A proč byste se měli předčasně vyhnout odchodu do důchodu
Pokud si myslíte, že potřebujete peníze a vaše IRA je jediným místem, kde můžete získat, ujistěte se, že víte, jak funguje sankční daň předtím, než se rozhodnete uložit část vaší IRA.
Jak funguje sankce předčasného odchodu z IRA? Zde je příklad.
Předpokládejme, že jste ve věku 54 let a vezmete z vašeho tradičního IRA 10 000 dolarů.
- $ 10,000 se zobrazí jako výnos na první stránce vašeho daňového přiznání (na řádku 15a a 15b na formuláři 1040).
- Tento příjem je zahrnut spolu s ostatními zdroji příjmů, abyste zjistili celkovou výši dlužné daně za daný rok.
- Částka dlužné daně na 10 000 dolarů bude záviset na vaší sazbě daně z příjmů, která je určena vašimi celkovými příjmy a odpočty.
- Kromě daně z předčasného výběru z částky 10 000 dolarů se na stažení odečte peněžitá daň ve výši 10%.
- V tomto scénáři by to znamenalo dodatečné dlužné částky ve výši 1.000 dolarů navíc k vašim běžným daním z příjmů.
Pokud byste v průběhu roku měli nejméně 1 000 dolarů z daní, než byste museli pokrýt váš běžný daňový doklad, pak by i přes předčasné stažení IRA nebyly dlužny žádné další daně.
To znamená, že kdybyste nezahájili první stažení IRA, obdržela byste nejméně 1000 dolarů. Kvůli peněžité dani nemáte refundaci.
Pokud jste během roku neplatili dostatečně, měli byste daňovému dluhu dlužit, a za IRS byste také mohl být zasažen dodatečnou pokutou za zaplacení daní.
Abyste se tomu vyhnuli, je pravděpodobné, že když si vezmete svou distribuci IRA, budou mít daně z daní vyplacené přímo z distribuce. Takže pokud jste dostali předčasnou distribuci ve výši 10 000 dolarů a měli byste 30% daní zadržených, obdržíte šek na 7 000 dolarů a 3 000 dolarů dostanete přímo do IRS za daně.
Vyhněte se dani z peněz
Pokud používáte časnou distribuci IRA na splacení dluhů, přemýšlejte znovu. Účty odchodu do důchodu mohou poskytovat některé formy ochrany věřitelů. Další informace v části Než vyplatíte 401 (k ). Mnoho pravidel pro ochranu věřitelů, které platí pro 401 (k) s, platí také pro IRA.
Je těžké ušetřit dost na doplnění účtu po předčasném odběru. Měli byste přemýšlet o vašich penězích IRA jako o vajíčka. Dělejte vše, co je možné, abyste předešli předčasnému odchodu. Pokud musíte získat finanční prostředky z IRA, zjistěte, zda máte nárok na výjimku ze sankční daně .
Penále uvedená výše se vztahuje také na předčasné stahování z účtů 401 (k).
Jakmile dosáhnete věku 59 1/2 (nebo ve věku 55 let v některých případech pro plán 401 (k) ), sankční daň již nebude platit při výběru. V tomto okamžiku se jakýkoli výběr stává běžným zdanitelným příjmem. Pokrývám tato pravidla v daních na běžném stažení IRA .
Příležitostné náklady
Sankce a daně se možná nejdřív nezdávají strmé, ale nezapomeňte, že stejná 11 000 dolarů dnes stojí za 26 000 dolarů za patnáct let po silnici, pokud vaše investice dosáhnou 6% výnosů ročně.
Zeptejte se sami sebe, je to moje nejlepší volba?