden z dluhů, je stále odpovědný za dluh.
Aktualizováno společností Carron Nicks, červenec 2017