7 důvodů ke konsolidaci důchodových účtů

by Dana Anspachová

Můžete konsolidovat účty pro odchod do důchodu převodem peněz z více účtů do jednoho zavedeného účtu IRA (nebo do nového IRA, který otevřete). Toto se nazývá převrácení IRA nebo transfer IRA. Zde je sedm důvodů ke konsolidaci vašich IRA a dalších důchodových účtů.

01 Snadnější správa investic

Jakmile odjedete do důchodu, budete muset zjistit, jak strukturovat své investice, abyste získali měsíční (nebo dvoutýdenní) "výplatu" z vašeho účtu. To je obtížné dělat, když máte více účtů. Při kombinaci důchodových účtů můžete pečlivě vybrat své investice a dát je do časových segmentů; bezpečné volby peněz, které budete muset v příštích několika letech stáhnout, a agresivnější volby za peníze, na které se nebudete muset dlouho dotknout. Podívejte se na webové stránky Příjmy za život, abyste zjistili, jak funguje takový časový segmentový investiční proces.

02 Snížené poplatky

Účty pro odchod do důchodu, jako je IRA, vyžadují, aby depozitář, který musí podávat zprávy o příspěvcích a výběrových zájmech k IRS pro účely daňového hlášení. Většina správců účtuje roční poplatek. Čím více účtů máte, tím více poplatků budete pravděpodobně platit.

Navíc, když si koupíte nebo prodáváte investici, může být účtován poplatek za transakci. Pokud konsolidujete účty, v průběhu času byste měli mít menší celkový objem prodeje a nákupů - to může pomoci snížit poplatky za transakce - a některé společnosti sníží nebo zřeknou poplatky, pokud váš účet dosáhne minimální velikosti.

Jedním z nejlepších způsobů, jak zvýšit návratnost investic, je zaměřit se na hledání způsobů, jak snížit investiční poplatky, které zaplatíte, a konsolidace účtů pomáhá.

03 Žádné nezaplacené požadované minimální rozdělení

Kombinace IRA znamená jeden účet pro kontrolu výpočtů RMD. Cultura RM Exklusivní / Leon Harris

Jakmile dosáhnete věku 70 1/2, je zde IRS vzorec, který musíte dodržet, který určuje minimální částku, kterou musíte každý rok odebrat z vašeho důchodového účtu. Toto se nazývá požadovaná minimální distribuce .

Pokud máte více účtů, každá finanční firma vám zašle každoročně papírování a upozorní vás na požadované minimální rozdělení. Může to být hádka. A pokud vám chybí požadovaná distribuce, je zde trest. Jak jste starší, může být snadné přehlédnout papírování, které přijde, a vynecháte důležité upozornění.

Zjistíte, že bude mnohem snazší konsolidovat vaše účty (na osobu - nemůžete kombinovat IRA s manželem) a rozdělit jeden rozvod z jednoho účtu IRA každý rok, než pokusit se spravovat distribuce z více než 401 (k) s a IRA. Můžete také spolupracovat s vaší finanční institucí nastavit toto rozdělení měsíčně, takže se stane spíše jako výplata.

04 uvolní svůj čas

Nakonec kombinace účtů uvolní čas. Bude to méně podání, méně pošty, méně hesel ke sledování, méně času stráveného při jednání s papírem a méně času hledá věci.

Nebudete muset uchovávat tabulky pro sledování investic na více účtech a / nebo pokud propojíte účty s online službou, jako je Quicken, budete mít k řešení problémů méně problémů s propojením. A když potřebujete provést změny, jako je například změna e-mailu, adresy nebo příjemce, budete muset provést pouze jeden telefonní hovor.

Pokud máte účty na více místech, bude trvat čas a papírování, abyste je spojili, ale jakmile to uděláte, zjistíte, že váš investovaný čas vám poskytne dobrou návratnost času.

05 Méně podání

Pokud získáte výpisy z mnoha účtů, přemýšlejte o tom, kolik stromů můžete ušetřit konsolidací! Dokonce i když obdržíte své dokumenty e-mailem, může to být stále potíže, které se snaží vše sledovat, navigovat bezpečnostní otázky a pamatovat si, jak se přihlásit pomocí jednoho webu proti druhému.

Vaše investice mohou být stejně bezpečné a diverzifikované, pokud kombinujete účty s jedním dobře usazeným správcem. Uvnitř účtu zprostředkování můžete vlastnit podílové fondy, akcie, dluhopisy a dokonce i CD. Nemusíte mít tyto investice rozložené do příliš mnoha finančních institucí. Zjednodušte svůj život a konsolidujte.

06 Zjednodušuje aktualizaci vaší adresy

Stěhování je hádka. Pohybující se, když máte peníze na odchod do důchodu v deseti různých účtech, je to ještě větší potíže. A spousta lidí se přestěhuje. Oni sestupují, přestěhují se do důchodového společenství nebo se pohybují blíže k vnukům a jiné rodině.

Je překvapivé, že mnoho lidí při starých důchodových plánech ztratí peníze, protože když se přestěhují, zapomene aktualizovat svou adresu. Pokud konsolidujete své staré účty 401 (k), nebudete se o to muset starat.

07 Nejlepší pro příjemce

Chcete-li změnit příjemce a máte účty všude, je to potíže. Když kombinujete peníze na odchod do důchodu na jeden účet, je snadné aktualizovat a měnit příjemce. Kromě toho, pokud se vám něco stane, je mnohem jednodušší, aby se vaši příjemci vypořádali s jedním konsolidovaným účtem, než aby museli vysledovat účty na mnoha místech. Pokud je vaším příjemcem váš manžel, udělejte jim to snadné. Spočítejte své důchodové účty tak, aby nebyly potýkány s potížemi.

Když kombinujete účty, může to být také dobrý čas, kdy můžete zkontrolovat názvy svých příjemců a ujistit se, že je máte strukturovaný způsobem, který je nejlepší pro vaši rodinu a blízké. Pokud jsou účty na více místech, může být obtížné si zapamatovat, kdo jste jmenovali jako příjemce, na které účty.