Tato sazba je určena tím, co si koupíte uvnitř IRA.
Mnoho lidí špatně pochopí, jak investuje do IRA. Konverzace níže se děje často:
"Kde najdu nejlepší míru IRA pro svůj převrácení?" říká zákazník.
"Neexistuje taková věc jako míra IRA," odpovídám.
"O čem to mluvíš?"
Není tam žádná taková věc jako míra IRA
To je pravda. Není tam žádná taková věc, jako je míra IRA. Je to nepochopený termín. IRA, nebo individuální důchodový účet , je právě to - účet. Není to investice.
Termín "IRA" je označení, které popisuje daňové zacházení, které se vztahuje na investice uvnitř IRA. S IRAs neplatíte každoročně daně z úroků, dividend nebo kapitálových zisků, které vaše investice IRA vydělávají. Namísto toho se investiční výnos hromadí uvnitř IRA a platíte-li daně v okamžiku, kdy odvoláte. (Pokud není Roth IRA, v takovém případě mohou být výběry bez daně.)
Myslete na IRA jako kbelík. Předpokládejme, že jste byli požádáni o odhad hmotnosti kbelíku, ale neviděli jste, co je v něm. Chcete-li přijít s přesným odhadem, musíte vědět, co bylo v kbelíku ; vzduch, voda, písek nebo cihly.
Stejně jako při určování toho, kolik váží kbelík, určení sazby IRA, musíte vědět, jaké typy investic budou uvnitř IRA.
Jak zjistíte míru návratnosti?
Chcete-li odhadnout míru návratnosti, kterou může IRA vydělat, musíte se podívat na výkonnost základních investic, které si vyberete.
Například:
- IRA může vlastní CD (vkladové certifikáty), v takovém případě byste chtěli hledat nejlepší CD ceny.
- IRA může investovat do fixní anuity , v takovém případě byste chtěli hledat ty nejlepší úrokové sazby.
- IRA může vlastnit státní cenné papíry nebo státní dluhopisy , v takovém případě bude sazba IRA kombinací úrokových sazeb zaplacených podkladovými dluhopisy, které vlastní.
- IRA může vlastnit podílové fondy, v takovém případě se musíte rozhodnout, zda budete vlastnit akcie, dluhopisy nebo vyvážené podíly, a podívej se na historii výkonnosti, abyste zjistili jejich výnosnost v minulosti. A samozřejmě, loňský návrat neznamená, že to je to, čeho to bude letošní rok vydělávat.
- IRA může vlastnit jednotlivé akcie a pokud je IRA strukturována správně, může vlastnit i nemovitosti , stejně jako mnoho jiných druhů investic.
Chcete-li najít nejlepší sazbu IRA, nejprve musíte rozhodnout, kolik investičního rizika se vám líbí. Většina investičních možností, které mají potenciál platit vyšší dlouhodobý výnos, nabízí v krátkodobém horizontu menší stabilitu. Pokud jste mladí, výběr rizikových investic, jako jsou fondy akciových fondů, vám pravděpodobně zvýší návratnost, než zvolit bezpečnější volby, jako jsou CD.
Jakmile jste si vybrali investice, které chcete, aby vaše IRA držel, můžete se podívat na historii výkonnosti těchto investic, která by byla nazývána pouze "úrokovou sazbou", kdyby to byla úroková platba jako CD, pevná anuita nebo pouto.
Pokud se jedná o podílový fond, jako je fond indexu S & P 500, můžete se podívat na historické výnosy akciového trhu, abyste zjistili, jakou míru návratnosti byste v minulosti získali každý rok.
Na co dbát
Pokud se zdá, že investiční podnik nabízí mnohem vyšší sazbu, než kdekoli jinde, musíte být opatrní. Nikdo nedává peníze. Vysoké výnosy s nízkým rizikem neexistují.
Mnoho inzerátů vás láká s vysokým slibem, ale když si přečtete jemný tisk a uvidíte, jak je investice strukturována, nemusí být tak atraktivní, jak se zdá, že reklama vypadá. Často jsou tyto inzeráty sponzorovány firmami, které obdrží provizi za prodej svých investičních produktů. Pokud se něco zdá být dobré, měli byste někdo nezávislý pomoci vyhodnotit investice před nákupem.
Příliš mnoho lidí ztrácí peníze za špatné investice, a to vše v naději, že získáme mírně vyšší míru návratnosti.