Chcete znovu potvrdit určité typy starých dluhů?
Co je zajištěný dluh a nezajištěný dluh?
Pokud je vaším cílem odstranit váš dluh, možná se divíte, proč byste se chtěli snažit zachovat některé z toho, že nemusíte.
Má to do činění s typem dluhu, o kterém mluvíme. Hodně z dluhů, které zahrnete do konkurzního řízení, je nezajištěné. To znamená, že nemá žádné zajištění, které může věřitel využít k zaplacení dluhu, pokud nemůžete nebo neučiníte platby. Nezajištěný dluh zahrnuje kreditní karty, lékařské účty a mnoho osobních půjček podpisů.
Když dáte záruku, nazýváme tento zajištěný dluh. Zajištěný dluh se skládá ze dvou samostatných smluv. Jeden je směnka nebo slib zaplatit. Druhou je bezpečnostní smlouva, v níž souhlasíte s tím, že věřitel může přijmout záruku, aby v případě potřeby uspokojil dluh. Zajištěný dluh zahrnuje hypotéky na bydlení, úvěry na automobily, půjčky lodí a některé půjčky na jiný osobní majetek.
Případ kapitoly 7 pravděpodobně vymění směnku za zajištěný dluh, ale nemá vliv na bezpečnostní smlouvu. Mohli byste tedy vyjít z bankrotu bez osobní odpovědnosti na úvěr na auto, ale věřitel bude mít nadále práva v autě a může se vrátit po skončení případu.
Dohoda o opětovném schválení může chránit vaše zajištění
Dohoda o opětovném prohlášení je smlouva, kterou podepisujete se zajištěným věřitelem, který úplně převede dluh z konkurzu. Zůstáváte zodpovědný za dluh, ale můžete držet zajištění, pokud dodržujete podmínky poznámky a nezaplatíte na ni.
Základy dohody o opětovném potvrzení
Vzhledem k tomu, že konkurzní propuštění zničuje vaši osobní odpovědnost za většinu vašich dluhů, byla předchozí smlouva, kterou jste podepsali za půjčku na auto, účinně zničena. Pokud se rozhodnete podepsat dohodu o opětovném potvrzení, souhlasíte s tím, že přijmete stejný starý dluh, který by jinak byl bankrot zrušen. Smlouva je obvykle formulářem od konkurzního soudu , který věřitel částečně doplní informacemi, jako je nová úroková sazba , zůstatek a informace o platbě .
Zde je odkaz na oficiální krycí list za formulář potvrzení.
Vy nebo váš konkurzní zástupce budete muset vyplnit také několik částí v dohodě, abyste bankrotovému soudu prokázali, že si můžete dovolit provést platby. Takže pokud vaše plány bankrotu ukazují, že máte negativní měsíční příjem, bude těžké ukázat, jak si můžete dovolit provést platby (pokud nemáte pomoc od přítele nebo člena rodiny). Ve skutečnosti bude váš advokát požádán o potvrzení, že platby nebudou způsobovat "zbytečné těžkosti".
Proč byste chtěl znovu potvrdit?
Jak již bylo uvedeno výše, zajištěný věřitel může znovu získat svůj majetek (v našem příkladu vaše auto) poté, co se dostanete k proplacení bankrotu, pokud si nepotvrdíte dluh.
Někdy může věřitel podat návrh v průběhu vašeho bankrotu, nazvaného Pohyb na zdvihnutí pohybu, aby se zvedl automatický pobyt, aby se míč zahalil dříve, i když tyto pohyby vidíme častěji v případech kapitoly 13, pokud přestanete platit za auto nebo dům, který se snažíte chránit.
Potřebujete souhlas s konkursním soudem
Dokonce i poté, co podepíšete smlouvu o opětovném potvrzení a zašlete ji zpět věřiteli, musí věřitel před podáním výlohy zařadit do konkurzního soudu. Obvykle nebude potvrzovací dohoda stanovena pro jednání před bankrotem. Opětovné potvrzení bude stanoveno pro jednání za určitých okolností:
- Podáváte případ pro (nejste zastoupeni advokátem).
- Váš advokát neudělí, že platba nebude způsobovat "zbytečné potíže".
- I když váš advokát potvrdil potvrzení, informace o příjmech a výdajích, které jste poskytli ve vašich plánech konkurzu nebo ve formuláři pro potvrzení, nepodporují dostatečný disponibilní příjem, aby bylo toto potvrzení cenově dostupné.
Na jednání soudce konkurzu vás požádá, abyste zjistili, zda skutečně potřebujete zajištění a zda si můžete dovolit platby.
Dohoda je neúčinná, pokud soud neuzná. Mnohokrát soudci nesouhlasí s dohodou, pokud vám věřitel nedává nižší úrokovou sazbu, snížení zůstatku nebo jinou koncesi. Pokud soudce neschválí dohodu, dohoda nemá žádný účinek a vy byste ji mohl také roztrhat! Pokud však soudce schválí dohodu, dohodou je vaše nová smlouva s věřitelem.
Vykoupení zajištění
Další možností je vykoupení zajištění za jeho hodnotu. Nevýhodou vykoupení je, že obvykle musíte platit věřiteli paušální částku. Jedná se o částku, kterou můžete s věřitelem jednat. Můžete využít vlastní zdroje, někdo vám půjčit nebo dát peníze, nebo si půjčit peníze z vaší banky. Některé společnosti se dokonce specializují na financování výplatní částky.
Přečtěte si více o vykoupení na adrese Jak vyplatit auto v konkurzu v kapitole 7 .
Aktualizováno v květnu 2017 Carron Nicks