Obvyklé otázky a odpovědi, které se týkají základů Roth IRA
Kolik můžete přispět k Roth IRA? Kdy můžete peníze vybrat bez daně? Kdy byste měli konvertovat tradiční IRA na Roth IRA? Najděte zde odpovědi.
01 Jak se Roth IRA liší od tradiční IRA?
Rothský účet pro odchod do důchodu je určen na pomoc jednotlivcům při odchodu do důchodu a na vyloučení jakýchkoli daní, které jsou dluženy v okamžiku stažení finančních prostředků.
Jedinou nevýhodou pro Rotha je to, že nemůžete více přispívat. Existuje maximální přípustná částka příspěvku - a bohužel, pokud váš příjem je příliš vysoký, nemůžete udělat příspěvek Roth IRA - ačkoli můžete být schopni přispět k účtu Roth prostřednictvím vašeho 401 (k) plánu - a při jakémkoli příjmu level si můžete převést tradiční IRA na Rotha.
02 Kdo je oprávněn přispívat k Rothovi a kolik můžete přispět?
Musíte mít vydělané příjmy k přispění (jestliže jste vdaná, pokud máte dostatek výdělku, můžete provést manželský příspěvek Roth, i když váš manžel nemá žádné příjmy).
A pokud máte příliš mnoho vydělaných příjmů, nemůžete přispívat k Roth IRA - ačkoli můžete stále přispět k Roth 401 (k) nebo použít konverzi Roth.
Pravidla a limity se trochu mění každý rok. Na výše uvedeném odkazu naleznete článek, který pokrývá všechny poslední limity příspěvku Roth IRA a pravidla o příjmech příjmů.
03 Jsou Roth IRA výběry bez daně?
Výjimka z výběru z bezcelních daní: příjmy získané z investic uvnitř Rothu mohou být zdanitelné, pokud přijmete nekvalifikované výběry. Částky, které jste převedli na Roth z tradičního penzijního plánu, mohou být předmětem daní, pokud peníze převezmete příliš brzy po konverzi. Najděte podrobnosti na výše uvedeném odkazu.
Také si povšimněte - na rozdíl od tradičních IRA, bez ohledu na věk, nemusíte přijímat rozvody z Rothu. Můžete nechat účet růst a předat to vašim dědicům bez daně.
Pokud se rozhodnete rozdělit před dosažením věku 59 1/2 nebo předtím, než budete mít Roth nejméně pět let, pečlivě si přečtěte pravidla odnětí, abyste zjistili, zda danou část dlužíte. Pokud jste zdravotně postiženi nebo platili za první výdaje na bydlení kupujícího, pravděpodobně budete mít nárok na výjimku z případných peněžitých daní z předčasného splacení.
04 Co je to konverze Roth a měl bych to udělat?
Roth konverze dává smysl mnoha lidem, kteří chtějí, aby jejich peníze rostly bez daně. Na výše uvedeném odkazu se dozvíte pět otázek a požádejte, abyste zjistili, zda by konverze mohla být pro vás smysluplná.
Pět otázek bude užitečným zdrojem, pokud uvažujete o vyhodnocení výhod konverze Roth na vlastní pěst. Máte-li finanční poradce nebo daňového odborníka, který se má naklonit, zvažte, zda máte druhou sadu očí, zkontrolujte své výpočty.
05 Jaké jsou rozdíly mezi Roth 401 (k) s, pravidelnými 401 (k) s a Roth IRA?
Skvělá věc je, že můžete přispět částkou až do limitu 401 (k) odkladu platu - což je mnohem větší částka než maximální příspěvek Roth IRA.
Povzbuďte svého zaměstnavatele, aby nabídl možnost Roth v plánu 401 (k). Můžete dokonce přispět polovinou k tradiční odpočitatelné 401 (k) a polovině Roth.
Na výše uvedeném odkazu si můžete přečíst rozdíly mezi účty Roth 401 (k), tradičními účty 401 (k) a Roth IRAs.