Použijte řadu zásadně stejných pravidelných plateb za bezpráví
Chcete-li použít platby ve výši 72 (t), nazývané také SEPP platby, musíte peníze vybírat podle konkrétního rozvrhu . IRS vám nabízí tři různé způsoby, jak vypočítat konkrétní schéma čerpání.
Níže uvedu všechny tyto tři metody a co potřebujete vědět dříve, než použijete některý z nich.
Než začnete 72 (t) platby SEPP od IRA
Když začnete platit platby ve výši 72 (t) SEPP, musíte dodržet plán placení 5 let nebo až dosáhnete věku 59 ½, podle toho, co nastane později (pokud nejste zdravotně postižení nebo zemřete). Pokud se odchýlíte od vašeho rozvrhu před uplynutím příslušné doby, může být uložena sankční daň na všechny částky odebrané až do tohoto okamžiku. Z tohoto důvodu před zahájením plánu stažení (72):
- zkontrolujte, zda máte nárok na některou z dalších výjimek ze sankce předčasného odchodu ze strany IRA , jako jsou výjimky z lékařských výdajů, poprvé nákup domů atd.
- ujistěte se, že nejste ve finančním problému a máte věřitele. Zatímco je možné vystoupit z IRA v úsilí o "záchranu" věcí, můžete stále skončit bankrot, aniž byste zachovali finanční prostředky pro vaše pozdější roky.
Jak vypočítat a vybrat nejlepší volbu pro 72 (t) výběry
Pokud se na vás nevztahuje žádná z výše uvedených možností, podívejte se na vaše možnosti pro řadu zásadně stejných pravidelných plateb. Tyto výpočty skutečně nepotřebujete, protože můžete použít jeden z níže uvedených kalkulaček 72 (t) online, ale je důležité pochopit, jak fungují výpočty.
- Požadovaná minimální distribuce (RMD): Začněte hledáním dosaženého věku na příslušném tabulce IRS, který vám pak řekne, jaký dělitel použije pro váš věk. Pak rozdělíte svůj zůstatek na účtu na konci roku před divizírem a to je vaše distribuce za rok. Tato metoda vyžaduje, abyste každoročně přepočítali požadovanou částku čerpání na základě vaší nové bilance v předchozím roce a dosaženého věku. Jedná se o jediný ze tří způsobů, kterými se částka čerpání od roku liší.
- Amortizace: Tato metoda výběru vytváří roční program čerpání, který se vypočítá stejně jako plán splátek hypotéky. Berete naposledy vykázané zůstatek na účtu (jako je zůstatek na posledním čtvrtletním nebo měsíčním výpisu z účtu), předpokládejte přiměřenou úrokovou sazbu (IRS říká, že nelze použít míru vyšší než 120% střednědobé platné federální sazby (AFR ) a vytvořte roční plán vyplácení na základě tabulky průměrné délky života (život ve společném životě, společný život s vaším nevlastním příjemcem nebo stejný život, pokud je váš manžel o více než 10 let mladší než vy).
- Anuitifikace: Tato možnost používá metodu, jakou používá penzijní nebo pojišťovací společnost k určení výše výplaty výplaty výplaty výplaty. Využijete poslední vykázanou zůstatek účtu a rozdělujte ji podle faktoru anuity, který je zveřejněn v tabulce úmrtnosti v příloze B rev. 2002-62 .
Obě výše uvedené možnosti amortizace a anuitace mají za následek pevnou roční výplatu a musíte dodržet tento rozvrh až do doby delší než 5 let, nebo dokud nedosáhnete věku 59 ½, pokud neprovedete jednorázový přechod na způsob výplaty RMD.
Online 72 (t) Kalkulačka
Není důvod se pokusit tyto možnosti vypočítat sami. Použijte jeden ze dvou níže uvedených kalkulaček pro výpočet všech tří plánů pro vás.
- 72 (t) Kalkulačka CalcXML: Tato kalkulačka vám umožňuje přiřadit růstovou míru vedle "přiměřené" úrokové sazby použité v možnostech výpočtu. Rychlost růstu se používá k tomu, aby vám ukázala, jaký zůstatek na vašem účtu poroste (po příslušných výběrech), pokud dosáhne této míry návratnosti. Tato kalkulačka také poskytuje graf a plán pro každou možnost a nabízí možnost generovat vlastní zprávu PDF.
- 72 (t) Kalkulačka podle Bankrate: Tato kalkulačka má posuvné lišty, které umožňují snadné přizpůsobení vstupů, ale její nejlepší vlastností je text pod grafem, který poskytuje dostatek dalších detailních informací.