IRA znamená individuální důchodový účet
Příspěvek k IRA je vše o tom, že peníze vyčleníte na vaši budoucnost, takže budete mít nějaké peníze, abyste se vrátili do důchodu.
Prostředky, které ukládáte v rámci IRA, mají daňové výhody nad prostředky, které ukládáte na běžném účtu banky nebo na investičním účtu.
Je IRA investice?
Lidé se často ptají, jak najít nejlepší úrokové sazby na IRA , ale IRA není investice.
Jedná se o typ účtu. Uvnitř toho účtu můžete investovat do mnoha různých druhů věcí.
Můžete si otevřít účet IRA u banky, makléřské společnosti, podílového fondu, pojišťovny a dalších typů finančních institucí. Můžete použít peníze, které ukládáte do svého IRA, abyste investovali do CD, vládních dluhopisů, podílových fondů, akcií a téměř jakéhokoli jiného druhu finančních investic, na které si můžete myslet.
Existují dva hlavní typy IRA:
- Tradiční IRA
- Roth IRAs
Dvě výše uvedené kategorie se vztahují k daňovým předpisům, které regulují tento druh IRA.
- Jako podkategorie tradičních IRA můžete mít neodpočitatelné příspěvky, přímé příspěvky IRA, SEP IRAS a SIMPLE IRA.
- Jako podtřída Roth IRAs můžete mít Rothův manželský příspěvek IRA. K dispozici je také možnost Roth 401 (k), nazývaná účet určený Roth.
Co je to tradiční IRA?
Tradiční IRA byly zavedeny Kongresem v roce 1974 prostřednictvím Zákona o důchodovém zabezpečení zaměstnanců jako způsob, jak povzbudit lidi k úspoře na důchod nabízením zvláštního daňového zacházení s finančními prostředky, které jste vložili do IRA.
Daňové zacházení s tradičními IRA
Příspěvky na tradiční IRA mohou být daňově uznatelné, pokud splníte určité požadavky na způsobilost . Pokud nemáte nárok na daňově uznatelný příspěvek IRA, můžete ještě provést příspěvek IRA, který nelze odečíst .
Musíte mít vydělané příjmy, abyste přispěli k jakémukoli typu IRA - s jednou výjimkou.
Pokud jste ženatý, pokud máte dostatek výdělečných příjmů, můžete přispět ke manželskému partnerovi IRA, i když nemají žádné příjmy.
Tradiční IRA rychlé fakty
- Fondy uvnitř IRA zvyšují daňové odložení . To znamená, že nezaplatíte daně z příjmů z úroků, dividend a kapitálových zisků, dokud nebudete odvolávat.
- Tam je sankce uložená na rané IRA stáhnutí, což je stažení, které nastane před věkem 59 ½.
- Musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením podle věku 70 ½.
Co je Roth IRA?
Roth IRA jsou nový typ IRA zavedený zákonem o úlevě daňových poplatníků z roku 1997. Roth IRA mají odlišná daňová pravidla než tradiční IRA.
Daňové zacházení s Roth IRA
Příspěvky na Roth IRA nejsou daňově uznatelné, ale fondy uvnitř Roth IRA rostou bez daně. To znamená, že nikdy nebudete platit daně z příjmů z úroků, dividend a kapitálových zisků z finančních prostředků, které se hromadí uvnitř Roth IRA, pokud budete postupovat podle Rothových pravidel o stažení IRA .
Roth IRA Rychlá fakta
- Fondy uvnitř Roth IRA rostou bez daně. To znamená, že nezaplatíte daně z příjmů z úroků, dividend a získaných zisků - vždy (za předpokladu, že dodržujete pravidla).
- Výše příspěvků na Roth můžete odebrat zpět, bez dlužných peněžitých daní. To znamená, že Roth IRA se může zdvojnásobit jako váš nouzový fond.
- Roth IRA nemají požadované minimální rozdělení v žádném věku.
- Můžete převést tradiční IRA na Roth . Poznámka: pravidla týkající se konverzí se liší od pravidel o příspěvcích.
IRA pro osoby samostatně výdělečně činné nebo vlastníky podniků
Pokud vlastníte podnik nebo pracujete jako samostatně výdělečně činný nezávislý dodavatel, můžete být oprávněni založit SEP IRA (nejlépe pro zaměstnance bez zaměstnanců) nebo SIMPLE IRA (což může fungovat lépe, pokud máte zaměstnance).
Každý z výše uvedených plánů vám umožní poskytnout větší příspěvek než co můžete udělat tradičnímu nebo Roth IRA.