Federální dluh studentských půjček se odhaduje na 1 bilion dolarů. Ke konci roku 2011 byl odhadován celkový nevyrovnaný soukromý dluh studentských půjček ve výši 165 miliard dolarů.
To může být podhodnocení, protože neexistuje centrální repozitář pro informace o soukromých studentských půjčkách.
Soukromé studentské půjčky jsou stále důležitějším trhem, který využívají především studenti s vyššími zadlužovacími potřebami, jako jsou studenti, kteří mají malý nebo žádný rodinný přínos, studenti soukromých vysokých škol a studenti, kteří hledají absolventské a odborné vzdělání.
Ministerstvo školství nemá žádnou roli v regulaci soukromého půjčování studentů. Tyto úvěry jsou vydávány bankami a jinými finančními institucemi av některých případech i neziskovými agenturami. Stanovují si vlastní podmínky.
I když soukromé studentské půjčky nejsou regulovány ministerstvem školství, soukromí věřitelé musí ještě dodržovat jiné federální a státní zákony, které se vztahují na půjčky obecně. Například úvěry nesmí překročit úrokové sazby stanovené zákony o státní úprave. Federální zákon také vyžaduje určité zvláštní požadavky na zveřejňování soukromých studentských půjček, jejichž cílem je zajistit, aby dlužníci pochopili náklady a podmínky.
Tato zveřejnění se provádí ve fázi žádosti o úvěr, fázi schvalování a etapu konzumace úvěru. Tato zveřejnění zahrnují informace o sazbách, poplatcích a zpožděných platbách, podmínkách splácení a požadavcích na způsobilost ke škole a dostupnosti federálních alternativ studentských půjček.
Dlužníci jsou také povinni vyplnit "vlastní certifikační formulář", který vysvětluje, že pro studenty mohou být k dispozici levnější federální půjčky.
Při přípravě na správu vašich soukromých studentských půjček je důležité pochopit, co můžete očekávat a co může váš soukromý věřitel nabídnout. Zde jsou některé fakta a obecné pokyny pro jednání se soukromými věřiteli:
Při zvažování soukromého studentského úvěru. . .
- Úrokové sazby pro soukromé studentské půjčky mají tendenci být vyšší než u federálních půjček.
- Někteří věřitelé mohou nabízet snížené úrokové sazby nebo prodloužené platby.
- Mnoho soukromých věřitelů vyžaduje, abyste poskytli spoluvlastníka, který bude na úvěr stejně odpovědný, pokud nemůžete nebo neučiníte platby.
- Většina soukromých věřitelů vyžaduje, aby vy a váš spoluvlastník byli hodnověrní, měli určitý poměr úvěrového skóre, platu nebo poměr dluhu k příjmu.
- Mnoho soukromých věřitelů účtovat poplatky za uplatnění, vznik nebo vyplacení.
- Někteří soukromí věřitelé nabízejí dobu splácení až 20 let, v závislosti na financované částce.
Když máte potíže, aby vaše soukromé studentské půjčky platby. . .
- Chcete-li změnit platbu nebo platební podmínky, musíte jednat přímo s věřitelem. Mnoho věřitelů nabízí určitý druh konsolidační funkce pro soukromé studentské půjčky nebo refinancuje soukromé studentské půjčky.
- Někteří soukromí věřitelé nabízejí programy, které odkládají platby během období nezaměstnanosti nebo nemoci.
- Soukromé studentské půjčky nemohou být konsolidovány s federálními studentskými úvěry ve federálním konsolidačním programu, jako je konsolidace přímých půjček.
- Soukromé studentské půjčky nejsou způsobilé pro federální splátkové řešení, jako je IBR, ICR, rozšířená splátka nebo Pay as You Earn.
- Někteří věřitelé mohou nabídnout konsolidaci federálních studentských půjček do soukromého konsolidačního úvěru. Pokud si vyberete tuto trasu, vaše federální studentské půjčky budou vyplaceny a federální konsolidace již nebude k dispozici. Vůbec.
- Možnosti rehabilitace pro neplacené soukromé půjčky jsou podle uvážení věřitele.
- Soukromým věřitelům jsou dodržovány standardy stanovené zákonem o federálních dluhopisových pravidlech, který upravuje vztah mezi dlužníky a třetími subjekty pro inkaso a standardy požadované zákonem o spravedlivém vykazování úvěrů. Máte práva, pokud se sběratel zabývá nekalými praktikami nebo vás obtěžuje za platbu, nebo pokud sběratel, správce nebo držitel úvěru nesprávně hlásí vaši platební historii úvěrovým kancelářím.
Soukromé studentské půjčky v konkurzu. . .
- Soukromé půjčky studentů podléhají stejnému standardu pro propuštění v konkurzu, stejně jako federální podporu studentských půjček.
- Některé soukromé studentské půjčky mohou být propuštěny v konkurzu, pokud byly vynaloženy na více než částku nezbytnou k pokrytí běžných výdajů na vysokou školu.
- Úvěry soukromých studentů lze spravovat prostřednictvím plánů splátek kapitoly 13 .
- Na rozdíl od federálních studentských půjček, které nemají žádné omezení pro výběr, soukromé studentské půjčky podléhají omezením stanoveným - obvykle - státem rezidenta dlužníka.
Pro více informací o správě studentských půjček v náročných finančních časech naleznete naše články o následujících otázkách:
Obecné problémy
Jaký druh úvěrů máte?
Vaše možnosti pro správu studentských půjček v kostce
Slovníček užitečných podmínek studentských půjček
Když nemůžete provést platby
Stratové strategie během těžkých období
Přežít výchozí studentský úvěr
Řešení sběratelů studentských půjček
Správa soukromých půjček
Úvěr odpuštění
Odpuštění úvěru za statut školy
Odpuštění půjčky za zdravotní postižení nebo úmrtí
Studentské půjčky v konkurzu