Vybírání peněz z IRA může být snadné, ale není to vždycky chytré.
Investiční rozhodnutí
V závislosti na tom, jakým způsobem jsou vaše fondy IRA investovány, možná budete muset vaši finanční instituci řídit, jaký majetek ve vaší IRA prodávat.
Například pokud vlastníte podílové fondy nebo akcie a dluhopisy ve vaší IRA a inkasujete celou IRA, pak byste prodávali vše v IRA. Pokud budete potřebovat pouze některé peníze ve vaší IRA, budete se muset rozhodnout, které podílových fondů, akcie nebo dluhopisy prodávat.
Pokud nemáte v úmyslu utratit peníze, ale místo toho chcete přesunout IRA na jinou makléřskou společnost, můžete převést peníze z IRA v jedné instituci do IRA v jiné instituci. Při převodu nejsou finanční prostředky nikdy vyřazeny z IRA - místo toho přesouváte peníze IRA z jednoho účtu IRA do druhého. Převody IRA nepodléhají dani z příjmů ani penále, pokud dodržujete pravidla IRS pro řízení převodu.
Kdy můžete vydělat peníze z IRA?
Ve skutečnosti můžete získat peníze z IRA kdykoli. Pokud však vezmete peníze z IRA dříve, než dosáhnete věku 59 ½ a nesplníte určité výjimky IRS, můžete zaplatit pokutu ve výši 10% z odebrané částky.
Tradiční distribuce IRA jsou také zahrnuty jako zdanitelný příjem při podání daňového přiznání.
Závěr: není to otázka, kdy můžete vydělat peníze z IRA; je to otázka, kolik v daních a penále zaplatíte, pokud ve špatném čase vyděláte peníze z vaší IRA.
Kolik v daních budu platit za stažení IRA?
Pokaždé, když vyděláte peníze z tradiční IRA, stává se zdanitelným příjmem v roce, kdy je stažena.
Částka daní, které zaplatíte, závisí na vaší mezní sazbě daného roku - což závisí na celkové výši ostatních příjmů a odpočtů, které máte.
Pokud nemáte žádný jiný příjem v roce, ve kterém odvoláte IRA a máte dostatečné odpočty, je možné, že nebudete platit žádné daně vůbec.
Chyby, které se mají vyhnout
Můžete se ocitnout v dluhu a cítit, že vybírání peněz z IRA je vaše jediná možnost. Před použitím této možnosti si přemýšlejte dvakrát. Peníze IRA jsou chráněny před věřiteli v případě úpadku. Co když se vaše finanční situace zhorší? Tím, že vezmete peníze z vaší IRA, zrušíte cennou ochranu věřitele popsanou níže.
- Až 1 milion dolarů z peněz IRA je chráněno před konkurzními nároky podle federálních zákonů, pokud jste přispěli přímo na účet (což znamená, že tato ochrana nesmí být rozšířena na účet IRA, který jste zdědili).
- Celý zůstatek účtu IRA je chráněn, pokud byly peníze převedeny na IRA z plánu společnosti (například plán 401 (k) nebo 403 (b) ).
- Aktiva IRA mohou být chráněna před jinými pohledávkami než úpadkem. To je dáno zákonem státu a zákony se v jednotlivých státech značně liší.
Odmítnutí odpovědnosti: je vždy nejlepší se obrátit na právníka ve vašem státě, na kterém mohou věřitelé pokračovat.
Pravidla se liší podle stavu.
Nejlepší čas vydělat peníze z IRA
IRA je individuální důchodový účet. Vložíte peníze tam, abyste je mohli použít při odchodu do důchodu. Nejlepší čas vydělat peníze z IRA je podle inteligentního plánu stažení. Plán čerpání znamená, že jste se každoročně podívali na očekávaný příjem v důchodu a počáteční datum sociálního zabezpečení, důchodů a dalších zdrojů příjmu a poté odhadli daňovou situaci v důchodu a rozhodli, které roky byste měli mít více nebo méně stažení IRA.
Kdy musím vydělat peníze z IRA?
Pro tradiční IRA (ne Roth IRA) musíte začít s výběrem brzy po dosažení věku 70 ½. Tyto výběry se nazývají požadované minimální rozdělení . Částka, kterou musíte vybrat, je určena vzorem, který se každoročně přepočítává na základě vašeho věku a zůstatku na konci roku.
A co vydělávat peníze z Roth IRA?
Pravidla projednávaná výše platí pro tradiční IRA, kde jste udělali odčitatelné příspěvky. Roth IRA mají odlišný soubor daňových pravidel, které platí.