Zjistěte, jak moc se vyhnout požadované minimální distribuci
Stanete se předmětem určitých pravidel týkajících se požadovaných minimálních distribucí z vašich důchodových účtů, když se stanete starší - konkrétně poté, co dosáhnete věku 70 ½. Tato pravidla platí také v případě, že dědíte důchodový účet bez ohledu na to, kolik jste v té době. Diktují, když musíte začít čerpat peníze z důchodového spoření a v jakém množství. Platí pro většinu IRA , s jednou výjimkou: Roth IRA nevyžaduje stažení až po smrti vlastníka.
Tato pravidla by mohla způsobit trochu daňového zavrčení, stejně jako jiné bolesti hlavy, pokud vás chytí, abyste byli připraveni. Můžete plánovat budoucí distribuce, abyste věděli, kolik budete muset každoročně odstupovat a odpovídajícím způsobem plánovat odchod do důchodu.
Výpočty RMD se liší v závislosti na tom, zda používáte požadovanou distribuci v daném roce nebo distribuci příjemce, a proto byste měli zvolit kalkulačku RMD na základě toho, co chcete odhadnout.
01 Plánování odchodu do důchodu
Kalkulátor vám předvádí vaše RMD pro všechny budoucí roky, když zadáte odhadovanou míru návratnosti. To může být velmi užitečné, když plánujete odchod do důchodu, protože větší distribuce, které přicházejí později, vás mohou přimět k vyšší daňové pásmo.
Mějte na paměti, že někdy nedává smysl čekat až do věku 70 ½, aby se stáhlo z vašich důchodových účtů. Pokud budou vaše požadované distribuce pozdější, zvážit plán, kdy můžete od těchto účtů odstupovat v mladším věku.
02 Pokud máte více než 70 let
Budete potřebovat loňský zůstatek na konci roku v ruce, protože vzorec, který určuje, kolik musíte vybrat, je založen na vašem zůstatku z 31. prosince minulého roku.
Také vezme v úvahu Váš rok věku v roce distribuce. Pokud máte více institucí IRA v různých institucích, můžete přidat celkové zůstatky a odebrat účet RMD z jednoho účtu. Ale možná budete chtít zvážit konsolidaci vašich účtů, abyste tento proces trochu usnadnili každý rok.
03 Zděděla IRA
Musíte také dodržovat pravidla RMD, pokud dědíte důchodové účty. Například, i když Roth IRA nemají RMD pro původního vlastníka účtu, musíte si vzít RMD, pokud z něho zdědíte. K výpočtu těchto povinných distribucí použijte kalkulačku RMD Bankrate.
Pravidla jsou poněkud odlišná, než kdyby byl váš vlastní účet. Budete potřebovat věk smrti zemřelé osoby, stejně jako zůstatek na konci roku.
Potom použijete svůj věk ke konci roku pro rok, v němž vypočítete rozdělení. Tato pravidla RMD mohou být bolestmi, ale umožňují roztahovat zděděné účty a rozdělovat pomalu celou délku života a to může být velkým přínosem.